本文關鍵詞：我國民間金融風險成因及防范對策

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【摘要】：金融是國家經(jīng)濟的命脈。金融安全作為國家金融監(jiān)管所奉行的黃金原則歷來被國家所重視�，F(xiàn)階段,我國金融業(yè)已經(jīng)形成了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的管理體制,中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會以及保監(jiān)會在該管理體制中發(fā)揮著重要的作用。然而,游離在我國金融常規(guī)管理體系之外的資金一直以一種隱秘的姿態(tài)在全國范圍內(nèi)悄然流動。暗地活動的巨額資金可以為中小企業(yè)提供貸款支持,解決中小企業(yè)的燃眉之急,進一步推進我國社會經(jīng)濟的繁榮發(fā)展。但與此同時,我們也需要看到機遇與風險同在,迫于償還資金的壓力,溫州企業(yè)家的跑路行為也給企業(yè)的債權人帶來了不必要的損失,并加大了公眾對資金安全的憂慮,惡化了投資環(huán)境。 事實上,民間金融并非新時期市場發(fā)展的產(chǎn)物,它存在了大約4000余年。早在西周時期就有記載。至明清時代,錢莊票號的蓬勃發(fā)展代表著民間金融的發(fā)展進入高潮。新中國成立后,計劃經(jīng)濟體制正式建立,一切經(jīng)濟活動由國家提供資金,對民間金融的需求隨之減少。20世紀90年代初,市場經(jīng)濟體制逐步確立,非國有經(jīng)濟的發(fā)展在一定程度上增加了對民間資金的需求,民間金融也隨之獲得較大發(fā)展。時至今日,民間金融的發(fā)展規(guī)模已相當驚人。在滿足市場融資的多樣化需求方面,民間金融發(fā)揮了重要作用。 現(xiàn)階段,科技的發(fā)展帶來了資金融通形式日新月異的變化。民間金融領域得到了相應的體現(xiàn)。企業(yè)連接貸款、私人借貸、貸款經(jīng)紀、企業(yè)集資、輪轉儲蓄、典當、私人錢莊等傳統(tǒng)模式依然奠定著民間金融活動的基礎,但是在此基礎上,商會、企業(yè)家俱樂部等組織不同程度地滲入民間金融,得利于計算機網(wǎng)絡發(fā)展形成的新型平臺,速貸邦等貸款中介以及B2B (Business To Business). B2C (Business To Customer)、P2P (Peer To Peer)等網(wǎng)絡借貸電子平臺對緩解我國融資難問題也起到了不可磨滅的作用。 在以上背景資料下,本文以傳統(tǒng)文獻檢索手段為主,輔以網(wǎng)絡、數(shù)據(jù)庫等資料,開展資料收集、數(shù)據(jù)整理等工作,運用文獻分析法進行相關研究,旨在論證我國應該建立以民間金融參與者自我風險防范為主體,行業(yè)協(xié)會為補充,政府負責支持性工作的風險防范體系。 本文擬分七個部分予以闡述。第一部分引入民間金融的基本理論,對民間金融的概念、分類、特征、產(chǎn)生原因等基礎要素進行最新的闡釋。本文認同從監(jiān)管角度對民間金融進行概念界定,并在傳統(tǒng)民間金融分類上加入了最新互聯(lián)網(wǎng)金融背景下民間金融的發(fā)展狀況。本文對民間金融的特征歸結為以下三點：發(fā)展迅速、規(guī)模較大,參與主體多元化；程序簡單、期限較短,利率高；非正式性和隱秘性容易導致風險失控。并指出民間金融產(chǎn)生的原因主要有國家的金融抑制、市場參與者的信息不對稱和交易成本制約三點。 第二部分則以風險切入,從政策風險、法律風險以及環(huán)境風險的基礎上分析我國民間金融活動所面臨的外部風險,以及從利率風險、匯率風險、流動性風險、信用風險、操作風險等方面論述我國民間金融所面臨的內(nèi)部風險,并在此基礎上對各類風險的成因予以剖析,進一步加深對我國民間金融風險的認識。 第三部分介紹民間金融風險防范理論。主要有經(jīng)濟學方面的公共利益理論、金融脆弱理論以及法學方面的經(jīng)濟安全理論和社會責任理論,為我國民間金融風險防范體系的建立尋找理論依據(jù)。 第四部分立足國內(nèi)視角,認為現(xiàn)在我國民間金融領域內(nèi)存在的針對民間金融風險的防范手段主要有道德約束,簡單的憑證,資本金、準備金約束,擔保抵押質(zhì)押與融資租賃,黑名單制度以及先進的電子設備支撐等。 第五部分指出我國民間金融風險防范方面存在著監(jiān)管主體不明確、國民素質(zhì)以及從業(yè)人員的素質(zhì)較低、民間金融法制化進度慢等問題并在民間金融監(jiān)管體制改革方面存在困境。 第六部分將視野擴展到域外,針對我國國情將國外現(xiàn)有做法歸結為通過及時的立法活動防范法律風險、市場導向強烈、放貸人再融資渠道多元化、風險預警方法先進、信用制度完善六種。為我國民間金融風險防范的改善提供依據(jù)。 第七部分在分析我國民間金融風險防范體系建立原則的基礎上從立法、行政、司法等方面提出建立我國民間金融風險防范體系的具體對策：我國應充分利用現(xiàn)有科學技術,基于互聯(lián)網(wǎng)基礎建立一個以民間金融參與者自我風險防范為主體,行業(yè)協(xié)會為補充,政府負責支持性工作的風險防范體系。
【關鍵詞】：民間金融 金融風險 風險成因 風險防范
【學位授予單位】：山東大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：D922.28;D923
【目錄】：

