【摘要】：P 2 P網(wǎng)絡(luò)借貸是在傳統(tǒng)金融媒介之外通過互聯(lián)網(wǎng)使個人與個人之間達成借貸關(guān)系的一種新型資金融通模式。它的出現(xiàn)是對金融抑制政策下的金融市場尋求創(chuàng)新與突破的一種回應(yīng)。網(wǎng)絡(luò)借貸有力地解決了閑散的民間資本大量累積與小微企業(yè)融資困難之間的矛盾,盤活了民間金融與小微企業(yè)的資金融通,大大促進了信貸資源的合理分配。然而,在我國還處于發(fā)展初期的網(wǎng)絡(luò)借貸市場魚龍混雜,其中所出現(xiàn)的各種風(fēng)險有愈演愈烈之勢,社會對于網(wǎng)貸平臺亟須監(jiān)管的呼聲也越來越高。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是否需要監(jiān)管以及究竟如何監(jiān)管,其法律性質(zhì)的明確是前提。在我國多年來“分業(yè)監(jiān)管”的金融監(jiān)管體系下,P2P網(wǎng)貸平臺這種涉及多重領(lǐng)域的金融創(chuàng)新形式勢必給當前的金融監(jiān)管工作帶來挑戰(zhàn)。一方面,其法律性質(zhì)的不明確使監(jiān)管主體的確定陷入困境;另一方面,不同領(lǐng)域的監(jiān)管會給網(wǎng)絡(luò)借貸設(shè)置多重門檻和限制,破壞網(wǎng)絡(luò)借貸的成長環(huán)境,甚至抑制金融創(chuàng)新。如何在保障社會公共利益不受侵害的同時兼顧網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)營效率的提升,正是目前網(wǎng)貸監(jiān)管工作突破瓶頸的關(guān)鍵之所在。由此,網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管路徑應(yīng)當經(jīng)過嚴謹審慎的探究分析來選擇和確定。因為不僅金融市場的自我調(diào)節(jié)會出現(xiàn)失靈,政府機構(gòu)在監(jiān)管實施的過程中也會受到其自利性的影響而致使作為被監(jiān)管方的網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)營者處于市場競爭中的不利地位。因而,鑒于對監(jiān)管成本和效益的考慮,對網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管應(yīng)當采用政府監(jiān)管與市場自律監(jiān)管兩條路徑的相互結(jié)合的模式。但是,在行業(yè)的不同發(fā)展階段,安全和效率的價值訴求總有主次之分。在當前網(wǎng)貸行業(yè)仍處于初期成長階段的現(xiàn)實形勢下,以市場自律監(jiān)管為主導(dǎo)的網(wǎng)貸監(jiān)管模式更能達到最優(yōu)監(jiān)管策略的實現(xiàn)要求。
[Abstract]:P 2P network lending is a new kind of financing mode which can make the loan relationship between individuals and individuals through the Internet outside the traditional financial media. Its appearance is a response to the innovation and breakthrough of the financial market under the policy of financial repression. Network lending has solved the contradiction between the accumulation of idle private capital and the financing difficulties of small and micro enterprises, has invigorated the financing between private finance and small and micro enterprises, and greatly promoted the rational distribution of credit resources. However, in our country, the network loan market is still in the early stage of development, the network loan market is mixed, and the various risks are becoming more and more serious, and the voice of the society for the network loan platform urgently needs to be supervised is becoming more and more high. Whether and how the online lending platform needs to be regulated is the premise of its legal nature. Under the financial supervision system of our country for many years, P2P network loan platform, which involves many fields of financial innovation, is bound to bring challenges to the current financial supervision work. On the one hand, the uncertainty of its legal nature makes the determination of the subject in difficulty; on the other hand, the supervision in different fields will set multiple thresholds and restrictions on network lending, destroy the growth environment of network lending, and even restrain financial innovation. How to protect the social public interests while taking into account the improvement of the efficiency of network loan management is the key to break through the bottleneck of the network loan supervision at present. Therefore, the regulatory path of network lending should be selected and determined through rigorous and prudent inquiry and analysis. Because not only the self-regulation of the financial market will fail, but also the self-interest of the government agencies will be affected by their self-interest in the process of the implementation of the supervision, which will result in the unfavorable position of the network lending operators as the regulated parties in the market competition. Therefore, in view of the consideration of the cost and benefit of supervision, the mode of combining government regulation and market self-regulation should be adopted in the supervision of network lending. However, in the different stages of development of the industry, the value of safety and efficiency is always the primary and secondary. Under the current situation that the net loan industry is still in its initial stage of growth, the model of net loan supervision, which is dominated by market self-regulation, can achieve the requirements of the optimal supervision strategy.
【學(xué)位授予單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：D922.282

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本文編號：2407895