發(fā)布時間：2021-08-04 01:48

　　伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,越來越多的金融創(chuàng)新出現(xiàn)在我們的生活中,互聯(lián)網(wǎng)銀隨之出現(xiàn)。從嚴(yán)格的意義上來說,互聯(lián)網(wǎng)銀行在其最初發(fā)展時僅僅是一種理念,即通過服務(wù)方式的升級與便利性提高以提升銀行競爭力和收益。隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的逐漸增多,傳統(tǒng)銀行機構(gòu)開始通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供服務(wù),出現(xiàn)脫離線下物理分支僅提供線上服務(wù)的銀行,至此互聯(lián)網(wǎng)銀行概念真正形成。互聯(lián)網(wǎng)銀行雖與傳統(tǒng)銀行同屬于銀行主體,但是在具體的業(yè)務(wù)側(cè)重和服務(wù)方式上都存著較大差異,互聯(lián)網(wǎng)銀行同傳統(tǒng)銀行相比也面臨著更大的風(fēng)險,這個風(fēng)險來自于業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)、自身構(gòu)成等多個方面。隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行規(guī)模與用戶覆蓋面的增加,發(fā)生風(fēng)險后的波及程度也逐步增加,對互聯(lián)網(wǎng)銀行的監(jiān)管存在現(xiàn)實必要性。但就目前我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的監(jiān)管現(xiàn)狀來看,對于互聯(lián)網(wǎng)銀行的監(jiān)管缺乏有效性,具體表現(xiàn)為監(jiān)管不到位、針對性不強、監(jiān)管價值難以實現(xiàn)。無論是從監(jiān)管的法律供給還是監(jiān)管的實效上,我國互聯(lián)網(wǎng)銀行監(jiān)管機關(guān)需要做的還有很多。我國監(jiān)管機關(guān)對于互聯(lián)網(wǎng)銀行的監(jiān)管采取和傳統(tǒng)銀行相同的策略,無專門立法亦無特殊的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。從域外諸多經(jīng)驗來看,對于互聯(lián)網(wǎng)銀行的監(jiān)管有必要采取特殊的規(guī)定或監(jiān)管方式才能實現(xiàn)對于... 

【文章來源】：四川省社會科學(xué)院四川省

【文章頁數(shù)】：85 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

微眾銀行營收圖表

互聯(lián)網(wǎng)銀行監(jiān)管研究第二章互聯(lián)網(wǎng)銀行概述15微眾銀行2018年營業(yè)收入較2017年增長48.63%，較2016年增長309.49%。通過營業(yè)額分析可以發(fā)現(xiàn)通過近三年的時間公司經(jīng)營規(guī)模倍增擴大，這種發(fā)展增速遠高于傳統(tǒng)銀行增速，發(fā)展動力強勁。其中營業(yè)凈利潤部分，2018年較2017年增長1025976千元，約為70.84%。1網(wǎng)商銀行與微眾銀行同樣作為國內(nèi)規(guī)模較大具有代表性意義的互聯(lián)網(wǎng)銀行，其與微眾銀行具有相似的業(yè)務(wù)構(gòu)成，但在具體類型上與提供服務(wù)種類上更為多元化，網(wǎng)商銀行以服務(wù)小微客戶與農(nóng)村市場為當(dāng)前主要發(fā)展方向。從其服務(wù)重心上看其對農(nóng)村發(fā)展得資金借貸需求起到了一定程度的補足作用，對于帶動鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展有著重要意義。通過對于網(wǎng)商銀行2016—2018年財務(wù)數(shù)據(jù)整理發(fā)現(xiàn)，如上圖（2-2）。網(wǎng)商銀行的發(fā)展也較為迅猛，2017年營業(yè)收入較2016年增長62.13%，凈利潤較2016年增長28.07%。2018年營業(yè)收入較2017年增長46.94%，凈利潤較2017年增長65.91%。2通過以上概述結(jié)合我國當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展現(xiàn)狀可以發(fā)現(xiàn)，我國互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展雖然較晚，但是總體發(fā)展呈現(xiàn)后來者居上的態(tài)勢。目前我國電子支付手段相當(dāng)普及，支付寶、微信支付等電子支付工具極大的帶動了電子金融的發(fā)展，為日1數(shù)據(jù)來源微眾銀行2018年年報。2數(shù)據(jù)來源網(wǎng)商銀行年報材料整理。圖2-2網(wǎng)商銀行營收圖表

互聯(lián)網(wǎng)銀行監(jiān)管研究第二章互聯(lián)網(wǎng)銀行概述172.2互聯(lián)網(wǎng)銀行概念及內(nèi)涵界定2.2.1互聯(lián)網(wǎng)銀行相關(guān)概念對于互聯(lián)網(wǎng)銀行的概念問題，作者通過相關(guān)資料的查閱發(fā)現(xiàn)有必要重新進行定義。通過以InternetBanking關(guān)鍵詞進行外國文獻檢索過程中，作者發(fā)現(xiàn)在英語語境和其使用過程中這個詞語的定義相當(dāng)模糊，可以指代傳統(tǒng)實體銀行提供的線上金融服務(wù)也可以用來指代傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行分支，亦可以指代純互聯(lián)網(wǎng)銀行。因為文化習(xí)慣的差異，域外一些銀行在其宣傳過程中也會加入類如InternetBanking、OnlineBanking之類的詞語（如圖2-3），當(dāng)代很多西方的銀行通常以自己能提供強大的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)為其吸引客戶的關(guān)鍵，事實上其可能只是一家普通的傳統(tǒng)銀行或以虛擬銀行業(yè)務(wù)為其主營業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)。同樣在相關(guān)資料的整理過程中作者發(fā)現(xiàn)對于互聯(lián)網(wǎng)銀行的指代還出現(xiàn)數(shù)字銀行（DigitalBanking）這個詞語，DigitalBanking在某些時候替代InternetBanking使用具有相同的含義。域外指代純互聯(lián)網(wǎng)銀行一般以在Bank單詞前綴only的形式來形容其僅提供互聯(lián)網(wǎng)銀行服務(wù)不設(shè)線下網(wǎng)點。除此之外使用較多指代互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)的還有DirectBanking，Virtualbanking（虛擬銀行），直銷銀行當(dāng)前一般也采用圖2-3銀行主頁宣傳

【參考文獻】：
碩士論文
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[3]互聯(lián)網(wǎng)銀行線上運營模式研究[D]. 施喜容.南京審計大學(xué) 2018
[4]美國互聯(lián)網(wǎng)銀行與傳統(tǒng)銀行的比較研究[D]. 侯蕾.湖南大學(xué) 2018
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[6]互聯(lián)網(wǎng)金融模式問題研究[D]. 楊艷磊.深圳大學(xué) 2017



本文編號：3320750