【摘要】：信用卡套現(xiàn)行為是新型犯罪行為,與傳統(tǒng)的信用卡犯罪相比,其涉及的資金數(shù)額非常巨大,已經(jīng)對我國金融市場的健康發(fā)展造成了很大威脅。但是,當(dāng)前國內(nèi)金融界還沒有真正認(rèn)識到隨其而來的風(fēng)險(xiǎn),為了能夠填補(bǔ)法律上的漏洞,緩解愈加嚴(yán)峻的套現(xiàn)問題,最高人民法院和最高人民檢察院于2009年11月共同下發(fā)了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(下文簡稱解釋),在界定套現(xiàn)行為觸犯的罪名以及懲治方法方面做出了一些具體規(guī)定。盡管此解釋完善了套現(xiàn)行為在刑法方面規(guī)定的一些不明確之處,但是還存在著很多不甚合理的地方,仍有加以完善的必要。本文主要包含引言、正文、結(jié)語三個(gè)部分。引言主要介紹了信用卡的含義及其產(chǎn)生的背景,指明在本文中討論的屬于狹義上的信用卡。然后列出其主要功能特點(diǎn)即支付結(jié)算功能、消費(fèi)信貸功能、匯兌轉(zhuǎn)賬功能、代表個(gè)人信用的功能等。正文則由四個(gè)章節(jié)組成:第一章信用卡套現(xiàn)行為概述。首先介紹套現(xiàn)行為的含義,并對其廣義和狹義兩個(gè)方面分別進(jìn)行辨析,指出本文中討論的是狹義上的含義,然后對此行為較為常見的幾種表現(xiàn)形式進(jìn)行論述。其次對其產(chǎn)生的原因進(jìn)行討論,信用卡自身的特殊性、銀行管理的漏洞及金融市場對資金的需求等因素共同導(dǎo)致了此行為的產(chǎn)生。最后對該行為帶來的社會(huì)危害進(jìn)行分析,隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展,信用卡產(chǎn)業(yè)也在不斷擴(kuò)張,套現(xiàn)行為產(chǎn)生的危害也愈加嚴(yán)重,給持卡人、發(fā)卡行以及我國金融市場都帶來很多不利影響。第二章我國信用卡套現(xiàn)行為相關(guān)立法的現(xiàn)狀及缺陷分析。首先點(diǎn)明現(xiàn)階段我國在套現(xiàn)行為方面的相關(guān)立法狀況,并著重指出刑事立法方面存在不足。其次指出我國在套現(xiàn)行為相關(guān)法律制度方面的缺陷,即立法層次較低且缺少核心法律、缺乏完善的個(gè)人信用體系、立法落后于現(xiàn)實(shí)的需要和刑事法律的嚴(yán)重缺失等,為下文提出規(guī)制建議做鋪墊。第三章美國信用卡套現(xiàn)行為相關(guān)法律制度的借鑒。美國是信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)生最早的國家且其在信用卡方面的體系制度比較發(fā)達(dá),在建立完善的個(gè)人征信體系和核心專門性法律方面都有很多值得我們學(xué)習(xí)借鑒的地方。第四章對我國信用卡套現(xiàn)行為的規(guī)制建議。針對我國信用卡套現(xiàn)行為的規(guī)制建議對我國信用卡制度的不足,從非刑事方面和刑事方面對套現(xiàn)行為進(jìn)行規(guī)制。非刑事方面包括設(shè)立信用卡業(yè)務(wù)核心法律、健全個(gè)人信用制度、完善信用卡的發(fā)放流程和管理制度、加強(qiáng)監(jiān)管特約商戶;刑事方面的規(guī)制包括立法層面和司法層面兩部分。
【學(xué)位授予單位】：河南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：D922.28

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本文編號：2539950