本文關(guān)鍵詞：金融發(fā)展對(duì)我國(guó)家庭金融市場(chǎng)參與和資產(chǎn)配置影響，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

《西南財(cái)經(jīng)大學(xué)》 2013年

金融發(fā)展對(duì)我國(guó)家庭金融市場(chǎng)參與和資產(chǎn)配置影響

張亮  

【摘要】：近年來,隨著金融深化的不斷推進(jìn),金融創(chuàng)新層出不窮,金融產(chǎn)品更加豐富,國(guó)際金融市場(chǎng)也得到了迅速發(fā)展,相應(yīng)地,作為微觀經(jīng)濟(jì)主體的家庭金融資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)也發(fā)生了巨大的變化。家庭的投資決策行為也引起了越來越多學(xué)者的研究和關(guān)注,家庭金融隨之崛起,在2006年美國(guó)金融協(xié)會(huì)(AFA)上,Campbell首次將家庭金融作為繼資產(chǎn)定價(jià)、公司金融后又一新興的金融學(xué)研究領(lǐng)域,從此,關(guān)于家庭金融的研究如雨后春筍般涌現(xiàn)。 在我國(guó),伴隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、健康、快速發(fā)展,居民收入分配制度改革的進(jìn)一步推進(jìn),居民可支配收入水平得到進(jìn)一步提高。同時(shí),股票、基金、證券、銀行理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品和金融服務(wù)也不斷豐富,家庭金融資產(chǎn)配置也日益豐富和多樣化。資產(chǎn)配置行為已成為影響家庭消費(fèi)的重要變量,家庭的跨期選擇行為對(duì)資本市場(chǎng)發(fā)展的和宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生重要影響,這樣,金融資產(chǎn)作為“財(cái)產(chǎn)性收入”的重要組成部分,不但關(guān)系家庭自身福利的提高,更關(guān)系到如何順利實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)變,關(guān)系到我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變,家庭金融研究的重要性不言而喻。 近年來,我國(guó)家庭金融資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了新的變化,那么我國(guó)家庭金融市場(chǎng)參與狀況如呢?哪些因素有影響到我國(guó)家庭金融市場(chǎng)參與和金融資產(chǎn)配置呢?這是一個(gè)極具研究意義的話題。根據(jù)2011年中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告數(shù)據(jù),我國(guó)家庭金融市場(chǎng)參與率處于較低的水平,其中股票市場(chǎng)參與率為8.84%,基金市場(chǎng)參與率為4.22%,誠(chéng)然,我國(guó)家庭金融參與率較低的現(xiàn)狀是由諸多因素造成的,本文將著重從金融發(fā)展這一新的視角對(duì)我國(guó)家庭金融市場(chǎng)參與情況和資產(chǎn)配置情況進(jìn)行研究。 本文首先對(duì)研究金融發(fā)展、家庭金融資產(chǎn)配置和非正規(guī)金融的相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行了簡(jiǎn)單的回顧,在參考相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,從金融發(fā)展的角度對(duì)我國(guó)家庭金融市場(chǎng)參與率低下的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析,并進(jìn)一步深入分析了金融發(fā)展對(duì)我國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置的影響,最后針對(duì)我國(guó)家庭金融市場(chǎng)參與率較低的現(xiàn)狀和正規(guī)金融和非正規(guī)金融之間關(guān)系的基礎(chǔ)上,從發(fā)展金融的角度提出一些政策建議,希望能對(duì)提高我國(guó)家庭金融市場(chǎng)參與水平,增加居民收入起到一定的積極作用,且能夠揚(yáng)長(zhǎng)避短,有效減少非正規(guī)金融的危害。 本文的主要內(nèi)容如下： 第一章是緒論。主要介紹選題的背景和意義、論文的結(jié)構(gòu)、所采用的研究方法、文章的創(chuàng)新之處和不足之處。 第二章是文獻(xiàn)綜述。對(duì)國(guó)內(nèi)外關(guān)于金融發(fā)展、家庭金融資產(chǎn)配置、非正規(guī)金融的相關(guān)研究進(jìn)行回顧,并在借鑒相關(guān)研究的基礎(chǔ)上提出自己的研究方向。 第三章是家庭金融資產(chǎn)選擇理論的簡(jiǎn)單回顧,并指明樣本數(shù)據(jù)中我國(guó)家庭金融資產(chǎn)的總量和結(jié)構(gòu)狀況、文中對(duì)家庭金融資產(chǎn)的界定,并引出本文的研究主題。 第四章是變量描述和模型設(shè)定。在參考相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上引入相關(guān)變量建立自己的計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型。 第五章是實(shí)證部分。主要以2011年中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告的數(shù)據(jù)為樣本,通過建立計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型Probit模型和Tobit模型重點(diǎn)分析了金融發(fā)展對(duì)我國(guó)家庭金融市場(chǎng)參與和資產(chǎn)配置的影響。 第六章是穩(wěn)健性檢驗(yàn)。再次證明了模型結(jié)論的正確性。 第七章是結(jié)論和政策建議。金融發(fā)展提高了我國(guó)家庭金融市場(chǎng)參與程度,正規(guī)金融的發(fā)展對(duì)非正規(guī)金融有一定的抑制作用。在此基礎(chǔ),提出了發(fā)展金融,以增加我國(guó)家庭金融參與的一些建議,希望能夠起到一定的積極作用。 