第一章 導(dǎo)論

“三農(nóng)”問題已成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中面臨的難題之一，如何突破該問題成為現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)。多個中央“一號文件”強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)能力，發(fā)展農(nóng)業(yè)和農(nóng)村，提高農(nóng)民收入水平。依據(jù)經(jīng)濟(jì)增長理論和金融發(fā)展理論，貨幣資金是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一推動力，有效發(fā)展農(nóng)村金融市場對于解決現(xiàn)階段社會經(jīng)濟(jì)面臨的問題將起到重要的推動作用。但在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的西部地區(qū)，資金短缺所導(dǎo)致的金融資源供給不足和配置失衡問題依然存在，培育健全高效的農(nóng)村金融市場已成為現(xiàn)階段西部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的難點(diǎn)，農(nóng)村金融市場配置效率應(yīng)受到重點(diǎn)關(guān)注�；谶@一背景，本章相繼闡述了研究西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場配置效率的目的和意義、國內(nèi)外研究動態(tài)、思路、方法以及可能的創(chuàng)新之處。

1.1 研究背景
金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器，農(nóng)村金融也要隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)行變革和調(diào)整。農(nóng)村金融不僅要適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性和地區(qū)性特征，同時要實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展創(chuàng)新，提高服務(wù)能力、服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量對協(xié)助相關(guān)政府部門落實(shí)惠農(nóng)支農(nóng)政策起到重要作用。改革開放以來，中國對農(nóng)業(yè)發(fā)展的扶持力度逐漸加大，國家綜合運(yùn)用財(cái)稅、金融等多種政策工具對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)給予支持和保護(hù)。為了穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長、縮小城鄉(xiāng)收入差距，逐步深化農(nóng)村金融體制改革。2006 年，中國銀監(jiān)會通過政策調(diào)整，對于農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)降低了準(zhǔn)入門檻。銀監(jiān)會政策的調(diào)整標(biāo)志著中國農(nóng)村金融發(fā)展從機(jī)構(gòu)改革邁入了市場化改革的新時期。農(nóng)村金融的改革必然對農(nóng)村金融市場的有效供給，服務(wù)質(zhì)量的提升起到重要的促進(jìn)作用。同時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會也相繼出臺一系列政策措施來促進(jìn)農(nóng)村金融市場的發(fā)展。當(dāng)前農(nóng)村金融市場發(fā)展面臨良好機(jī)遇，金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的力度持續(xù)加大。值得注意的是，在全國農(nóng)村金融市場快速發(fā)展的同時，西部地區(qū)由于資源稟賦、制度環(huán)境等因素制約，農(nóng)村金融發(fā)展明顯滯后。隨著農(nóng)村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，農(nóng)戶生產(chǎn)活動的日益復(fù)雜和收入來源渠道的多樣化，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)的資金需求日趨擴(kuò)大。而農(nóng)業(yè)產(chǎn)出增加、農(nóng)民收入提高都需要資金支持，農(nóng)村金融市場對于資金的有效配置會顯著影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。但是西部地區(qū)農(nóng)村資金大量流出導(dǎo)致金融資源供給減少，難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。農(nóng)村金融供求失衡制約了市場配置效率成為西部地區(qū)農(nóng)村金融市場高效發(fā)展的重要障礙之一。
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1.2 研究目的及意義
（1）基于金融發(fā)展理論和農(nóng)村金融理論，從農(nóng)村正規(guī)金融市場配置概念界定及配置效率的內(nèi)涵出發(fā)，依據(jù)農(nóng)村金融市場配置效率的決定要素，提出適合西部農(nóng)村金融市場配置效率評價的理論分析框架。（2）立足于西部農(nóng)村正規(guī)金融市場供求主體視角，通過供求現(xiàn)狀分析總結(jié)西部地區(qū)農(nóng)村金融市場供求的特征，分析農(nóng)村正規(guī)金融市場供給主體的運(yùn)行效率與信貸效率，需求主體的融資可獲性與資金利用率。（3）立足于西部農(nóng)村正規(guī)金融市場總體視角，從市場的深化程度、競爭力度、開放程度、部門效率四個方面，構(gòu)建農(nóng)村金融市場配置效率水平的評價指標(biāo)體系，評估市場配置效率水平并對其影響因素進(jìn)行分析。（4）對造成市場配置低效的內(nèi)在根源進(jìn)行探討，依據(jù)西部農(nóng)村正規(guī)金融市場供需主體的行為選擇，從供需層面對配置低效的形成機(jī)制進(jìn)行分析，有針對性的提出提高西部農(nóng)村正規(guī)金融市場配置效率的總體方案構(gòu)想，以及配套措施與對策建議。
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第二章 農(nóng)村正規(guī)金融市場配置效率理論基礎(chǔ)

