第一章 導(dǎo)論

“三農(nóng)”問題已成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中面臨的難題之一，如何突破該問題成為現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)。多個(gè)中央“一號(hào)文件”強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)能力，發(fā)展農(nóng)業(yè)和農(nóng)村，提高農(nóng)民收入水平。依據(jù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論和金融發(fā)展理論，貨幣資金是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一推動(dòng)力，有效發(fā)展農(nóng)村金融市場(chǎng)對(duì)于解決現(xiàn)階段社會(huì)經(jīng)濟(jì)面臨的問題將起到重要的推動(dòng)作用。但在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的西部地區(qū)，資金短缺所導(dǎo)致的金融資源供給不足和配置失衡問題依然存在，培育健全高效的農(nóng)村金融市場(chǎng)已成為現(xiàn)階段西部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的難點(diǎn)，農(nóng)村金融市場(chǎng)配置效率應(yīng)受到重點(diǎn)關(guān)注�；谶@一背景，本章相繼闡述了研究西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置效率的目的和意義、國(guó)內(nèi)外研究動(dòng)態(tài)、思路、方法以及可能的創(chuàng)新之處。

1.1 研究背景
金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器，農(nóng)村金融也要隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)行變革和調(diào)整。農(nóng)村金融不僅要適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性和地區(qū)性特征，同時(shí)要實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展創(chuàng)新，提高服務(wù)能力、服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量對(duì)協(xié)助相關(guān)政府部門落實(shí)惠農(nóng)支農(nóng)政策起到重要作用。改革開放以來，中國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的扶持力度逐漸加大，國(guó)家綜合運(yùn)用財(cái)稅、金融等多種政策工具對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)給予支持和保護(hù)。為了穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、縮小城鄉(xiāng)收入差距，逐步深化農(nóng)村金融體制改革。2006 年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)通過政策調(diào)整，對(duì)于農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)降低了準(zhǔn)入門檻。銀監(jiān)會(huì)政策的調(diào)整標(biāo)志著中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展從機(jī)構(gòu)改革邁入了市場(chǎng)化改革的新時(shí)期。農(nóng)村金融的改革必然對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的有效供給，服務(wù)質(zhì)量的提升起到重要的促進(jìn)作用。同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)也相繼出臺(tái)一系列政策措施來促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展。當(dāng)前農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展面臨良好機(jī)遇，金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的力度持續(xù)加大。值得注意的是，在全國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)快速發(fā)展的同時(shí)，西部地區(qū)由于資源稟賦、制度環(huán)境等因素制約，農(nóng)村金融發(fā)展明顯滯后。隨著農(nóng)村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，農(nóng)戶生產(chǎn)活動(dòng)的日益復(fù)雜和收入來源渠道的多樣化，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)的資金需求日趨擴(kuò)大。而農(nóng)業(yè)產(chǎn)出增加、農(nóng)民收入提高都需要資金支持，農(nóng)村金融市場(chǎng)對(duì)于資金的有效配置會(huì)顯著影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。但是西部地區(qū)農(nóng)村資金大量流出導(dǎo)致金融資源供給減少，難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。農(nóng)村金融供求失衡制約了市場(chǎng)配置效率成為西部地區(qū)農(nóng)村金融市場(chǎng)高效發(fā)展的重要障礙之一。
.......

