本文選題：收入 + 證明　

　　在房地產(chǎn)貸款的收入證明這個(gè)問(wèn)題上，不少過(guò)來(lái)人都紛紛表示曾經(jīng)在這個(gè)問(wèn)題上面吃了虧，在辦理這個(gè)收入證明的時(shí)候，人們經(jīng)常忽視下面的問(wèn)題，到時(shí)最終的貸款不像自己預(yù)期那樣。那么，收入證明怎么開(kāi)呢?

　　個(gè)人收入是指?jìng)�(gè)人從各種途徑所獲得的收入的總和，包括工資、租金收入、股利股息及社會(huì)福利等所收取得來(lái)的收入。該指標(biāo)是反應(yīng)個(gè)人實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力水平，預(yù)測(cè)個(gè)人的消費(fèi)能力，未來(lái)消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)向和對(duì)于商品、服務(wù)等需求的變化及評(píng)估經(jīng)濟(jì)情況的好壞的一個(gè)有效的指標(biāo)。所以個(gè)人收入是衡量貸款人是否具備貸款能力的一個(gè)指標(biāo)，良好穩(wěn)定的個(gè)人收入是還款能力的重要標(biāo)志，對(duì)放貸人和貸款人來(lái)說(shuō)都是一劑“安心丸”。

　　現(xiàn)在辦理貸款，需要提供收入證明的大體分兩類(lèi)，一類(lèi)是通過(guò)銀行賬戶(hù)或銀行卡提供的收入證明，另一類(lèi)是工作單位提供的工資收入證明。雖然個(gè)人收入包括工資、租金收入、股利股息及社會(huì)福利等所收取得來(lái)的收入，但是由于工資收入的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，大多數(shù)個(gè)人收入證明都是指工資收入。大多數(shù)貸款人比較傾向于使用工作單位提供的收入證明，但是很多工作單位在提供收入證明的時(shí)候存在不規(guī)范的行為，這無(wú)疑給貸款的安全性打了折扣。

　　建議在收入高的時(shí)間段，或者手里有充裕資金的情況下去申請(qǐng)房貸，這樣你可以提高首付比例，減少房貸數(shù)額，給自己設(shè)置長(zhǎng)一點(diǎn)的貸款期限，讓自己能在低收入時(shí)期還房貸壓力也不會(huì)很大。所以，住房按揭的月供款一定要低于低收入時(shí)期哦。

　　如果你在兼職，可以提供兼職收入的流水給銀行，如果在某一個(gè)單位兼職時(shí)間較長(zhǎng)(通常需要連續(xù)一年以上)，且收入比較穩(wěn)定，即可視為正規(guī)收入，但需要兼職所在的單位出具有關(guān)證明。另外，部分銀行會(huì)設(shè)定兼職收入不能超過(guò)本職收入50%的限定，比如光大銀行。

　　夫妻共同貸款有助提高貸款通過(guò)率，同時(shí)也能減輕還貸壓力。舉個(gè)例子，小明月工資1萬(wàn)元，買(mǎi)房月供8000元，按照規(guī)定，小明提供的收入證明上的月收入要達(dá)到1.6萬(wàn)，才能通過(guò)銀行貸款審批。在條件不滿(mǎn)足的情況下，小明和妻子小楊可以共同貸款，月收入合計(jì)1.8萬(wàn)，收入高且工作穩(wěn)定的小明作為主貸人，小楊作為次貸人。

　　一些銀行接受親屬擔(dān)保的貸款方式，但對(duì)擔(dān)保人和借款人之間的關(guān)系有嚴(yán)格要求，例如只接受直系親屬間(父母或者子女)的擔(dān)保，前妻、前夫以及其他第三方等無(wú)法參與共同還款并承擔(dān)還款責(zé)任。

　　按照規(guī)定，擔(dān)保人必須有固定經(jīng)濟(jì)來(lái)源，有足夠代償能力，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金，當(dāng)借款人無(wú)法按合同進(jìn)行還款時(shí)，擔(dān)保人必須承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

　　所謂接力貸，是指以父母作為所購(gòu)房屋的權(quán)人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購(gòu)買(mǎi)住房的住房信貸產(chǎn)品;所謂合力貸，，是指以子女作為所購(gòu)房屋的權(quán)人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購(gòu)買(mǎi)住房的住房信貸產(chǎn)品。