2.1 農(nóng)村正規(guī)金融市場配置概念界定
經(jīng)濟(jì)學(xué)對市場配置的定義是由市場主體根據(jù)市場價格信號，為適應(yīng)商品供求關(guān)系的變化，在競爭中將資源配置到供給不足、需求旺盛的部門，實(shí)現(xiàn)資源的高效利用。由此，農(nóng)村正規(guī)金融市場配置可以界定為金融市場供給主體、需求主體根據(jù)市場價格（交易費(fèi)用①），為適應(yīng)金融資源供求關(guān)系的變化，以期在競爭中實(shí)現(xiàn)資源的高效利用。市場的配置作用是指金融市場在配置金融資源時，是否能夠使得資源的供需雙方在不損害任何一方利益的情況下達(dá)到最大效用，從而總體層面上實(shí)現(xiàn)市場對于資源的合理分配和利用。農(nóng)村金融市場配置主要包括市場上金融資源配置的數(shù)量（總量和結(jié)構(gòu)）和質(zhì)量（效率）兩方面內(nèi)容，前者指農(nóng)村金融資源在時間與地域上的分布，效率則是指金融功能發(fā)揮的程度，是金融資源配置的質(zhì)量與結(jié)果。農(nóng)村地區(qū)的金融資源總量規(guī)模較大，大量的農(nóng)業(yè)資金為農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長提供了金融支持和動力。但是如何實(shí)現(xiàn)金融資源的有效配置，對于金融支農(nóng)作用的發(fā)揮至關(guān)重要。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，良好的市場能夠有效靈活地反映供求的變化，同時準(zhǔn)確傳遞市場供求信息，高效實(shí)現(xiàn)資源在時空上的合理配置。與此同時，市場還可以充分發(fā)揮其特有的功能優(yōu)勢，例如利用利益杠桿積極調(diào)動商品生產(chǎn)者和經(jīng)營者行為，推動科技水平的進(jìn)步和管理水平的提高，促進(jìn)市場競爭和勞動生產(chǎn)率提高，最終達(dá)到有限資源的最有效利用。
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2.2 農(nóng)村正規(guī)金融市場配置效率理論依據(jù)
效率是進(jìn)行資源配置的核心內(nèi)容，由于資源所具有的稀缺性產(chǎn)生了效率的概念，即對于稀缺的資源實(shí)施合理分配并最大化利用，使其生產(chǎn)的產(chǎn)品盡可能達(dá)到最多狀態(tài)，以滿足來自于不同層次的物質(zhì)和精神需求。經(jīng)濟(jì)上的效率可以分為資源運(yùn)用效率和資源配置效率兩個層次。第一個層次是“資源運(yùn)用效率”。其是指資源擁有主體如何有效支配和使用自己可支配資源，最大化資源利用效率并且避免浪費(fèi)，即有效利用既定生產(chǎn)要素以達(dá)到最大產(chǎn)出。資源運(yùn)用主體通常指一個單位，即一個區(qū)域單位或者一個部門單元。生產(chǎn)效率可進(jìn)一步劃分成技術(shù)效率和經(jīng)濟(jì)效率。生產(chǎn)的技術(shù)效率是說明在生產(chǎn)過程中投入要素和產(chǎn)出量之間的比率關(guān)系。假定要素的投入沒有產(chǎn)生資源的浪費(fèi)，達(dá)到了生產(chǎn)最優(yōu)，就可以稱為有技術(shù)效率的。在生產(chǎn)中，可以運(yùn)用不同的手段和方法來實(shí)現(xiàn)技術(shù)效率。