1.2 研究目的及意義
（1）基于金融發(fā)展理論和農(nóng)村金融理論，從農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置概念界定及配置效率的內(nèi)涵出發(fā)，依據(jù)農(nóng)村金融市場(chǎng)配置效率的決定要素，提出適合西部農(nóng)村金融市場(chǎng)配置效率評(píng)價(jià)的理論分析框架。（2）立足于西部農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)供求主體視角，通過供求現(xiàn)狀分析總結(jié)西部地區(qū)農(nóng)村金融市場(chǎng)供求的特征，分析農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)供給主體的運(yùn)行效率與信貸效率，需求主體的融資可獲性與資金利用率。（3）立足于西部農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)總體視角，從市場(chǎng)的深化程度、競(jìng)爭(zhēng)力度、開放程度、部門效率四個(gè)方面，構(gòu)建農(nóng)村金融市場(chǎng)配置效率水平的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，評(píng)估市場(chǎng)配置效率水平并對(duì)其影響因素進(jìn)行分析。（4）對(duì)造成市場(chǎng)配置低效的內(nèi)在根源進(jìn)行探討，依據(jù)西部農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)供需主體的行為選擇，從供需層面對(duì)配置低效的形成機(jī)制進(jìn)行分析，有針對(duì)性的提出提高西部農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置效率的總體方案構(gòu)想，以及配套措施與對(duì)策建議。
.........

第二章 農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置效率理論基礎(chǔ)

2.1 農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置概念界定
經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)市場(chǎng)配置的定義是由市場(chǎng)主體根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格信號(hào)，為適應(yīng)商品供求關(guān)系的變化，在競(jìng)爭(zhēng)中將資源配置到供給不足、需求旺盛的部門，實(shí)現(xiàn)資源的高效利用。由此，農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置可以界定為金融市場(chǎng)供給主體、需求主體根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格（交易費(fèi)用①），為適應(yīng)金融資源供求關(guān)系的變化，以期在競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)資源的高效利用。市場(chǎng)的配置作用是指金融市場(chǎng)在配置金融資源時(shí)，是否能夠使得資源的供需雙方在不損害任何一方利益的情況下達(dá)到最大效用，從而總體層面上實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)對(duì)于資源的合理分配和利用。農(nóng)村金融市場(chǎng)配置主要包括市場(chǎng)上金融資源配置的數(shù)量（總量和結(jié)構(gòu)）和質(zhì)量（效率）兩方面內(nèi)容，前者指農(nóng)村金融資源在時(shí)間與地域上的分布，效率則是指金融功能發(fā)揮的程度，是金融資源配置的質(zhì)量與結(jié)果。農(nóng)村地區(qū)的金融資源總量規(guī)模較大，大量的農(nóng)業(yè)資金為農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)提供了金融支持和動(dòng)力。但是如何實(shí)現(xiàn)金融資源的有效配置，對(duì)于金融支農(nóng)作用的發(fā)揮至關(guān)重要。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，良好的市場(chǎng)能夠有效靈活地反映供求的變化，同時(shí)準(zhǔn)確傳遞市場(chǎng)供求信息，高效實(shí)現(xiàn)資源在時(shí)空上的合理配置。與此同時(shí)，市場(chǎng)還可以充分發(fā)揮其特有的功能優(yōu)勢(shì)，例如利用利益杠桿積極調(diào)動(dòng)商品生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者行為，推動(dòng)科技水平的進(jìn)步和管理水平的提高，促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和勞動(dòng)生產(chǎn)率提高，最終達(dá)到有限資源的最有效利用。
....

