本文關(guān)鍵詞：淺談信用卡詐騙犯罪的認(rèn)定與防范

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【摘要】：隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加深和各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡,金融領(lǐng)域的違法犯罪正呈現(xiàn)多樣化的發(fā)展態(tài)勢(shì)。信用卡犯罪的日益猖獗的花樣出新就是在這一背景下出現(xiàn)的突出現(xiàn)象。本文通過(guò)對(duì)信用卡詐騙犯罪的成因、構(gòu)成特征、司法認(rèn)定和防范等方面的探討研究,對(duì)信用卡犯罪的立法完善和防范提出了建議,這對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。 本文以信用卡詐騙犯罪為研究對(duì)象,探索信用卡詐騙犯罪的成因、構(gòu)成特征、司法認(rèn)定,旨在發(fā)掘信用卡詐騙犯罪的深層次原因及認(rèn)定的原則,尋找罪與罪之間的差別及信用卡詐騙犯罪的多樣性,從而為信用卡詐騙犯罪的立法完善及防范提供有力的理論基礎(chǔ)。由于條件限制,本人對(duì)信用卡詐騙犯罪的認(rèn)識(shí)主要來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊以及市經(jīng)濟(jì)偵查大隊(duì)的破獲的案件等間接經(jīng)驗(yàn)。在本文的寫(xiě)作過(guò)程中,主要運(yùn)用了文獻(xiàn)法,內(nèi)容主要圍繞信用卡詐騙犯罪的含義、構(gòu)成特征、網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪、信用卡詐騙犯罪的刑罰適用、立法完善及防范幾個(gè)方面進(jìn)行。主要研究成果是： 1.根據(jù)刑法學(xué)相關(guān)理論和西方經(jīng)濟(jì)學(xué)有關(guān)知識(shí),對(duì)信用卡的來(lái)源及演變有進(jìn)行研究,并對(duì)信用卡詐騙犯罪中的“信用卡”與傳統(tǒng)的信用卡進(jìn)行了區(qū)分,同時(shí)也將信用卡詐騙犯罪從傳統(tǒng)的詐騙罪中分離出來(lái),對(duì)信用卡及信用卡詐騙犯罪含義有了詳細(xì)的認(rèn)識(shí)。 2.運(yùn)用文獻(xiàn)法對(duì)信用卡詐騙犯罪的構(gòu)成特征及司法認(rèn)定進(jìn)行了具體的探索。得出的結(jié)論有,(1)信用卡詐騙犯罪的主體既可以由單位構(gòu)成,也可以由自然人構(gòu)成；(2)騙領(lǐng)人不能成為惡意透支的犯罪主體；(3)信用卡詐騙罪的行為人在主觀方面是直接故意,并具有非法占有的目的。雖然刑法在修訂后,該罪的罪狀中沒(méi)有明確規(guī)定非法占有目的。如果行為人并不具有非法占有的目的,則不能構(gòu)成信用卡詐騙罪；(4)信用卡詐騙罪是一種兼具金融犯罪和侵犯財(cái)產(chǎn)雙重性質(zhì)的特殊犯罪；(5)使用涂改卡應(yīng)屬于“使用偽造的信用卡”。因?yàn)橥扛目ò凑沼嘘P(guān)規(guī)定,當(dāng)然歸于無(wú)效,但涂改是在作廢的真實(shí)信用卡上涂改有關(guān)信息的偽造行為,是信用卡絕對(duì)無(wú)效的原因。而作廢信用卡是真實(shí)信用卡因?yàn)榉ǘㄔ驓w于無(wú)效,并非自始無(wú)效；(6)準(zhǔn)確地認(rèn)定信用卡惡意透支。這是由于其對(duì)區(qū)分信用卡惡意透支詐騙罪與非罪具有重大意義；(7)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的表現(xiàn)形式、相關(guān)刑事立法及完善。(8)我國(guó)信用卡詐騙犯罪的刑罰適用。 3.針對(duì)探索分析結(jié)果,總結(jié)我國(guó)信用卡詐騙犯罪的特點(diǎn),并從實(shí)際出發(fā)提出可行的政策建議。 本文的創(chuàng)新之處在于：(1)增加第196條的兜底條款。刑法第196條中目前僅規(guī)定了四種詐騙方式,這也就意味著一旦出現(xiàn)新的利用信用卡實(shí)施的危害行為。若嚴(yán)格按照罪刑法定原則行事,對(duì)之只能以普通詐騙罪評(píng)價(jià)。