本文關(guān)鍵詞：民間借貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)法律問題研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

《華東政法大學(xué)》 2012年

我國(guó)民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律制度研究

唐婧  

【摘要】：民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的概念是從小額借貸中發(fā)展起來的，并在過去的十年得到了廣泛的拓展。一般而言，小額信貸機(jī)構(gòu)向陷于困境的企業(yè)主或者其他被商業(yè)出借者忽略的個(gè)體提供小額、短期的貸款。而民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)提供的是避免出借者與借款者的直接交易的，一種不同于傳統(tǒng)借貸中介的新型金融形式。在一定程度上緩解了中小企業(yè)和個(gè)人貸款難的困境，豐富了我國(guó)信貸市場(chǎng)的層次性。然而，這種便捷的低成本融資模式也蘊(yùn)含著諸多風(fēng)險(xiǎn)。在中國(guó)，民間借貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)一直游走在法律的灰色地帶和政府的監(jiān)管盲區(qū)。平臺(tái)放貸人的合法性尚無法律依據(jù)，借款資金的安全性存在威脅，個(gè)人信用的評(píng)定過于隨意，平臺(tái)本身的風(fēng)控制度不完善等運(yùn)營(yíng)問題都阻礙著民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)健康發(fā)展。筆者主要以“拍拍貸”和“宜信”兩大平臺(tái)為研究樣本，從網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)和監(jiān)管兩個(gè)角度剖析制度的風(fēng)險(xiǎn)敞口，并提出相應(yīng)的建議。 除導(dǎo)言和結(jié)語外，本文分為三章，主要內(nèi)容如下： 第一章是對(duì)民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的基本概述，首先論述其定義以及作用，給予民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)一個(gè)合理地界定；其次介紹民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)整個(gè)歷史歷程，梳理平臺(tái)運(yùn)作的一般流程，同時(shí)按照“線上”和“線下”運(yùn)作的不同進(jìn)行運(yùn)營(yíng)模式的分類；最后在模式剖析與美國(guó)SEC決議基礎(chǔ)上，將民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)定性為非金融機(jī)構(gòu)。 第二章主要探討我國(guó)民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)中存在的問題，并提出相應(yīng)的解決方案。第一節(jié)指出當(dāng)前我國(guó)民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)存在平臺(tái)身份合法性的缺失，借款資金安全無保障，網(wǎng)站風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善，信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制不健全等四大安全隱患。第二節(jié)針對(duì)上述問題提出相應(yīng)的對(duì)策，主要包括明確民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)放貸人的合法地位，對(duì)借款資金來源設(shè)置審查程序，規(guī)范借款用途的申報(bào)，動(dòng)態(tài)跟蹤借款的使用，建立風(fēng)險(xiǎn)保障金以及完善個(gè)人信用體系和網(wǎng)站信用評(píng)級(jí)的科學(xué)。 第三章立足于對(duì)民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管。首先通過回顧美國(guó)SEC對(duì)P2P金融監(jiān)管的歷史變遷，得出我國(guó)的民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)也是需要金融監(jiān)管部門的監(jiān)督；其次反觀我國(guó)民間網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展的混亂，，基本的監(jiān)管主體以及監(jiān)管的法律法規(guī)呈現(xiàn)全部空白；最后將我國(guó)的行業(yè)現(xiàn)狀與美國(guó)監(jiān)管制度相聯(lián)系，從明確金融監(jiān)管主體，建立民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)方面的法律法規(guī)，建立自律組織，發(fā)揮輔助監(jiān)管作用三方面，提出完善建議。

【關(guān)鍵詞】：
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號(hào)】：D922.28;F832.4
【目錄】：

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5 柯展;我國(guó)民間高利借貸的司法干預(yù)問題研究[D];西南政法大學(xué);2012年

6 范曉焓;網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律問題研究[D];西南政法大學(xué);2012年

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