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保險詐騙罪

導讀

保險詐騙罪的定義

　　是以非法獲取保險金為目的，違反保險法規(guī)，采用虛構保險標的、保險事故或者制造保險事故等方法，向保險公司騙取保險金，數(shù)額較大的行為。保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。隨著中國保險事業(yè)的迅速發(fā)展，保險欺詐事件時有發(fā)生，一些不法分子利用保險制度上的一些漏洞 進行保險詐騙活動。所詐騙的保險金額都比較大，一旦得逞，不僅嚴重擾亂了保險業(yè)的發(fā)展進而危及人民所享有的保險福利，而且還會給國家造成重大的經(jīng)濟損失。中國1997年修訂刑法時已經(jīng)將把本罪收入新刑法，從而以打擊破壞保險秩序的保險詐騙活動，提供了切實的法律依據(jù)。

保險詐騙罪認定方法

　　(一)、保險詐騙罪的著手認定

　　實行行為是具有侵害法益的緊迫危險性的行為。就保險詐騙而言，虛構保險標的、造成保險事故等行為，只是為詐騙保險金創(chuàng)造了前提條件;如果行為人造成保險事故后并未到保險公司索賠，保險活動秩序與保險公司的財產(chǎn)受侵害的危險性就比較小;只有當行為人向保險公司索賠時，才能認為保險活動秩序與保險公司的財產(chǎn)受侵害的危險性達到了緊迫程度。因此，對于保險詐騙罪而言，到保險公司索賠的行為或者提出支付保險金的請求的行為，才是實行行為;開始實施索賠行為或者開始向保險公司提出支付保險金請求的行為，才是本罪的著手，而不應以開始實施虛構保險標的、開始制造保險事故等為著手。

　　(二)、如果投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的行為或者投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的行為同時又構成其他犯罪的，如放火罪、爆炸罪、故意殺人罪、故意傷害罪，等等，應當依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。

　　(三)、保險事故的鑒定、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。

　　(四)、保險公司的工作人員利用職務上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金歸自己所有的，依照職務侵占罪的規(guī)定定罪處罰。

　　(五)、國有保險公司工作人員和國有保險公司委派到非國有保險公司從事公務的人員利用職務上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金歸自己所有的，依照貪污罪的規(guī)定定罪處罰。

　　(六)、保險詐騙罪的共犯認定

　　刑法第198條第3款規(guī)定：“保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙罪的共犯論處。”本款屬于注意規(guī)定。

       一方面，由于刑法第229條規(guī)定了提供虛假證明文件罪，保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙保險金提供條件的行為，也可能符合第229條的規(guī)定，故本款旨在引起司法人員的注意，對于上述行為不得認定為提供虛假證明文件罪，而應以保險詐騙罪的共犯論處。

      另一方面，即使沒有本款規(guī)定，對于上述行為也應當按照刑法總則關于共犯的規(guī)定，以保險詐騙罪的共犯論處。因此，對于其他金融詐騙罪而言，即使沒有關于共犯的注意規(guī)定，對于故意為金融詐騙的行為人提供虛假證明文件或其他便利條件的，也應當認定為金融詐騙罪的共犯。基于同樣的理由，還可以得出以下兩個結(jié)論：其一，除了保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙保險金提供條件之外，其他行為只要符合刑法總則規(guī)定的共犯成立條件，即應以保險詐騙罪的共犯論處；其二，即使在類似的條文中沒有與本款類似的規(guī)定，也應當根據(jù)刑法總則關于共犯成立條件的規(guī)定，認定是否成立共犯。

　　根據(jù)刑法第183條的規(guī)定，“保險公司的工作人員利用職務上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假進賠，騙取保險金歸自己所有的”，以職務侵占罪定罪處罰;國有保險公司工作人員和國有保險公司委派到非國有公司從事公務的人員實施上述行為的，以貪污罪定罪處罰。上述規(guī)定，顯然是就保險公司的工作人員單獨行為而言。保險詐騙的行為人與保險公司的工作人員相勾結(jié)騙取保險金，構成共同犯罪時，應當根據(jù)刑法總論中的共犯與身份的原理以及共同犯罪的其他原理確定罪名。

　　(七)、保險詐騙罪的罪數(shù)認定

　　根據(jù)刑法第198條第2款的規(guī)定，投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金，同時構成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。

保險詐騙罪的定刑

　　1、《刑法》：

　　有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

　　(一)投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的;

　　(二)投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金的;

　　(三)投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金的;

　　(四)投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金的;

　　(五)投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。有前款第四項、第五項所列行為，同時構成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。

　　根據(jù)《決定》第十六條規(guī)定，進行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，構成保險詐騙罪。個人進行保險詐騙數(shù)額在1萬元以上的，屬于"數(shù)額較大"；個人進行保險詐騙數(shù)額在5萬元以上的，屬于"數(shù)額巨大";個人進行保險詐騙數(shù)額在20萬元以上的，屬于"數(shù)額特別巨大"。單位進行保險詐騙數(shù)額在5萬元以上的，屬于"數(shù)額較大";單位進行保險詐騙數(shù)額在25萬元以上的，屬于"數(shù)額巨大";單位進行保險詐騙數(shù)額在100萬元以上的，屬于"數(shù)額特別巨大"。

　　對于多次進行詐騙，并以后次詐騙財物歸還前次詐騙財物，，在計算詐騙數(shù)額時，應當將案發(fā)前已經(jīng)歸還的數(shù)額扣除，按實際未歸還的數(shù)額認定，量刑時可將多次行騙的數(shù)額作為從重情節(jié)予以考慮。

　　使用的貨幣數(shù)額是指人民幣的數(shù)額。審理具體案件涉及外幣的，應當依照案發(fā)當日國家外匯管理局公布的外匯牌價折算成人民幣。

　　《刑法》第198條第3款規(guī)定，單位犯保險詐騙罪，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑。

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