通過相關(guān)實(shí)證研究,本文主要得出以下結(jié)論： 本文用每萬人擁有銀行的來衡量金融可得性作為金融發(fā)展水平的替代變量,每萬人銀行數(shù)量越多,家庭金融可得性越強(qiáng),金融發(fā)展對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)參與和資產(chǎn)配置具體影響為：第一,金融發(fā)展提高了家庭正規(guī)金融市場(chǎng)參與程度：一方面會(huì)提高家庭持有風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和股票資產(chǎn)的概率；另一方面,會(huì)促進(jìn)家庭進(jìn)行金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,提高風(fēng)險(xiǎn)性金融資產(chǎn)在金融資產(chǎn)的比重和股票資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)性金融資產(chǎn)的比重；第二,金融發(fā)展會(huì)減少家庭在非正規(guī)金融市場(chǎng)參與程度：家庭會(huì)減少在非正規(guī)金融市場(chǎng)的融資需求,同時(shí)也會(huì)降低在非正規(guī)金融市場(chǎng)上的供給參與。同時(shí),家庭借出款的比重也隨著金融可得性的增加而降低�？傊�,正規(guī)金融的發(fā)展會(huì)使家庭更多的參與正規(guī)金融市場(chǎng),進(jìn)行相應(yīng)地資產(chǎn)配置,對(duì)家庭非正規(guī)金融市場(chǎng)有參與有一定的抑制作用。 本文根據(jù)中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告的最新數(shù)據(jù),從宏觀的角度對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)家庭金融市場(chǎng)參與情況和金融資產(chǎn)配置情況進(jìn)行了闡釋,一定程度上豐富家庭金融這一新興的學(xué)科在我國(guó)相關(guān)領(lǐng)域的研究,也對(duì)經(jīng)典投資組合理論下投資者組合的“相異型”和“有限參與”問題起到一定的補(bǔ)充作用。 本文綜合應(yīng)用了多種研究方法,主要有： 第一,定性分析和定量分析相結(jié)合的方法。本文運(yùn)用Probit模型分析金融發(fā)展對(duì)我國(guó)家庭正規(guī)金融市場(chǎng)參與和非正規(guī)金融市場(chǎng)參與的影響；然后運(yùn)用Tobit模型研究金融發(fā)展對(duì)我國(guó)家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)(風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)(股票資產(chǎn)占比)和民間借出占比的影響。 第二,微觀和宏觀相結(jié)合的方法。在建立家庭金融資產(chǎn)選擇計(jì)量模型時(shí),既考慮微觀因素,如家庭特征變量和人口統(tǒng)計(jì)變量,又加入宏觀經(jīng)濟(jì)變量金融發(fā)展水平,這一變量也是本文重點(diǎn)研究的內(nèi)容。 第三,統(tǒng)計(jì)學(xué)方法。用均值分析法對(duì)我國(guó)家庭金融市場(chǎng)參與情況和金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)情況進(jìn)行了簡(jiǎn)單的描述性分析,指明文章的研究方向。 與以前相關(guān)論文相比,本文的可能創(chuàng)新之處在于： 第一,微觀數(shù)據(jù)和宏觀視角。國(guó)內(nèi)基于家庭金融資產(chǎn)選擇行為的研究或基于宏觀數(shù)據(jù),或基于部分微觀樣本數(shù)據(jù),樣本容量相對(duì)較小。本文基于中國(guó)家庭金融調(diào)查的最新數(shù)據(jù),建立家庭金融資產(chǎn)配置的計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型。 在以往文獻(xiàn)中,家庭金融資產(chǎn)配置影響因素中大多為微觀因素,如家庭特征、人口統(tǒng)計(jì)特征等,本文重點(diǎn)研究宏觀因素——金融發(fā)展對(duì)我國(guó)家庭資產(chǎn)選擇行為的影響。 第二,宏觀變量微觀化。本文用每萬人擁有銀行數(shù)作為金融發(fā)展的替代變量進(jìn)行相應(yīng)地研究。 第三,研究范圍的全面性。對(duì)我國(guó)家庭金融資產(chǎn)配置的分析,不僅包括正規(guī)金融市場(chǎng)上,而且拓展到非正規(guī)金融市場(chǎng)上；選擇金融發(fā)展的替代變量時(shí),不僅從間接金融角度選擇了每萬人銀行數(shù)作為金融發(fā)展的替代變量,而且從直接金融角度選擇了每萬人營(yíng)業(yè)部數(shù)作為其另一個(gè)替代變量進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)；從需求和供給的兩個(gè)角度對(duì)我國(guó)家庭非正規(guī)金融參與進(jìn)行了分析。 同時(shí)由于本人學(xué)術(shù)水平有限,在研究的過程中可能會(huì)存在一些問題,主要有： 第一、模型構(gòu)建的不完全性。健康狀況、流動(dòng)性約束等也是影響家庭金融資產(chǎn)配置的變量,由于樣本中未設(shè)計(jì)、獲取這些方面的數(shù)據(jù),模型中并沒有出現(xiàn)這些變量,未能考慮這些因素的影響； 第二、由于論文中所采用的數(shù)據(jù)為截面數(shù)據(jù),很難解決關(guān)注變量的內(nèi)生性問題。但本文使用縣(區(qū))每萬人銀行數(shù),就是為了最大程度上避免內(nèi)生性。

【關(guān)鍵詞】：
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F832.5
【目錄】：

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【參考文獻(xiàn)】

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8 陳建東;晉盛武;侯文軒;陳焱;;我國(guó)城鎮(zhèn)居民財(cái)產(chǎn)性收入的研究[J];財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì);2009年01期

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【相似文獻(xiàn)】

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  本文關(guān)鍵詞：金融發(fā)展對(duì)我國(guó)家庭金融市場(chǎng)參與和資產(chǎn)配置影響，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

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