• 摘要8-10
• ABSTRACT10-12
• 前言12-13
• 一、民間金融基本理論13-17
• (一) 民間金融概念界定13
• (二) 民間金融的分類13-15
• (三) 民間金融的特征15-16
• 1. 發(fā)展迅速、規(guī)模較大,參與主體多元化15
• 2. 程序簡單、期限較短,利率高15
• 3. 非正式性和隱秘性容易導致風險失控15-16
• (四) 民間金融產(chǎn)生的原因16-17
• 1. 國家的金融抑制16
• 2. 市場參與者的信息不對稱16-17
• 3. 交易成本制約17
• 二、我國民間金融風險分類及成因分析17-20
• (一) 外部風險及成因17-19
• (二) 內(nèi)部風險及成因19-20
• 三、金融風險防范理論依據(jù)20-23
• (一) 公共利益理論20-22
• (二) 金融脆弱說22
• (三) 經(jīng)濟安全理論22
• (四) 社會責任理論22-23
• 四、現(xiàn)階段我國民間金融風險防范的手段23-26
• (一) 道德約束23-24
• (二) 簡單的憑證24
• (三) 資本金、準備金約束24
• (四) 擔保抵押質(zhì)押與融資租賃24-25
• (五) 交易流程的制約25
• (六) 黑名單制度25-26
• (七) 先進電子設備的運用26
• 五、我國民間金融風險監(jiān)管的困境26-28
• (一) 監(jiān)管主體不明確26-27
• (二) 國民素質(zhì)以及從業(yè)人員的素質(zhì)較低27
• (三) 民間金融法制化進度慢27
• (四) 民間金融監(jiān)管體制改革的困境27-28
• 六、民間金融風險防范的域外考察28-30
• (一) 及時的立法28
• (二) 市場導向強烈28-29
• (三) 放貸人再融資渠道多元化29
• (四) 風險預警方法29
• (五) 完善的信用制度29-30
• 七、我國民間金融風險防范對策30-33
• (一) 立法層面31
• (二) 行政層面31-32
• (三) 司法層面32-33
• 參考文獻33-36
• 謝辭36-37
• 學位論文評閱及答辯情況表37

【參考文獻】

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本文編號：756409