而經(jīng)濟(jì)效率被定義為生產(chǎn)中盡量減少投入而達(dá)到更多的產(chǎn)出，即是在生產(chǎn)時到達(dá)成本最低，而產(chǎn)出最大的經(jīng)濟(jì)效率。第二個層次是“資源配置效率”，也可以被稱為“經(jīng)濟(jì)制度的效率”。資源配置效率指的是將有限的經(jīng)濟(jì)資源在不同單位、不同區(qū)域或不同行業(yè)間進(jìn)行合理有效分配而達(dá)到最優(yōu)產(chǎn)出。這種效率是將不同資源有效使用在最適宜的部門或者方向。最優(yōu)的資源配置效率又被稱為帕累托效率，這種效率是將資源合理分配和利用后，應(yīng)該達(dá)到若不使某人的狀況差一些就不能讓另一個人變得更好一些的程度。兩者的區(qū)別在于：通過改善管理、提高技術(shù)等手段可以實(shí)現(xiàn)資源運(yùn)用效率。而利用生產(chǎn)要素的外部流動，或者是制度安排等途徑才能達(dá)到資源有效配置。同時這兩種效率又存在緊密聯(lián)系：即在宏觀層面對于資源配置不當(dāng)，會導(dǎo)致一些生產(chǎn)行業(yè)或部門的資源利用效率降低。反之，如果微觀單位能夠?qū)崿F(xiàn)較高效率，有利于社會資源總量的增加，從而為資源合理配置創(chuàng)造了條件。
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第三章 西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場供給主體運(yùn)行效率....30
3.1 農(nóng)村正規(guī)金融市場供給現(xiàn)狀.........30
3.1.1 農(nóng)村正規(guī)金融市場信貸供給規(guī)模.....30
3.1.2 農(nóng)村正規(guī)金融市場信貸供給結(jié)構(gòu).....32
3.2 農(nóng)村正規(guī)金融市場供給主體運(yùn)行效率分析......34
3.3 農(nóng)村正規(guī)金融市場農(nóng)業(yè)信貸供給效率分析......42
3.4 本章小結(jié)......51
第四章 西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場需求主體融資可獲性...52
4.1 數(shù)據(jù)來源及樣本地區(qū)代表性.........52
4.2 農(nóng)村正規(guī)金融市場需求現(xiàn)狀.........55
4.3 農(nóng)村正規(guī)金融市場需求主體融資可獲性分析.........59
4.4 農(nóng)村正規(guī)金融市場需求主體資金利用率分析.........68
4.4.1 農(nóng)戶資金利用率分析....69
4.4.2 農(nóng)村中小企業(yè)資金利用率分析.........73
4.5 本章小結(jié)......76
第五章 西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場配置效率水平評價及影響因素分析....77
5.1 農(nóng)村正規(guī)金融市場配置效率評價指標(biāo)體系......77
5.2 農(nóng)村正規(guī)金融市場配置效率水平評價.......81
5.3 農(nóng)村正規(guī)金融市場配置效率影響因素分析......90
5.4 本章小結(jié)......96

