本文關(guān)鍵詞：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

    中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

    第一章  總則

    第一條  為規(guī)范個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，維護(hù)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，營(yíng)造公平、有序的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，促進(jìn)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，結(jié)合個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)實(shí)際，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位共同協(xié)商，制定本公約。

    第二條  個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的自律宗旨是：共同遵守，互相監(jiān)督，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，公平競(jìng)爭(zhēng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，健康發(fā)展。

    第三條  本公約所稱個(gè)人住房貸款，指商業(yè)銀行用信貸資金向符合條件的自然人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。

    第四條  本公約適用于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位。

    第二章  自律約定

    第五條  會(huì)員單位開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，遵守相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管要求，貫徹執(zhí)行監(jiān)管部門個(gè)人住房貸款政策。

    第六條  會(huì)員單位應(yīng)堅(jiān)持獨(dú)立審慎經(jīng)營(yíng)，建立有效的個(gè)人住房貸款全流程管理機(jī)制，全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

    第七條  會(huì)員單位應(yīng)做好盡職調(diào)查，嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽制度，認(rèn)真核實(shí)借款人購(gòu)房行為、貸款行為的真實(shí)性。

    第八條  會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批管理，建立以現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)的定量與定性相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，堅(jiān)持審貸分離和授權(quán)審批制度，規(guī)范審批流程。

    第九條  會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)抵押物管理，應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)規(guī)定，規(guī)范抵押登記流程，落實(shí)抵押物價(jià)值評(píng)估和抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)合法有效。

    第十條  會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)貸款發(fā)放與支付管理，遵循貸放分離原則，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

    第十一條  會(huì)員單位開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循公平有序競(jìng)爭(zhēng)原則，不得采取任何不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、惡性競(jìng)爭(zhēng)行為干預(yù)或者影響個(gè)人住房貸款市場(chǎng)秩序。

    本公約所稱不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、惡性競(jìng)爭(zhēng)行為是指會(huì)員單位及其從業(yè)人員違反國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預(yù)或者影響個(gè)人住房貸款市場(chǎng)秩序，損害其他銀行合法權(quán)益的行為，包括但不限于：

    （一）違規(guī)或變相降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶的行為；

    （二）違反監(jiān)管部門政策發(fā)放貸款的行為；

    （三）在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用的行為；

    （四）任何形式的詆毀其他銀行商業(yè)信譽(yù)的行為；

    （五）其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、惡性競(jìng)爭(zhēng)行為。

    第十二條  會(huì)員單位開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循成本約束、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等理念，不得突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價(jià)格底線招攬客戶，不得以明顯低于成本的價(jià)格銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)，或支付不合理費(fèi)用營(yíng)銷客戶。

    第十三條  會(huì)員單位應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范與中介機(jī)構(gòu)的合作行為，不得以任何形式向房地產(chǎn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)銷售機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)、個(gè)人住房貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)以及相關(guān)個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱"中介機(jī)構(gòu)"）支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財(cái)務(wù)安排。

    第十四條  本公約所稱支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財(cái)務(wù)安排是指會(huì)員單位及其從業(yè)人員以支付現(xiàn)金、提供實(shí)物或提供勞務(wù)等方式作為對(duì)價(jià)獲取中介機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的行為，包括但不限于：

    （一）以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬或購(gòu)物卡（券）、儲(chǔ)值卡（券）等形式向中介機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員支付傭金的行為；

    （二）以任何形式、任何名目向中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員支付與所提供的服務(wù)明顯不對(duì)稱、純粹業(yè)務(wù)介紹的各種費(fèi)用的行為；

    （三）以低于成本價(jià)格向中介機(jī)構(gòu)提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)及勞務(wù)等行為；

    （四）直接或間接向中介機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員的利益關(guān)聯(lián)方提供傭金或其他變相利益行為（如組織旅游等）；

    （五）利用合作關(guān)系，通過支付傭金、減少評(píng)估手續(xù)費(fèi)分成等手段，授意高估房地產(chǎn)價(jià)格，取得二手房貸款業(yè)務(wù)等行為。

    第十五條  會(huì)員單位開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)以服務(wù)客戶為宗旨，不斷提升服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

    第十六條  會(huì)員單位要自覺遵守商業(yè)道德，不損害客戶利益，，嚴(yán)格遵守保護(hù)客戶隱私權(quán)的相關(guān)規(guī)定，不得擅自對(duì)外泄露或者披露客戶個(gè)人信息資料。

    第十七條  會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育，督促員工嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款政策制度，及時(shí)制止和防范各種違規(guī)違紀(jì)行為。

    第三章  監(jiān)督與管理

    第十八條  中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)本公約執(zhí)行的監(jiān)督和管理，按照公正、公開、客觀的原則，及時(shí)查證和處理違反本公約的行為。

    第十九條  會(huì)員單位違反本公約的，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)查實(shí)后，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)視情況采取一項(xiàng)或多項(xiàng)處理措施，并根據(jù)協(xié)會(huì)章程規(guī)定程序做出書面處理決定：

    （一）情節(jié)輕微的：

    1．責(zé)令違約單位限期改正；

    2．協(xié)會(huì)內(nèi)部通報(bào)批評(píng)。

    （二）情節(jié)嚴(yán)重的，或涉嫌違規(guī)經(jīng)營(yíng)或觸犯其他相關(guān)法律法規(guī)的：

    1．暫停行使會(huì)員、觀察員權(quán)利1-6個(gè)月；

    2．將有關(guān)違法違規(guī)情況及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告。

    第二十條 對(duì)違反本公約的銀行從業(yè)人員，會(huì)員單位應(yīng)及時(shí)處理，并將處理結(jié)果及整改情況按要求報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)備案。

    第二十一條  非會(huì)員單位可參照本公約執(zhí)行。

    第二十二條  中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)有權(quán)組織開展對(duì)本公約執(zhí)行情況的檢查工作，有權(quán)要求會(huì)員單位對(duì)本公約執(zhí)行情況進(jìn)行自查并整改。

    第二十三條 任何單位或個(gè)人均有權(quán)對(duì)會(huì)員單位及其從業(yè)人員履行公約的情況進(jìn)行監(jiān)督，并有權(quán)通過電話、書面、電子郵件等形式向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)投訴或舉報(bào)違約行為，任何投訴或舉報(bào)一經(jīng)受理，被投訴或舉報(bào)單位應(yīng)積極配合調(diào)查。

    第二十四條  會(huì)員單位對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的處理有異議的，可以向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)糾正。對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)處理結(jié)果不服的，可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門反映。

    第四章  附則

    第二十五條  本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位簽署后生效。

    第二十六條  本公約生效后取得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員資格的單位，自取得會(huì)員資格之日起，視為自愿加入本公約，受本公約約束。

    第二十七條  本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

    第二十八條  本公約與國(guó)家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。

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