發(fā)布時(shí)間：2019-09-28 07:49

【摘要】：全球范圍內(nèi)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和方便快捷的現(xiàn)金劃轉(zhuǎn)系統(tǒng),使商業(yè)銀行成為洗錢(qián)活動(dòng)的重要陣地,也成為恐怖融資的重要渠道。商業(yè)銀行在反洗錢(qián)與打擊恐怖融資中的作用舉足輕重,它關(guān)系著商業(yè)銀行客戶(hù)的合法利益、金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的運(yùn)行,對(duì)我國(guó)的反腐行動(dòng)也有積極的作用。商業(yè)銀行可疑交易報(bào)告制度的完善與否直接關(guān)系到我國(guó)反洗錢(qián)行動(dòng)的質(zhì)量與打擊恐怖融資的成效�？梢山灰讏�(bào)告制度是做好反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ),盡管加入《聯(lián)合國(guó)禁毒公約》之后我國(guó)的反洗錢(qián)立法發(fā)展迅速,但是由于我國(guó)的反洗錢(qián)立法起步比較晚,立法中還是存在很多缺陷,立法層級(jí)不高,使得商業(yè)銀行對(duì)可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行沒(méi)有給予足夠的重視。另外,商業(yè)銀行可疑交易報(bào)告制度在執(zhí)行中也存在很多問(wèn)題,可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于詳細(xì),造成銀行反洗錢(qián)工作人員對(duì)標(biāo)準(zhǔn)有依賴(lài)性,產(chǎn)生大量的垃圾信息,防御性報(bào)告過(guò)多,使可疑信息的利用率較低,不利于反洗錢(qián)工作的開(kāi)展,更不能適應(yīng)現(xiàn)行的金融秩序發(fā)展的需要。此外,缺乏激勵(lì)制度使商業(yè)銀行對(duì)報(bào)告缺乏積極性,對(duì)可疑交易的審查缺少自主判斷。因?yàn)樯虡I(yè)銀行是以盈利為目的的組織,在缺乏激勵(lì)措施并且制度實(shí)施的成本高于收益的情況下,此制度是無(wú)法發(fā)揮作用的。再者,商業(yè)銀行可疑交易報(bào)告涉及金融消費(fèi)者隱私的保護(hù)問(wèn)題,但是在可疑交易報(bào)告的相關(guān)法律規(guī)定中,對(duì)消費(fèi)者信息的保密規(guī)定不完善,也缺乏對(duì)消費(fèi)者救濟(jì)措施的相關(guān)規(guī)定,無(wú)法保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。目前我國(guó)商業(yè)銀行的可疑交易報(bào)告由中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心統(tǒng)一收集處理,由中國(guó)人民銀行引領(lǐng)的反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議的成員單位具體實(shí)施并對(duì)全國(guó)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。但現(xiàn)行的監(jiān)管制度中存在很多弊端,在缺乏完善的金融情報(bào)中心的狀況下,部際聯(lián)席會(huì)議制度中要協(xié)調(diào)的部門(mén)太多,信息流轉(zhuǎn)效率低,無(wú)法對(duì)可疑交易報(bào)告進(jìn)行高效的分析,造成成本過(guò)高,影響對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的打擊效果。建立完善的信息共享機(jī)制和先進(jìn)的金融情報(bào)中心,可以縮減情報(bào)交換的時(shí)間,降低協(xié)調(diào)成本,提高反洗錢(qián)工作的效率,為打擊犯罪活動(dòng)提供寶貴的時(shí)間。現(xiàn)在英美國(guó)家的商業(yè)銀行可疑交易報(bào)告制度已經(jīng)比較成熟,我國(guó)可以借鑒其先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)的具體情況,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行可疑交易報(bào)告制度加以完善。首先應(yīng)該提高立法層級(jí),在《反洗錢(qián)法》中對(duì)該制度加以規(guī)定,提高商業(yè)銀行對(duì)可疑交易報(bào)告制度的重視程度。另外,健全我國(guó)商業(yè)銀行可疑交易報(bào)告的治理體系,完善可疑交易報(bào)告的激勵(lì)制度并加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的責(zé)任約束,提高商業(yè)銀行的積極性與責(zé)任感。最后,要加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù),使我國(guó)商業(yè)銀行可疑交易報(bào)告制度更加完善。
【學(xué)位授予單位】：西南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類(lèi)號(hào)】：D922.281

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2543196