本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行“飛單案”法律問題研究

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【摘要】：商業(yè)銀行“飛單案”并非法學(xué)術(shù)語,而是金融業(yè)中對某種類型案件的通俗說法,其指銀行職員未經(jīng)合法審批程序,在銀行網(wǎng)點(diǎn)私自代理銷售未經(jīng)商業(yè)銀行納入銷售渠道的,且非該行發(fā)行或代銷的其他機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品的案件。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品,指商業(yè)銀行針對特定的客戶群體開拓設(shè)計并銷售的投資增值和資金管理計劃。符合規(guī)范的理財產(chǎn)品須經(jīng)總行設(shè)計銷售或批準(zhǔn)代銷,而“飛單案”中的理財產(chǎn)品既未經(jīng)總行審批和風(fēng)險評估,購買“飛單”的投資者需要承擔(dān)更大的風(fēng)險,更容易引發(fā)糾紛。本文對2011年華夏銀行、2013年華融川鎂以及2013年華僑銀行三組“飛單”典型案例進(jìn)行了深入分析與研究,以此透視“飛單”現(xiàn)象存在的誘因、主要表現(xiàn)形式及其法律定性困境,立足民法、刑法、行政法層面進(jìn)一步探討應(yīng)對措施。通過梳理發(fā)現(xiàn),“飛單案”中法律爭議點(diǎn)頗多,民事法律上,結(jié)合案情探討理財產(chǎn)品合同的效力與“飛單”涉及的表見代理等問題；刑事法律上,罪與非罪以及此罪與彼罪是討論的核心問題；行政法律上,著重指出了“一行三會”對理財產(chǎn)品的監(jiān)管空白以及監(jiān)管重疊等問題。如何對“飛單案”中的爭議點(diǎn)進(jìn)行取舍是本文寫作中的難題。然而為更全面地認(rèn)識“飛單”現(xiàn)象,筆者整體上采取了辯證的寫作方式,對現(xiàn)有的爭議點(diǎn)展開具體分析。針對法律爭議,本文從不同角度逐一論證,得到如下啟示：遏制“飛單案”就民事法律上從民間借貸制度入手,規(guī)范銀行的披露義務(wù),避免投資者隱私泄漏；刑事法律上建議提高定罪標(biāo)準(zhǔn),并對理財產(chǎn)品消費(fèi)者進(jìn)行特殊的刑事保護(hù)；行政法律上應(yīng)重新審視現(xiàn)今監(jiān)管體系,進(jìn)一步探索完善統(tǒng)一監(jiān)管模式。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 飛單案 法律應(yīng)對
【學(xué)位授予單位】：西南交通大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：D922.281
【目錄】：

• 摘要6-7
• Abstract7-11
• 第1章 緒論11-16
• 1.1 研究背景11-12
• 1.2 文獻(xiàn)綜述12-14
• 1.3 核心概念界定14-16
• 第2章 典型案例分析16-24
• 2.1 典型案例回顧16-18
• 2.1.1 案例一：華夏銀行“飛單案”16-17
• 2.1.2 案例二：華融川鎂“飛單案”17-18
• 2.1.3 案例三：華僑銀行“飛單案”18
• 2.2 案件主要表現(xiàn)形式18-20
• 2.2.1 全行內(nèi)部代銷18-19
• 2.2.2 在職職員私售19
• 2.2.3 離職職員兜售19-20
• 2.3 案件產(chǎn)生原因20-22
• 2.3.1 投資熱潮下中小企業(yè)融資困難20
• 2.3.2 銀行偏重績效與客戶盲目投資20-21
• 2.3.3 銀行監(jiān)管疏漏與職員素養(yǎng)不足21-22
• 2.4 案件定性困局22-24
• 2.4.1 涉案金額統(tǒng)計困難22
• 2.4.2 牽涉法律關(guān)系雜糅22-23
• 2.4.3 法律監(jiān)管模式落后23-24
• 第3章 案件相關(guān)法律問題透視24-39
• 3.1 民事法律上重點(diǎn)問題分析24-30
• 3.1.1 主合同的效力24-25
• 3.1.2 表見代理25-26
• 3.1.3 侵犯商業(yè)秘密26-27
• 3.1.4 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的適用27
• 3.1.5 托管、監(jiān)管協(xié)議之爭27-29
• 3.1.6 擔(dān)保合同的效力29-30
• 3.2 刑事法律上重點(diǎn)問題分析30-36
• 3.2.1 罪與非罪30-32
• 3.2.2 詐騙罪32-33
• 3.2.3 非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪33-34
• 3.2.4 背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪或違法運(yùn)用資金罪34
• 3.2.5 侵犯商業(yè)秘密罪34-35
• 3.2.6 受賄問題35
• 3.2.7 共犯問題35-36
• 3.3 行政法律上重點(diǎn)問題分析36-39
• 3.3.1 市場準(zhǔn)入問題36-37
• 3.3.2 監(jiān)管主體責(zé)任37-39
• 第4章 案例鏡鑒39-48
• 4.1 民事法律上相關(guān)解決方法39-43
• 4.1.1 規(guī)制民間借貸39-40
• 4.1.2 完善風(fēng)險披露40-41
• 4.1.3 保護(hù)客戶隱私41-43
• 4.2 刑事法律上相關(guān)解決方法43-45
• 4.2.1 提高入罪門檻43-44
• 4.2.2 金融消費(fèi)者特殊刑事保護(hù)44-45
• 4.3 行政法律上相關(guān)解決方法45-48
• 4.3.1 強(qiáng)化行政監(jiān)督45
• 4.3.2 規(guī)劃功能監(jiān)管45-46
• 4.3.3 統(tǒng)一監(jiān)管模式46-48
• 結(jié)語48-49
• 致謝49-50
• 參考文獻(xiàn)50-58
• 攻讀碩士學(xué)位期間發(fā)表的論文及科研成果58

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10 吳佳s，

本文編號：1017001