在移動金融時代,以“大數(shù)據(jù)、人工智能、移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、區(qū)塊鏈”等新興科技手段的運用,加快了金融機構(gòu)“去實體化、去中介化、去專業(yè)人員化”的進程,也深刻改變著金融行業(yè)的生態(tài)和商業(yè)模式。隨著智能手機、便攜平板等智能終端的廣泛應用,移動金融市場的客戶基礎(chǔ)持續(xù)擴大,移動端客戶交互體驗不斷提升,移動金融服務著越來越多的場景和客戶,移動端的數(shù)據(jù)流量也在不斷積累和增長,移動金融加速起航的時代已經(jīng)到來。農(nóng)業(yè)銀行Y分行是中國農(nóng)業(yè)銀行在Y省的一級分支機構(gòu),近年來,Y分行緊盯移動金融市場的變化,把握客戶需求的總體趨勢,在金融科技的助力下,提升服務的效率和水平,加速Y分行經(jīng)營轉(zhuǎn)型和商業(yè)模式創(chuàng)新,存貸款市場份額均位列當?shù)厮拇笮惺孜�。雖然跟自身比,農(nóng)業(yè)銀行Y分行移動金融業(yè)務增長較快,但是仍存在諸多問題,如移動金融活躍客戶總量少,同業(yè)落后于建行;移動金融客戶質(zhì)量偏低,睡眠客戶占比較高;線上產(chǎn)品同質(zhì)化,特點不突出等。這些都是Y分行移動金融業(yè)務發(fā)展迫切需要解決的問題。本文通過PEST分析和SWOT分析,得出Y分行移動金融業(yè)務的發(fā)展策略,明確其發(fā)展定位,并從零售、對公、三農(nóng)普惠、場景金融等領(lǐng)域全面突擊,制定具體發(fā)展對策... 

【文章來源】：云南大學云南省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：52 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

網(wǎng)絡支付/手機網(wǎng)絡支付用戶規(guī)模及使用率

3位為“線上金融服務主陣地”，建行實施“在手機上經(jīng)營銀行”故略轉(zhuǎn)型，中行提出“手機上中國銀行”的理念。特別是招商銀行，確立“從卡片經(jīng)營向App經(jīng)營轉(zhuǎn)變”的發(fā)展模式，成為首家全面無卡化銀行，更是將MAU（APP月活躍客戶數(shù)）作為業(yè)務發(fā)展的“北極星指標”①。據(jù)TrustData《2018年中國移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)分析發(fā)展報告》顯示，2018年我國手機銀行銀行月均MAU水平已超過兩億，年度漲幅逾六成。建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行位于手機銀行AppMAU排行榜前三位，招商銀行已經(jīng)超越中國銀行，位居第四位②。圖1.22018年主流手機銀行應用MAU及同比增長情況國家層面也陸續(xù)出臺了規(guī)范移動金融業(yè)務發(fā)展的政策文件，牽頭建設了統(tǒng)一的線上清算平臺—網(wǎng)聯(lián)平臺，“斷直連”政策、備付金全額繳存政策相繼落地實施后，結(jié)束了第三方移動支付行業(yè)的野蠻生長階段，移動金融市場正向合規(guī)化的方向有序發(fā)展�？傮w來看，各行各業(yè)都充分認識到了移動端的重要性，紛紛加入搶占移動端入口大戰(zhàn)，加速選擇商業(yè)化布局，尋找移動端流量變現(xiàn)的可能性，移動金融市場的競爭依舊十分激烈。①楊宇紅.決勝掌上銀行實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展[N].中國城鄉(xiāng)金融報,2019-01-25(A06).②TrustData.《2018年中國移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)分析發(fā)展報告》[R],2019.

132.2相關(guān)理論2.2.1二八定律二八定律是20世紀初意大利經(jīng)濟學家帕累托研究發(fā)現(xiàn)的，又稱為帕累托法則，有時候也叫猶太法則、馬特萊法則、最省力法則、不平衡原則、關(guān)鍵少數(shù)法則等。他觀察發(fā)現(xiàn)，社會上約80%的財富集中在20%的人手里，而80%的人只擁有20%的社會財富。對于商業(yè)銀行來說，一方面20%的大額資產(chǎn)客戶貢獻了80%的存款，而剩下80%的普通客戶貢獻了20%的存款；另一方面，這20%的高凈值客戶為商業(yè)銀行帶來了80%的利潤，剩下80%的普通客戶產(chǎn)生了20%的利潤。顯然，商業(yè)銀行都意識到了這一點，紛紛設立了客戶分層分級制度，根據(jù)客戶資產(chǎn)不同分為普通客戶、潛在客戶、金卡客戶、白金卡客戶、私人銀行客戶等等，不同層級的客戶提供不同品質(zhì)的產(chǎn)品和服務，就是為了緊緊抓住關(guān)鍵少數(shù)，提高經(jīng)營利潤。但是，在移動金融時代，這種做法顯然是不夠充分的。2.2.2長尾理論長尾理論是克里斯·安德森在《長尾理論》這本書中提出的概念，十分契合移動金融的發(fā)展特征。他認為商業(yè)的未來不在于傳統(tǒng)需求曲線上代表“暢銷商品”的頭部，而是代表“冷門商品”的容易被人們遺忘的長尾。所謂長尾效應就是在于數(shù)量龐大，將所有非主流的“冷門商品”累加起來形成的市場甚至比主流市場還要大。克里斯·安德森的觀點主要包括技術(shù)長尾、文化長尾、新生產(chǎn)者長尾、新市場長尾、時間長尾、城市長尾、渠道長尾等七大方面。長尾理論不是對二八定律的顛覆，恰恰是基于線上金融對二八定律的有效補充。圖2.1長尾理論模型


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