第八章 提升西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場配置效率的配套措施與對策建議

通過對西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場供給主體運(yùn)行效率及信貸效率的分析得出，，只有作為政策性金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行運(yùn)行效率呈現(xiàn)提升趨勢，而中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)、小額貸款公司的運(yùn)行效率都呈現(xiàn)直線下降趨勢，雖然農(nóng)業(yè)信貸供給效率在多數(shù)省域達(dá)到有效但省際之間存在較大差異。而對需求主體融資可獲性及影響因素的分析可知，需求主體在融資過程中面臨諸多因素制約，同時對資金利用率進(jìn)行實(shí)證發(fā)現(xiàn)，樣本地區(qū)農(nóng)戶融資資金利用率表現(xiàn)出了遞增趨勢，而農(nóng)村中小企業(yè)融資資金利用率表現(xiàn)出了逐年下降趨勢。依據(jù)第五章對西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場配置效率水平低下的研究結(jié)論，第六章分析了市場配置低效的內(nèi)在根源及形成機(jī)制，第七章提出了市場配置效率提升的總體方案構(gòu)想。市場配置的目的是依照市場價格既保證供給方提供足夠的金融資源和服務(wù)，又滿足需求方對金融資源的需求。因此，要提升西部地區(qū)農(nóng)村金融市場配置效率，就需要優(yōu)化政策支持體系，健全金融支農(nóng)制度，完善金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)政策扶持，優(yōu)化農(nóng)村金融市場配置，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境等配套措施予以支持。

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結(jié)論

中國農(nóng)村金融改革尤其是 2006 年底以全面降低和放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻為主要內(nèi)容的新政策，其探索與創(chuàng)新的步伐明顯加快。實(shí)踐的發(fā)展要求正確理論作為指導(dǎo)，而理論只有通過實(shí)踐才能發(fā)揮其作用。本論文以西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場配置效率為研究對象，通過查閱相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料，實(shí)地調(diào)研等方式獲取了翔實(shí)的數(shù)據(jù)，奠定了研究基礎(chǔ)。從農(nóng)村金融供求失衡的事實(shí)出發(fā)，基于不同視角評價農(nóng)村正規(guī)金融市場配置效率，解釋市場配置低效的內(nèi)在根源與形成機(jī)制，試圖通過理論和實(shí)證分析得出相關(guān)研究結(jié)論，為西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場配置效率提升以及農(nóng)村金融的進(jìn)一步改革，提供有益的指導(dǎo)和探索。通過對西部地區(qū)農(nóng)村正規(guī)金融市場供需主體及市場配置效率的分析，主要形成以下研究結(jié)論：
（1）通過對農(nóng)村正規(guī)金融市場配置概念、配置機(jī)制及配置效率內(nèi)涵的界定，認(rèn)為市場配置效率的決定要素主要包括農(nóng)村正規(guī)金融供給能力、農(nóng)村金融需求、農(nóng)村金融創(chuàng)新以及農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，提出了基于市場供需主體視角的農(nóng)村正規(guī)金融市場配置效率研究的理論框架。本文不僅強(qiáng)調(diào)市場總體層面的配置效率，如果市場供給主體與需求主體對于金融資源都能夠?qū)崿F(xiàn)高效利用，那么農(nóng)村金融市場配置就是有效的，反之，則認(rèn)為農(nóng)村金融市場配置效率低下。
（2）西部地區(qū)只有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的全要素生產(chǎn)率呈現(xiàn)提升趨勢，樣本期間平均的TFP 指數(shù)為 1.213；而作為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的中國農(nóng)業(yè)銀行面臨技術(shù)退步與效率低下的雙重約束，平均的 TFP 指數(shù)為 0.862；農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司主要是由于技術(shù)進(jìn)步率下降導(dǎo)致全要素生產(chǎn)率的下降，TFP 指數(shù)均值分別為 0.635，0.974�？傮w來看，西部農(nóng)村正規(guī)金融市場供給主體的運(yùn)行效率較低。同時，西部地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸供給的技術(shù)效率、規(guī)模效率均呈現(xiàn)下降趨勢，綜合效率在多數(shù)省域達(dá)到有效但省際之間存在較大差異。此外，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模指數(shù)、農(nóng)村金融市場交易效率指數(shù)、城鄉(xiāng)居民收入比例、農(nóng)村人均受教育水平等因素顯著影響農(nóng)業(yè)信貸供給效率。
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參考文獻(xiàn)(略)

本文編號：148703