本文關(guān)鍵詞：論美國商業(yè)銀行搭售及其法律規(guī)制

  更多相關(guān)文章： 銀行搭售 違法要件 救濟方式 審慎規(guī)制

【摘要】：《銀行控股公司法1970年修正案》的出臺,標志著美國對商業(yè)銀行搭售的法律規(guī)制,實現(xiàn)了由依據(jù)傳統(tǒng)反托拉斯法進行規(guī)制到設(shè)置特殊規(guī)范進行規(guī)制的轉(zhuǎn)變。該修正案第106條被稱為反搭售條款,其在適用范圍、例外情形、搭售違法性要件及救濟方式上都作了明確的規(guī)定,這些規(guī)定通過相關(guān)判例說理及美聯(lián)儲解釋而得以具體化、明確化。該條款的適用范圍實質(zhì)上已覆蓋美國所有商業(yè)銀行,銀行搭售違法性要件也與一般搭售違法須滿足的四要件相區(qū)別開來,其弱化甚至取消了對經(jīng)濟力量和實質(zhì)影響的要求,該條款還明確了銀行搭售的三種救濟方式。從立法初衷及實施效果來看,該條款在維護美國銀行業(yè)乃至整個金融業(yè)的公平競爭和金融消費者權(quán)益保護方面發(fā)揮著積極作用；但是,其也飽受來自銀行界及學(xué)術(shù)界的批判,被指為濫用相對優(yōu)勢地位理論、過度規(guī)制及抑制金融創(chuàng)新等。第106條對銀行搭售的規(guī)定及其適用,在美國金融政策、金融業(yè)實踐及相關(guān)司法實踐的交互作用下,仍處于不斷變化發(fā)展之中。 我國商業(yè)銀行搭售現(xiàn)象一直存在,且在信貸持續(xù)緊缺和金融混業(yè)試點不斷拓展的當下及未來較長一段時期內(nèi),銀行搭售有愈加頻發(fā)之勢。鑒于對銀行搭售之規(guī)制直接關(guān)系到商業(yè)銀行、銀行客戶及其他金融市場主體之切身利益,完善對其的法律規(guī)制實屬必要。我國現(xiàn)行法制未就商業(yè)銀行的搭售行為為特殊規(guī)范,對其的規(guī)制基本適用一般競爭法,亦有些許零星之規(guī)定散見于銀監(jiān)會規(guī)章及其他一些規(guī)范性文件當中。我國對銀行搭售之規(guī)制,仍存在法律規(guī)定不明確、不成體系且操作性不強,規(guī)管權(quán)責(zé)劃分不明,救濟渠道不暢等問題。美國法對銀行搭售所為之特殊法律規(guī)制,亦是得失利弊兼具。在完善我國銀行搭售規(guī)制的課題中,筆者認為,應(yīng)綜合考量,兼顧效率、安全與公平,重視內(nèi)部控制與外部規(guī)制相結(jié)合,避免過度規(guī)制與疏于規(guī)制,應(yīng)在充分考慮我國銀行業(yè)乃至整個金融業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展態(tài)勢的基礎(chǔ)上進行合理審慎規(guī)制。筆者設(shè)想,未來可在商業(yè)銀行法的修改中增設(shè)規(guī)范銀行搭售的完整條款,或由國務(wù)院出臺一部金融業(yè)公平競爭行政法規(guī),特辟一節(jié)對金融產(chǎn)品搭售行為作系統(tǒng)、明確之規(guī)范。形式尚可再議,關(guān)鍵在于規(guī)定當中應(yīng)明確適用范圍,合理設(shè)定包括傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品及監(jiān)管層個案認定等例外情形,科學(xué)設(shè)置搭售違法性要件及救濟方式。同時,應(yīng)明確劃分規(guī)管權(quán)責(zé),加強對銀行搭售的實質(zhì)影響監(jiān)測,避免銀行通過搭售進行風(fēng)險掩蓋和監(jiān)管套利。
【學(xué)位授予單位】：廣西大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號】：D971.2;DD912.28

【相似文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 劉春霖,宋忠勝,宋立庚,閻秀萍,劉同起;電子商務(wù)中的不正當競爭及其法律規(guī)制[J];石家莊經(jīng)濟學(xué)院學(xué)報;2004年01期

2 陽東輝;公企業(yè)法基礎(chǔ)理論探討[J];政法論壇;2004年05期

3 田檬檬;反行政壟斷初探[J];河北法學(xué);2004年10期

4 張松;論破產(chǎn)欺詐及其法律規(guī)制[J];天府新論;2005年S1期

5 毛志斌;民間警察的政策突圍與法律規(guī)制[J];中國人民公安大學(xué)學(xué)報;2005年04期

6 莫萬友;論拆封合同[J];時代法學(xué);2005年04期

7 謝芊;;試論恐怖主義犯罪的法律控制[J];江西公安專科學(xué)校學(xué)報;2005年06期

8 何曉平;;技術(shù)中介機構(gòu)法律規(guī)制研究[J];政法學(xué)刊;2005年05期

9 沈玉忠;;誘惑偵查的理性分析及法律規(guī)制[J];甘肅政法成人教育學(xué)院學(xué)報;2005年04期

10 楊培根;何桂基;;論我國銀行并購的法律規(guī)制[J];企業(yè)家天地(理論版);2006年01期

中國重要會議論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 薛靜;杜洪波;;論性的法律規(guī)制[A];中國性學(xué)會第五屆年會學(xué)術(shù)論文集[C];2003年

