本文選題：機動車輛保險 + 車聯(lián)網技術　； 參考：《中央財經大學》2016年博士論文

【摘要】：隨著我國商業(yè)車險市場化改革的實施以及信息技術在費率厘定方面的日漸成熟,原有的車險費率厘定因為對風險管理的不足加上車險產品缺乏創(chuàng)新,已經難以適應保險行業(yè)市場發(fā)展的需要,車險費率產品差異化、個性化創(chuàng)新研究已經成為保險行業(yè)發(fā)展的大勢所趨。2015年我國商業(yè)車險改革以及車險市場的逐漸放開,研究新的商業(yè)車險費率厘定模式與方法,為社會提供更多更好的車險產品與服務已刻不容緩,各家保險公司已紛紛加入到車險費率厘定的研發(fā)中。新推出的商業(yè)車險條款費率改革以保護消費者合法權益為基本原則,具有以下特征:一、通過以建立市場化的條款費率形成機制,通過拓寬保障范圍、擴大消費者選擇權、促進費率公平等手段提升消費者滿意度;二、通過更好發(fā)揮“獎優(yōu)罰劣”的獎懲機制,推動汽車產業(yè)鏈變革,更好的服務于社會管理;三、通過轉變競爭模式,激發(fā)市場活力,構建新的市場競爭格局和生態(tài)環(huán)境。新的技術環(huán)境為實現商業(yè)車險費率改革提供了必要條件,從技術發(fā)展應用的角度來看,信息技術時代下“大數據”的到來給我國各行各業(yè)都造成了顛覆性的變化,特別是對保險服務業(yè)對數據的分析應用能力提出了新的挑戰(zhàn),也為車輛保險的創(chuàng)新發(fā)展提供了前所未有的空間與潛力。當前,隨著數字化后的信息內容滲透到社會的多個行業(yè)領域當中,通過對多源數據采集、分析、存儲、共享,將助推車輛保險行業(yè)提前進入“大數據時代”。在保險行業(yè)發(fā)達的歐美車險市場,保險公司通過與車險相關的實時路況、駕駛行為等數據進行分析并應用到保險行業(yè),以擺脫殘酷的價格競爭更好的適應市場化所帶來的挑戰(zhàn);而在中國的機動車輛商業(yè)保險服務行業(yè),伴隨著車險費率市場化逐漸放開,如何發(fā)揮費率厘定上的優(yōu)勢,從而避免惡性價格競爭是整個行業(yè)與各保險公司所面臨的共同挑戰(zhàn),同時也為開展多源數據渠道收集、分析、研發(fā)差異化的汽車保險產品服務創(chuàng)新奠定了堅實的基礎。本文的核心內容是從多源數據下進行車輛風險分析與保險定價研究,這將有助于對車險費率厘定中新風險因素進一步的識別,優(yōu)化調整現有車輛保險定價模型并促進有限資源的合理分配和利用,同時也為研究車輛保險定價系統(tǒng)的其他機構提供借鑒作用。本研究得到教育部人文社會科學重點研究基地重大項目“基于大數據的車輛風險分析與定價模型研究(項目號:14JJD790013)”和中央財經大學博士研究生創(chuàng)新基金項目“基于大數據的車輛風險模型研究(項目號:201418)”的資助。本論文的主要研究內容有以下幾個方面:1、基于多源數據下車輛風險因素的識別。本文首先對我國車險費率厘定的方法與模式進行了較為詳細的梳理,找出國內車險費率厘定現狀中所存在的問題,并結合目前費率厘定過程中的不足提出了本文的研究框架。并在此基礎之上從多源的數據渠道探尋與車險費率厘定相關卻并沒有納入到定價模型中的風險因子。本文通過對車輛風險因素與交通事故之間采用了定量分析的方式,進一步驗證所識別的風險因素與交通事故之間的相關性。對比傳統(tǒng)車險費率厘定以車輛風險因素為主,本文更多的考慮來源駕駛人員的風險因素,所得到的研究結果也將更加符合造成交通事故的客觀事實。2、車輛交通事故風險評分模型研究。本文首先通過對影響交通事故安全的主要因素進行分析研究,并借鑒國內外學者的相關研究成果建立了交通事故風險評分指標體系。其次,采用客觀賦權法的熵權與主觀賦權法的層次分析相結合的方式確定了各指標最終權重數值,這種賦權方式能夠突出兩者優(yōu)勢并有效降低應用的局限性,本文在得到指標體系權重的基礎上構建了車輛交通事故風險評分模型。最后,通過實證檢驗的方式對所建立的評分模型進行驗證,結果顯示本文所構建的車輛交通事故風險的評分模型能夠比較準確地反映出駕駛人員與行駛車輛所存在的風險水平情況。3、多源數據下的車險定價模型優(yōu)化研究。本研究在原來的機動車輛損失險費率厘定模型中加入了更多來源于駕駛人員的風險因子進行模型的調整,另外將上文所研究得到的車輛事故風險評分情況與車險費率之間通過建立關聯(lián)掛鉤的方式,并結合保監(jiān)會賦予各保險公司的費率調整權限范圍給出了車險費率調整系數,最后通過實證分析的方式對新的車險費率厘定進行了驗證,從數據分析結果來看新的車險費率厘定方式更加科學合理。本研究給正處于商業(yè)車險市場化改革探索時期的保險公司提供了新的思路,在進行車輛風險因素分析研究時,改變原來單一的車險定價數據來源渠道,采用“大數據”的思維方式拓寬車輛風險數據資源的獲取范圍。在原有車險定價模型的基礎上通過多源的數據渠道進一步將來源于駕駛員方面的費率厘定風險因子納入其中,并通過事故風險評分的方法對費率進行調整確定車險產品的定價。本研究所提出的車險費率厘定方法與傳統(tǒng)定價模型相比較更加具有優(yōu)勢,能夠實現車險費率的公平化、個性化和差異化,具有較高的實踐應用價值。
[Abstract]:With the implementation of the market reform of commercial car insurance and the growing maturity of information technology in rate determination , it is difficult to adapt to the development of insurance industry . In this paper , the risk factors of traffic accidents are studied by means of quantitative analysis between vehicle risk factors and traffic accidents .

【學位授予單位】：中央財經大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F842.634

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本文編號：1820341