利率市場化改革在促進我國金融行業(yè)良好發(fā)展的同時,短期內(nèi)也對我國商業(yè)銀行造成了很大沖擊,使得商業(yè)銀行無法繼續(xù)執(zhí)行“存款立行”和“被動負(fù)債”的發(fā)展理念,過去我國商業(yè)銀行過度依賴存貸差來獲得超額利潤,然而業(yè)務(wù)同質(zhì)化、單一化現(xiàn)象嚴(yán)重,過度追求數(shù)量增長而忽視存量結(jié)構(gòu)的粗放式增長模式,已經(jīng)無法應(yīng)對利率市場化帶來的存貸利差收窄繼而導(dǎo)致利潤率持續(xù)降低,這不僅制約了商業(yè)銀行的長期發(fā)展,同時也對我國商業(yè)銀行的整體競爭力產(chǎn)生了不利影響。商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)貫穿在整個發(fā)展歷程中,是管理者進行管理活動的主要內(nèi)容。在利率市場化的大背景下,市場競爭日益激烈,商業(yè)銀行要想保證自身利潤率處于較高水平的可持續(xù)發(fā)展,必須通過業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型來對收入結(jié)構(gòu)進行調(diào)整,在風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上建立多元化的收入結(jié)構(gòu),逐步適應(yīng)利率市場化的要求。之前學(xué)者在收入方面的研究,大多把注意力放在收入總量和盈利能力上,本文重點研究收入結(jié)構(gòu)問題。首先從“負(fù)債端”和“收入端”兩種渠道來分析利率市場化對銀行收入結(jié)構(gòu)的作用機制,然后對不同類型的商業(yè)銀行分別進行分析。從負(fù)債端看,利率市場化對大型商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的影響不顯著,方向是不確定的,需要后續(xù)進一步的研究和檢驗;對股... 

【文章來源】：山東大學(xué)山東省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：70 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖１?２００３－２０１７年我國利率市場化指數(shù)走勢圖??

越需要優(yōu)化。??３、對比分析??從圖２可以看出，２００３－２０１７年我國不同類型銀行的ＲＩ整體呈逐漸下降的??趨勢，即利息凈收入在營業(yè)收入中的比重逐漸減少，２０１７年ＲＩ普遍超過６０％，??可見利息凈收入在營業(yè)收入中依然占據(jù)主導(dǎo)地位，收入結(jié)構(gòu)需要進－：＃？優(yōu)化。５??家大型商業(yè)銀行的ＲＩ變化趨勢非常接近１５家上市商業(yè)銀行整體的變化趨勢，主??要原因是５家大型商業(yè)銀行的利息凈收入在我國上市商業(yè)銀行中占據(jù)主導(dǎo)地位，??對總利息凈收入影響最大；５家股份制商業(yè)銀行的ＫＩ波動最劇烈，１５年來降幅??最大，主要原因是股份制商業(yè)銀行及時調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略來靈活應(yīng)對利率市場化改??革，利息凈收入在增加的同時占比卻逐漸下降，收入結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化；３家城市商??業(yè)銀行的ＲＩ變化相對平緩一些

??從圖３可以看出，２００３－２０１７年我國不同類型銀行的ＲＣ整體呈逐漸上升的??趨勢，即手續(xù)費及傭金凈收入在營業(yè)收入中的比重逐漸增加，２０１７年ＲＣ普遍超??過１５％，１５年來隨著手續(xù)費及傭金凈收入的迅速發(fā)展，收入結(jié)構(gòu)也逐步得到優(yōu)化。??５家大型商業(yè)銀行的ＲＣ變化趨勢非常接近１５家上市商業(yè)銀行整體的變化趨勢，??主要原因是在國內(nèi)銀行體系之下，大型商業(yè)銀行的發(fā)展歷史較長，規(guī)模較大，在??國內(nèi)銀行業(yè)中的影響較高，手續(xù)費及傭金凈收入也不例外；５家股份制商業(yè)銀行??的ＲＣ增幅最大，主要原因是股份制商業(yè)銀行憑借其自身先進的經(jīng)營管理水平和??獨具特色的優(yōu)勢，制定了以大力發(fā)展非利息業(yè)務(wù)為核心的發(fā)展戰(zhàn)略，賺取更多的??手續(xù)費及傭金凈收入

【參考文獻】：
期刊論文
[1]利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響及對策分析[J]. 李慧.  勞動保障世界. 2018(09)
[2]利率市場化對我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的影響研究——基于16家上市銀行數(shù)據(jù)的實證[J]. 吳立力.  當(dāng)代金融研究. 2018(01)
[3]利率市場化、中間業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行盈利能力[J]. 殷敖,楊勝剛.  財經(jīng)問題研究. 2017(04)
[4]利率市場化導(dǎo)致商業(yè)銀行利差縮窄嗎?——來自中國銀行業(yè)的經(jīng)驗證據(jù)[J]. 彭建剛,王舒軍,關(guān)天宇.  金融研究. 2016(07)
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[6]利率市場化改革的效應(yīng)分析——基于50家城商行的考察[J]. 陳一洪.  銀行家. 2016(06)
[7]利率市場化對商業(yè)銀行風(fēng)險承擔(dān)的影響研究——基于非平衡面板數(shù)據(jù)的實證分析[J]. 李成,楊禮,高智賢.  金融經(jīng)濟學(xué)研究. 2015(05)
[8]利率市場化對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)及應(yīng)對[J]. 李宏瑾.  國際金融研究. 2015(02)
[9]利率市場化條件下大銀行凈利息收益能力比較[J]. 徐可達.  金融論壇. 2015(01)
[10]中國利率市場化進程測度及效果研究——基于銀行信貸渠道的實證分析[J]. 王舒軍,彭建剛.  金融經(jīng)濟學(xué)研究. 2014(06)

博士論文
[1]利率市場化背景下我國商業(yè)銀行的經(jīng)營效率研究[D]. 鄒靖.東北財經(jīng)大學(xué) 2016

碩士論文
[1]我國利率市場化對商業(yè)銀行績效影響的研究[D]. 楊順.暨南大學(xué) 2014



本文編號：3389645