2.2 農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置效率理論依據(jù)
效率是進(jìn)行資源配置的核心內(nèi)容，由于資源所具有的稀缺性產(chǎn)生了效率的概念，即對(duì)于稀缺的資源實(shí)施合理分配并最大化利用，使其生產(chǎn)的產(chǎn)品盡可能達(dá)到最多狀態(tài)，以滿足來自于不同層次的物質(zhì)和精神需求。經(jīng)濟(jì)上的效率可以分為資源運(yùn)用效率和資源配置效率兩個(gè)層次。第一個(gè)層次是“資源運(yùn)用效率”。其是指資源擁有主體如何有效支配和使用自己可支配資源，最大化資源利用效率并且避免浪費(fèi)，即有效利用既定生產(chǎn)要素以達(dá)到最大產(chǎn)出。資源運(yùn)用主體通常指一個(gè)單位，即一個(gè)區(qū)域單位或者一個(gè)部門單元。生產(chǎn)效率可進(jìn)一步劃分成技術(shù)效率和經(jīng)濟(jì)效率。生產(chǎn)的技術(shù)效率是說明在生產(chǎn)過程中投入要素和產(chǎn)出量之間的比率關(guān)系。假定要素的投入沒有產(chǎn)生資源的浪費(fèi)，達(dá)到了生產(chǎn)最優(yōu)，就可以稱為有技術(shù)效率的。在生產(chǎn)中，可以運(yùn)用不同的手段和方法來實(shí)現(xiàn)技術(shù)效率。而經(jīng)濟(jì)效率被定義為生產(chǎn)中盡量減少投入而達(dá)到更多的產(chǎn)出，即是在生產(chǎn)時(shí)到達(dá)成本最低，而產(chǎn)出最大的經(jīng)濟(jì)效率。第二個(gè)層次是“資源配置效率”，也可以被稱為“經(jīng)濟(jì)制度的效率”。資源配置效率指的是將有限的經(jīng)濟(jì)資源在不同單位、不同區(qū)域或不同行業(yè)間進(jìn)行合理有效分配而達(dá)到最優(yōu)產(chǎn)出。這種效率是將不同資源有效使用在最適宜的部門或者方向。最優(yōu)的資源配置效率又被稱為帕累托效率，這種效率是將資源合理分配和利用后，應(yīng)該達(dá)到若不使某人的狀況差一些就不能讓另一個(gè)人變得更好一些的程度。兩者的區(qū)別在于：通過改善管理、提高技術(shù)等手段可以實(shí)現(xiàn)資源運(yùn)用效率。而利用生產(chǎn)要素的外部流動(dòng)，或者是制度安排等途徑才能達(dá)到資源有效配置。同時(shí)這兩種效率又存在緊密聯(lián)系：即在宏觀層面對(duì)于資源配置不當(dāng)，會(huì)導(dǎo)致一些生產(chǎn)行業(yè)或部門的資源利用效率降低。反之，如果微觀單位能夠?qū)崿F(xiàn)較高效率，有利于社會(huì)資源總量的增加，從而為資源合理配置創(chuàng)造了條件。
..........

第三章 西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)供給主體運(yùn)行效率....30
3.1 農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)供給現(xiàn)狀.........30
3.1.1 農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)信貸供給規(guī)模.....30
3.1.2 農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)信貸供給結(jié)構(gòu).....32
3.2 農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)供給主體運(yùn)行效率分析......34
3.3 農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)農(nóng)業(yè)信貸供給效率分析......42
3.4 本章小結(jié)......51
第四章 西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)需求主體融資可獲性...52
4.1 數(shù)據(jù)來源及樣本地區(qū)代表性.........52
4.2 農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)需求現(xiàn)狀.........55
4.3 農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)需求主體融資可獲性分析.........59
4.4 農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)需求主體資金利用率分析.........68
4.4.1 農(nóng)戶資金利用率分析....69
4.4.2 農(nóng)村中小企業(yè)資金利用率分析.........73
4.5 本章小結(jié)......76
第五章 西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置效率水平評(píng)價(jià)及影響因素分析....77
5.1 農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置效率評(píng)價(jià)指標(biāo)體系......77
5.2 農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置效率水平評(píng)價(jià).......81
5.3 農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置效率影響因素分析......90
5.4 本章小結(jié)......96

