發(fā)布時(shí)間：2014-07-27 09:41

　　1 國(guó)內(nèi)信用體系模式
　�。�1）信用行業(yè)的發(fā)展是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段和金融體制改革的必然要求。
　�。�2）中央銀行在信用管理中發(fā)揮重要作用。
　�。�3）信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)主要包括信用信息局和資信評(píng)級(jí)公司兩類(lèi)。
　�。�4）注重信用管理的法律體系建設(shè)，但是信用立法仍不完善。
　　（5）對(duì)信用行業(yè)的管理一般都是依據(jù)一定的法律法規(guī)進(jìn)行。
　　2、C2C電子商務(wù)信用體系存在的問(wèn)題
　　2.1 信息不對(duì)稱性
　　在現(xiàn)實(shí)交易中，賣(mài)家和買(mǎi)家之間存在著信息的不對(duì)稱，賣(mài)家對(duì)商品的了解總是多于買(mǎi)家，即使通過(guò)近距離的觀察，也不能完全掌握商品的信息。由于在網(wǎng)上交易時(shí)賣(mài)家和買(mǎi)家并不見(jiàn)面，對(duì)貨物的質(zhì)量和特征并沒(méi)有線下購(gòu)物的親身體驗(yàn)，只能依靠賣(mài)家在網(wǎng)上對(duì)貨物所作的描述、圖片、以往買(mǎi)家的評(píng)價(jià)以及自身購(gòu)物經(jīng)驗(yàn)來(lái)判斷。而這些是主觀獲取信息的方法，信息不對(duì)稱問(wèn)題嚴(yán)重影響了買(mǎi)家對(duì)于商品的判斷。
　　2.2 身份認(rèn)證問(wèn)題
　　身份匿名是電子商務(wù)誠(chéng)信問(wèn)題的根源之一。雖然各大網(wǎng)站都有自己的身份認(rèn)證體制，但相對(duì)來(lái)說(shuō)比較松散。比如，淘寶網(wǎng)規(guī)定賣(mài)家必須通過(guò)淘寶的身份驗(yàn)證（包括個(gè)人信息、身份證明和銀行賬戶），但對(duì)于買(mǎi)家的限制就降低了很多。然而對(duì)于賣(mài)家來(lái)說(shuō)，雖然通過(guò)了身份驗(yàn)證，但是網(wǎng)站的身份驗(yàn)證給顧客帶來(lái)的信任度并不是很高。很多買(mǎi)家不愿意進(jìn)行身份驗(yàn)證是因?yàn)椴辉敢鈱⒆约旱碾[私信息透露給拍賣(mài)網(wǎng)站，害怕被拍賣(mài)網(wǎng)站用作商業(yè)用途。
　　2.3 信用評(píng)價(jià)體系不完善
　　（1）信用評(píng)價(jià)評(píng)分體系過(guò)于簡(jiǎn)單
　　不管是百度“有啊”的百分制信用評(píng)價(jià)體系，還是淘寶網(wǎng)的“好、中、差”模糊評(píng)價(jià)體系，都未逃脫買(mǎi)家（賣(mài)家）級(jí)別的“交易型信用評(píng)價(jià)體系模式”，即一方的信用程度取決于另一方給予的評(píng)定。而這一信用評(píng)價(jià)模型的缺陷是顯而易見(jiàn)的，2008年12月，都市快報(bào)曾報(bào)道了淘寶網(wǎng)上出現(xiàn)花錢(qián)買(mǎi)信用的現(xiàn)象，報(bào)道稱，只要花費(fèi)幾百元就能讓自己的店鋪得到“鉆石”信譽(yù)。
　�。�2）評(píng)價(jià)的主觀性難以掌控
　　從評(píng)價(jià)的衡量標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，幾乎所有評(píng)價(jià)都不具備定量的標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于好評(píng)、中評(píng)、差評(píng)，以及物品質(zhì)量、服務(wù)態(tài)度這幾點(diǎn)完全取決于評(píng)價(jià)人的主觀想法。很多人覺(jué)得可以就會(huì)給予好評(píng)，但還有一部分人的習(xí)慣是覺(jué)得可以就會(huì)給中評(píng)，雖然是同樣的東西同樣的服務(wù)，甚至于有時(shí)候這種評(píng)價(jià)取決于評(píng)價(jià)人當(dāng)時(shí)的心情。這種隨機(jī)性和主觀性給予人的參考價(jià)值是有待商榷的。
　�。�3）虛假刷信譽(yù)現(xiàn)象泛濫
　　針對(duì)信譽(yù)值至上的規(guī)則，不管是新手賣(mài)家還是皇冠賣(mài)家為了追求更多信譽(yù)，為了吸引更多買(mǎi)家，很多都通過(guò)專(zhuān)業(yè)刷信譽(yù)團(tuán)體，或者互刷平臺(tái)來(lái)達(dá)到增加信譽(yù)值的目的。根據(jù)淘寶網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至2009年7月21日上午11∶00時(shí)，共有9777家店鋪因重度虛假交易通過(guò)淘寶第二代安全稽查監(jiān)控系統(tǒng)被封。很多人這么做，尤其是新手賣(mài)家，與其說(shuō)是弄虛作假，不如說(shuō)是生存在評(píng)價(jià)體系壓迫下的無(wú)奈之舉。
　�。�4）評(píng)價(jià)單位涉及因素單一
