支付不僅是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ),也是金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的核心環(huán)節(jié)。當(dāng)前,經(jīng)濟(jì)全球化日益增強(qiáng),實(shí)現(xiàn)國(guó)際化戰(zhàn)略的接力棒已逐漸傳遞至第三方支付行業(yè)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融高速前進(jìn),第三方支付機(jī)構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)伴隨著跨境消費(fèi)需求的增長(zhǎng)與跨境電商平臺(tái)的快速完善而不斷攀升。種種發(fā)展都對(duì)第三方跨境支付的監(jiān)管提出了更高的要求。但我國(guó)對(duì)第三方跨境支付領(lǐng)域的法律監(jiān)管卻跟不上支付業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐。我國(guó)于2013年和2014年分別開展第三方支付機(jī)構(gòu)跨境外匯與人民幣支付試點(diǎn),至今尚不足五年。而跨境支付的法律監(jiān)管問(wèn)題是近年來(lái)監(jiān)管主體最為關(guān)注的核心問(wèn)題。理論層面,目前我國(guó)對(duì)于“跨境”或其“外匯”方面的專門規(guī)定相對(duì)較少,除外匯管理外,僅有反洗錢及客戶權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域有少量針對(duì)跨境的規(guī)定,其他方面仍只能“間接適用”第三方支付機(jī)構(gòu)境內(nèi)支付的監(jiān)管法律規(guī)范;現(xiàn)有規(guī)定還存在效力低下、用語(yǔ)不協(xié)調(diào)等問(wèn)題。實(shí)踐層面,近年來(lái)不斷加強(qiáng)的監(jiān)管和處罰力度仍沒能阻止第三方支付市場(chǎng)“亂象頻發(fā)”。在《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》修訂、國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革形成“一行兩會(huì)”以及金融創(chuàng)新嶄露頭角的絕佳契機(jī),對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)跨境支付法律監(jiān)管進(jìn)行研究與提出完善,意義重大。本文正文分為... 

【文章來(lái)源】：華東政法大學(xué)上海市

【文章頁(yè)數(shù)】：135 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

快捷支付運(yùn)作

進(jìn)口電商平臺(tái)第三方支付機(jī)構(gòu)跨境購(gòu)付匯流程圖3.第三方支付機(jī)構(gòu)跨境收結(jié)匯流程第三方支付機(jī)構(gòu)跨境收結(jié)匯，主要用于出口電商及貿(mào)易業(yè)務(wù)，即境外消費(fèi)者在跨境電商服務(wù)平臺(tái)的購(gòu)物。在此過(guò)程中，國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)將流至我國(guó)境內(nèi)的外幣資金在其合作銀行進(jìn)行外匯兌換并且在約定時(shí)間內(nèi)完成對(duì)境內(nèi)商戶的人民幣結(jié)算支付。在境外消費(fèi)者跨境支付的過(guò)程中，我國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)跨境收款、結(jié)匯等業(yè)務(wù)，但也有一小部分機(jī)構(gòu)對(duì)于跨境電商平臺(tái)提供的是支付通道業(yè)務(wù)（即作為銀行的支付網(wǎng)關(guān)）。117根據(jù)實(shí)踐中主要情形，進(jìn)口電商業(yè)務(wù)（海淘）中的第三方支付機(jī)構(gòu)跨境購(gòu)付匯流程大致如下：1.首先，境外買家在跨境電商服務(wù)平臺(tái)選購(gòu)境內(nèi)商品或服務(wù)；2.跨境電商服務(wù)平臺(tái)將訂單信息傳遞給海外第三方支付公司；3.接著，海外第三方支付公司向境外買家獲取相應(yīng)的認(rèn)證信息；4.境外買家通過(guò)支付公司、卡組織、

實(shí)際上在第一節(jié)流程部分已經(jīng)介紹過(guò)境內(nèi)買家通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)在跨境電商平臺(tái)上購(gòu)買貨物或服務(wù)進(jìn)行消費(fèi)支付的完整流程。此處為便于以“海淘”為主要類型對(duì)法律關(guān)系進(jìn)行討論，再次明確其含義為境內(nèi)消費(fèi)者在第三方支付機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)的跨境支付平臺(tái)（一般與第三方支付機(jī)構(gòu)合并統(tǒng)稱為“第三方（跨境）支付平臺(tái)”）上瀏覽其提供的“海外特約商戶”，進(jìn)行意向商品的挑選，然后發(fā)出表現(xiàn)為“電子訂單”的購(gòu)買請(qǐng)求，接著通過(guò)其在境內(nèi)開戶的銀行卡或者直接基于其支付機(jī)構(gòu)的支付賬戶余額，向第三方支付平臺(tái)（平臺(tái)賬戶）支付相應(yīng)的人民幣以完成付款，其中第三方支付機(jī)構(gòu)會(huì)通過(guò)其備付金存管銀行（也稱作合作銀行）進(jìn)行外匯兌換，當(dāng)境內(nèi)消費(fèi)者確認(rèn)收到商品時(shí)第三方支付機(jī)構(gòu)最終將資金支付給境外商戶的境外開戶銀行。“海淘”類型的第三方支付機(jī)構(gòu)跨境支付購(gòu)買對(duì)象一般為貨物商品，但購(gòu)買服務(wù)的流程與法律關(guān)系與其幾無(wú)差別。以“海淘”為例的第三方支付機(jī)構(gòu)跨境支付法律關(guān)系基本如下圖所示。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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博士論文
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碩士論文
[1]非金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付客戶備付金法律問(wèn)題研究[D]. 葛三寶.北方工業(yè)大學(xué) 2017
[2]人民幣國(guó)際化背景下支付機(jī)構(gòu)跨境支付的法律監(jiān)管研究[D]. 黃驁.華東政法大學(xué) 2016
[3]我國(guó)第三方跨境支付法律監(jiān)管研究[D]. 楊世海.西南政法大學(xué) 2016
[4]第三方平臺(tái)跨境支付法律問(wèn)題研究[D]. 王洋.廣西師范大學(xué) 2013
[5]美國(guó)第三方網(wǎng)上支付法律監(jiān)管體系研究[D]. 朱麗娜.湖南師范大學(xué) 2010
[6]互聯(lián)網(wǎng)第三方支付法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度研究[D]. 王娜.中國(guó)政法大學(xué) 2010



本文編號(hào)：3511014