本文關鍵詞：基于家庭資產(chǎn)負債表的我國城鎮(zhèn)家庭金融行為研究　出處：《對外經(jīng)濟貿(mào)易大學》2017年博士論文　論文類型：學位論文

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【摘要】：我國家庭的負債水平和負債率均快速提高。利用宏觀數(shù)據(jù)得出的幾種指標均可以看出家庭部門的負債水平快速提高,資產(chǎn)負債程度加深。在這個背景下,本文試圖從家庭資產(chǎn)負債表的角度研究家庭金融行為。根據(jù)我國家庭資產(chǎn)負債率持續(xù)增長這一變化趨勢,本文提出我國居民部門負債可持續(xù)性問題。本文借鑒公共部門負債可持續(xù)性的研究框架對居民部門的負債可持續(xù)性問題進行了分析,并加入人口老齡化和居民購房支出的因素,結果顯示人口老齡化和購房支出與可支配收入之比的提高會增加居民部門的負債缺口。并且本文使用我國省份的面板數(shù)據(jù)進行了實證檢驗。資產(chǎn)價格的變化對家庭的財產(chǎn)性收入和財富積累有重要影響。在房地產(chǎn)和股票等資產(chǎn)價格快速上漲的階段,參與這些資產(chǎn)市場的居民家庭的財富實現(xiàn)了快速提高,尤其是充分利用住房抵押貸款、融資等財務杠桿手段的家庭財富增長更加迅速,不同家庭之間的財富差距有可能進一步擴大。本文通過對家庭財務杠桿的理論和實證分析,并將類似于公司經(jīng)營效率的評價指標引入對家庭金融的研究。研究發(fā)現(xiàn)總資產(chǎn)較高家庭的資產(chǎn)收益率更高而負債成本更低,并且財務杠桿作用的發(fā)揮使得富裕家庭有更高的財富增長速度,從而加劇了家庭財富差距放大的趨勢。本文最后從家庭財務杠桿角度提出相關政策建議。宏觀數(shù)據(jù)以及微觀調(diào)查數(shù)據(jù)均顯示我國家庭更多的因為購房、建房而負債,更少的為了日常消費而負債。各種貸款來源沒有成為我國家庭平滑消費水平從而最大化生命周期內(nèi)消費的工具,這與西方負債消費的情況、以及負債平滑消費的理論看起來有很大的差異。另外,有住房負債的家庭教育支出以及支出比率會顯著的減少,說明家庭因購房、買房支出而擠出了家庭教育支出;同時,有教育貸款的家庭,日常消費比率會降低。在考慮的住房的消費屬性和投資屬性之后,本文發(fā)現(xiàn)購房、建房負債對家庭的消費的影響并沒有顯著的變化。在已有的研究中,人力資本被視為大部分家庭最重要的資產(chǎn),是家庭主要的收入來源,并區(qū)別于其他類資產(chǎn)。從資產(chǎn)負債表的角度看來,相對于其他資產(chǎn),人力資本可以看做家庭資產(chǎn)負債表的無形資產(chǎn)。人力資本包含教育、健康和技能等。本文實證研究了家庭成員患重大疾病對家庭醫(yī)療保健支出相對變化,以及對風險金融市場參與的影響,結果發(fā)現(xiàn)家庭成員患重大疾病會提高家庭醫(yī)療保健支出的相對水平,并降低家庭直接或間接參與股票市場的可能性,并且證明重大疾病一定程度上是通過家庭的資產(chǎn)感受的渠道產(chǎn)生影響。在實證結果基礎上,從負債的觀點解釋了疾病尤其是重大疾病會導致家庭資產(chǎn)負債表狀況惡化,健康問題沖擊使得家庭有強烈的融資需求。作為已經(jīng)實現(xiàn)的健康風險,本文提出將家庭成員的重大疾病等健康問題歸于家庭資產(chǎn)負債表的負債方。最后本文提出使用資產(chǎn)證券化解決家庭因成員患重大疾病的融資需求問題,并與大病保險進行了比較。
【學位授予單位】：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2017
【分類號】：F126;F832

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