對(duì)此,與第196條相臨近的有關(guān)貸款詐騙罪的第193條和有關(guān)信用證詐騙的第195條在采用列舉式規(guī)定之外均加上了“以其他方法”這樣的兜底條款以避免疏縱罪犯,而第196條未包括類似的兜底條款的規(guī)定不能不說(shuō)是存在一定疏漏的；(2)建立“個(gè)人信用制度”以信用卡為載體和核心,在全國(guó)范圍內(nèi)建立一個(gè)網(wǎng)絡(luò),實(shí)現(xiàn)信用卡所體現(xiàn)的一切個(gè)人信用數(shù)據(jù)全國(guó)性的互換,并且形成一個(gè)全國(guó)性的個(gè)人信用資料中心,實(shí)現(xiàn)信息資源共享,從而建立起一個(gè)完備的體系,共同防范個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)。這一切都是信用卡業(yè)務(wù)的需要及發(fā)展趨勢(shì),更是維護(hù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正常秩序,保障經(jīng)濟(jì)快速、穩(wěn)定發(fā)展的需要。
【關(guān)鍵詞】：信用卡詐騙罪 構(gòu)成特征 司法認(rèn)定 網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪 立法完善與防范
【學(xué)位授予單位】：廣西師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號(hào)】：D924.3;D917
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 前言10-13
• 一、信用卡的形成及其演變13-15
• 二、信用卡詐騙犯罪問(wèn)題的探究15-34
• (一) 信用卡詐騙犯罪的含義15-19
• (二) "信用卡"在信用卡詐騙犯罪中的含義19-22
• (三) 信用卡詐騙犯罪的構(gòu)成特征22-34
• 1. 信用卡詐騙犯罪的主體22-24
• 2. 信用卡詐騙犯罪的主觀方面24
• 3. 信用卡詐騙犯罪的對(duì)象和客體24-25
• 4. 信用卡詐騙犯罪的客觀方面25-34
• 三、通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信用卡詐騙犯罪的問(wèn)題34-39
• (一) 網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的概念34-35
• (二) 網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的表現(xiàn)形式35
• (三) 我國(guó)相關(guān)刑事立法及其完善35-39
• 1. "偽造"信用卡的問(wèn)題36
• 2. "冒用"信用卡的問(wèn)題36
• 3. "惡意透支"信用卡的適用36-37
• 4. 使用信用卡后拒付的犯罪化問(wèn)題37
• 5. 關(guān)于電子資金是否屬于財(cái)產(chǎn)犯罪的犯罪對(duì)象問(wèn)題37-39
• 四、信用卡詐騙犯罪的刑罰適用及立法完善39-42
• (一) 信用卡詐騙犯罪的刑罰適用39-40
• 1. 信用卡詐騙罪的犯罪數(shù)額39-40
• 2. 信用卡詐騙罪的加重情節(jié)40
• (二) 信用卡詐騙犯罪的立法完善40-42
• 1. 修改"惡意透支"犯罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)41
• 2. 增加第196條的兜底條款41-42
• 五、信用卡詐騙犯罪的防范42-48
• (一) 提高信用卡使用的安全性42-43
• (二) 加強(qiáng)信用卡使用環(huán)節(jié)的合作和信息共享43-44
• (三) 加強(qiáng)發(fā)卡銀行的內(nèi)部管理,提高工作人員責(zé)任感和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)44-45
• (四) 防止特約商戶伙同不法分子聯(lián)手實(shí)施詐騙45
• (五) 加大宣傳力度,普及用卡知識(shí),提高持卡人的防范意識(shí)45-48
• 結(jié)論48-51
• 注釋51-53
• 參考文獻(xiàn)53-54
• 讀碩期間發(fā)表的論文目錄54-55
• 致謝55-56

【相似文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：755835