2 柯堅;;關(guān)于我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的法律思考[A];中國環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略論壇論文集[C];2000年

3 王桂林;張樹興;;我國西部生態(tài)恢復(fù)與重建的法律規(guī)制探討[A];生態(tài)文明與環(huán)境資源法--2009年全國環(huán)境資源法學(xué)研討會（年會）論文集[C];2009年

4 戈華清;;數(shù)字環(huán)保的法律規(guī)范與法律思考[A];適應(yīng)市場機制的環(huán)境法制建設(shè)問題研究——2002年中國環(huán)境資源法學(xué)研討會論文集（上冊）[C];2002年

5 朱曄;;私募基金法律調(diào)控探析[A];城市經(jīng)濟與微區(qū)位研究——全國城市經(jīng)濟地理與微區(qū)位學(xué)術(shù)研討會論文集[C];2004年

6 朱娟;;對我國非點源污染狀況的考察及法律思考[A];水污染防治立法和循環(huán)經(jīng)濟立法研究——2005年全國環(huán)境資源法學(xué)研討會論文集（第一冊）[C];2005年

7 陳海東;孫淑云;;芻議新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理機構(gòu)的法律規(guī)制[A];農(nóng)村衛(wèi)生改革與發(fā)展研討會論文集[C];2006年

8 陳芳;;關(guān)于循環(huán)經(jīng)濟下企業(yè)行為法律規(guī)制的幾點思考[A];2008中國環(huán)境科學(xué)學(xué)會學(xué)術(shù)年會優(yōu)秀論文集（上卷）[C];2008年

9 夏少敏;張娟紅;;外來物種入侵的法律規(guī)制[A];浙江省第二屆生物多樣性保護與可持續(xù)發(fā)展研討會論文摘要集[C];2004年

10 姜斐斐;;論商標的淡化及其法律規(guī)制[A];2009中華全國律師協(xié)會知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)委員會年會暨中國律師知識產(chǎn)權(quán)高層論壇論文集（上）[C];2009年

中國重要報紙全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 張喜元;公司治理法律規(guī)制變化[N];中國城鄉(xiāng)金融報;2010年

2 西南政法大學(xué)教師 李滿奎;日本經(jīng)驗：過勞自殺的法律規(guī)制[N];法制日報;2010年

3 王春暉 山西移動公司首席法律顧問 博士;電信格式條款的法律規(guī)制[N];人民郵電;2003年

4 南政法大學(xué) 卓武揚　四川省銀監(jiān)局 丁燦;加強金融道德風(fēng)險的法律規(guī)制[N];人民日報;2010年

5 南京師范大學(xué)法學(xué)院 屈灝;競技體育犯罪的法律規(guī)制[N];人民法院報;2010年

6 中國人民大學(xué)民商法博士研究生 張衛(wèi)英;“包二奶”現(xiàn)象的法律規(guī)制[N];中國社會報;2002年

7 吳長軍;經(jīng)營者集中的法律規(guī)制[N];國際商報;2011年

8 本報記者 趙志剛;網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的法律規(guī)制[N];檢察日報;2000年

9 盧昌軍;試離婚當受法律規(guī)制[N];今日信息報;2007年

10 劉品新;“網(wǎng)絡(luò)通緝／通報”的法律規(guī)制[N];檢察日報;2007年

中國博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 龔艷;仇恨言論的法律規(guī)制研究[D];山東大學(xué);2011年

2 張立先;金融應(yīng)急管理的法律規(guī)制研究[D];山東大學(xué);2012年

3 朱文雁;論英國對誹謗的法律規(guī)制[D];山東大學(xué);2012年

4 張健;專利權(quán)濫用及其法律規(guī)制研究[D];吉林大學(xué);2011年

5 汪澤;論對場外衍生產(chǎn)品的法律規(guī)制[D];對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué);2006年

6 曹霞;可持續(xù)發(fā)展視野下中國小礦的法律規(guī)制[D];中國人民大學(xué);2008年

7 向東;我國政府債券法律制度研究[D];中央民族大學(xué);2007年

8 唐釗;污染轉(zhuǎn)移法律規(guī)制研究[D];西南政法大學(xué);2010年

9 孫威;公司與其管理者利益沖突及法律規(guī)制研究[D];對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué);2006年

10 邢鋼;從國際私法角度論外國公司的法律規(guī)制[D];中國政法大學(xué);2006年

中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 李宥輝;論美國商業(yè)銀行搭售及其法律規(guī)制[D];廣西大學(xué);2013年

2 安雪梅;論我國證券公司治理結(jié)構(gòu)的法律規(guī)制[D];湘潭大學(xué);2003年

3 趙向軍;上市公司收購中主體利益沖突及法律規(guī)制[D];鄭州大學(xué);2004年

4 皇甫婧琪;電信業(yè)法律規(guī)制問題研究[D];山西大學(xué);2005年

5 韓鵬飛;企業(yè)合并的法律規(guī)制問題研究[D];鄭州大學(xué);2005年

6 劉欣然;缺陷產(chǎn)品法律規(guī)制研究[D];鄭州大學(xué);2005年

7 許雪衛(wèi);論知識產(chǎn)權(quán)許可中限制性條款的法律規(guī)制[D];蘇州大學(xué);2005年

8 蔡文輝;經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期尋租行為的法律規(guī)制[D];中南大學(xué);2005年

9 劉俊;行政自由裁量權(quán)研究[D];蘇州大學(xué);2004年

10 牛晨;論我國的一人公司及其法律規(guī)制[D];對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué);2006年

，

本文編號：1295197