　　在評(píng)價(jià)的過(guò)程中，都是以交易筆數(shù)作為單位來(lái)加以評(píng)價(jià)，與交易金額無(wú)關(guān)。無(wú)論是一萬(wàn)元的交易還是一毛錢(qián)的交易得到的評(píng)價(jià)機(jī)會(huì)都是一樣的。然而，前者交易所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，所損耗的人力物力與后者相比都要高出很多倍；同樣買(mǎi)家對(duì)于前者和對(duì)于后者的交易所持心態(tài)也不相同，一萬(wàn)元的交易品只要存在丁點(diǎn)瑕疵，很可能買(mǎi)家會(huì)非常憤怒而給予差評(píng)，但是一毛錢(qián)的交易品即使馬馬虎虎，買(mǎi)家卻會(huì)覺(jué)得價(jià)廉，所以毫不在意從而給予好評(píng)。
　　3 解決問(wèn)題的對(duì)策
　　3.1 加快信用立法工作
　�。�1）充分借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家在信用管理方面的法律法規(guī)，在此基礎(chǔ)上以比較完備的行政管理規(guī)定的形式頒布，盡早為信用中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展奠定制度框架。
　　（2）抓緊研究、率先出臺(tái)與信用行業(yè)相關(guān)的基本法，比如，可以先出臺(tái)《信用報(bào)告法》，對(duì)信用行業(yè)的管理定下基本的制度框架，以促進(jìn)信用行業(yè)規(guī)范健康的發(fā)展。
　　3.2 加快征信數(shù)據(jù)的開(kāi)放與信用數(shù)據(jù)庫(kù)的建立
　　西方國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明，征信數(shù)據(jù)的采集和使用首先是一個(gè)法律問(wèn)題。我國(guó)在征信數(shù)據(jù)的開(kāi)放與使用等方面尚無(wú)明確的法律規(guī)定，一方面，數(shù)據(jù)開(kāi)放程度低，筆耕論文，許多信息相對(duì)封閉和分散于各個(gè)部門(mén)及機(jī)構(gòu)中，造成信用信息缺乏透明度；另一方面，在涉及消費(fèi)者個(gè)人信息的采集和共享方面也沒(méi)有相關(guān)的法律約束。隨著近年來(lái)國(guó)家對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的全面建設(shè)，目前央行的征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)已覆蓋全國(guó)，并為近6億自然人建立了信用檔案。由于功能完善的信用數(shù)據(jù)庫(kù)是建立社會(huì)信用體系必備的基礎(chǔ)設(shè)施。所以，本文建議一方面要鼓勵(lì)信用中介機(jī)構(gòu)注重自身信用數(shù)據(jù)的建設(shè)，另一方面政府有關(guān)部門(mén)要建立行業(yè)或部門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)，待條件成熟時(shí)，可以將自建數(shù)據(jù)庫(kù)中的部分內(nèi)容提供給信用中介機(jī)構(gòu)或與信用中介機(jī)構(gòu)共享，為我國(guó)信用行業(yè)的發(fā)展提供支持。
　　3.3 政府應(yīng)對(duì)信用行業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的管理和監(jiān)督
　　從國(guó)際上看，目前主要的監(jiān)管框架主要有兩類(lèi)：一類(lèi)是以中央銀行為監(jiān)管主體；另一類(lèi)是以完善的法律法規(guī)為基礎(chǔ)。從各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，政府對(duì)信用行業(yè)的管理方式與該國(guó)信用管理法律體系的狀況密切相關(guān)。法律法規(guī)越完善，政府的直接管理職能就相對(duì)弱化，信用行業(yè)的發(fā)展也比較規(guī)范；反之，政府或中央銀行的直接管理職能就更為重要一些，信用行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r更容易受政府行為的影響。我國(guó)信用行業(yè)的發(fā)展只有十幾年的歷史，由于相關(guān)的法律法規(guī)缺乏，因此需要確立該行業(yè)的監(jiān)管主體，改變長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)的信用多頭監(jiān)管與無(wú)人監(jiān)管并存的狀況。
　　3.34促進(jìn)信用中介機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展
　　在國(guó)際上信用中介機(jī)構(gòu)主要有兩種模式：一種是由私立部門(mén)發(fā)起設(shè)立；另一種是作為中央銀行的一個(gè)部門(mén)建立。目前我國(guó)的信用中介機(jī)構(gòu)都是采取公司制的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)方式，由于處于發(fā)展的初級(jí)階段，市場(chǎng)需求不足，業(yè)務(wù)量相對(duì)較少，特別是政府對(duì)信用信息的利用程度低。根據(jù)我國(guó)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和西方國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于企業(yè)征信咨詢類(lèi)機(jī)構(gòu)可以采取通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)的方式，使其業(yè)務(wù)逐步向有規(guī)模、有影響的征信公司集中。

 

本文編號(hào)：7252