第八章 提升西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置效率的配套措施與對(duì)策建議

通過對(duì)西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)供給主體運(yùn)行效率及信貸效率的分析得出，，只有作為政策性金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行運(yùn)行效率呈現(xiàn)提升趨勢(shì)，而中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)、小額貸款公司的運(yùn)行效率都呈現(xiàn)直線下降趨勢(shì)，雖然農(nóng)業(yè)信貸供給效率在多數(shù)省域達(dá)到有效但省際之間存在較大差異。而對(duì)需求主體融資可獲性及影響因素的分析可知，需求主體在融資過程中面臨諸多因素制約，同時(shí)對(duì)資金利用率進(jìn)行實(shí)證發(fā)現(xiàn)，樣本地區(qū)農(nóng)戶融資資金利用率表現(xiàn)出了遞增趨勢(shì)，而農(nóng)村中小企業(yè)融資資金利用率表現(xiàn)出了逐年下降趨勢(shì)。依據(jù)第五章對(duì)西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置效率水平低下的研究結(jié)論，第六章分析了市場(chǎng)配置低效的內(nèi)在根源及形成機(jī)制，第七章提出了市場(chǎng)配置效率提升的總體方案構(gòu)想。市場(chǎng)配置的目的是依照市場(chǎng)價(jià)格既保證供給方提供足夠的金融資源和服務(wù)，又滿足需求方對(duì)金融資源的需求。因此，要提升西部地區(qū)農(nóng)村金融市場(chǎng)配置效率，就需要優(yōu)化政策支持體系，健全金融支農(nóng)制度，完善金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)政策扶持，優(yōu)化農(nóng)村金融市場(chǎng)配置，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境等配套措施予以支持。

.........

結(jié)論

中國(guó)農(nóng)村金融改革尤其是 2006 年底以全面降低和放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻為主要內(nèi)容的新政策，其探索與創(chuàng)新的步伐明顯加快。實(shí)踐的發(fā)展要求正確理論作為指導(dǎo)，而理論只有通過實(shí)踐才能發(fā)揮其作用。本論文以西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置效率為研究對(duì)象，通過查閱相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料，實(shí)地調(diào)研等方式獲取了翔實(shí)的數(shù)據(jù)，奠定了研究基礎(chǔ)。從農(nóng)村金融供求失衡的事實(shí)出發(fā)，基于不同視角評(píng)價(jià)農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置效率，解釋市場(chǎng)配置低效的內(nèi)在根源與形成機(jī)制，試圖通過理論和實(shí)證分析得出相關(guān)研究結(jié)論，為西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置效率提升以及農(nóng)村金融的進(jìn)一步改革，提供有益的指導(dǎo)和探索。通過對(duì)西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)供需主體及市場(chǎng)配置效率的分析，主要形成以下研究結(jié)論：
（1）通過對(duì)農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置概念、配置機(jī)制及配置效率內(nèi)涵的界定，認(rèn)為市場(chǎng)配置效率的決定要素主要包括農(nóng)村正規(guī)金融供給能力、農(nóng)村金融需求、農(nóng)村金融創(chuàng)新以及農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，提出了基于市場(chǎng)供需主體視角的農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)配置效率研究的理論框架。本文不僅強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)總體層面的配置效率，如果市場(chǎng)供給主體與需求主體對(duì)于金融資源都能夠?qū)崿F(xiàn)高效利用，那么農(nóng)村金融市場(chǎng)配置就是有效的，反之，則認(rèn)為農(nóng)村金融市場(chǎng)配置效率低下。
（2）西部地區(qū)只有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的全要素生產(chǎn)率呈現(xiàn)提升趨勢(shì)，樣本期間平均的TFP 指數(shù)為 1.213；而作為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行面臨技術(shù)退步與效率低下的雙重約束，平均的 TFP 指數(shù)為 0.862；農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司主要是由于技術(shù)進(jìn)步率下降導(dǎo)致全要素生產(chǎn)率的下降，TFP 指數(shù)均值分別為 0.635，0.974�？傮w來看，西部農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)供給主體的運(yùn)行效率較低。同時(shí)，西部地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸供給的技術(shù)效率、規(guī)模效率均呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，綜合效率在多數(shù)省域達(dá)到有效但省際之間存在較大差異。此外，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模指數(shù)、農(nóng)村金融市場(chǎng)交易效率指數(shù)、城鄉(xiāng)居民收入比例、農(nóng)村人均受教育水平等因素顯著影響農(nóng)業(yè)信貸供給效率。
.........
參考文獻(xiàn)(略)

本文編號(hào)：148703