發(fā)布時(shí)間：2017-10-04 15:03

  本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)研究

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【摘要】： 《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)研究》一文，并不是普及信用卡知識(shí)的大眾讀物，也不是信用卡經(jīng)營管理業(yè)務(wù)的教科書，而是著眼于信用卡產(chǎn)業(yè)的整體情況的考察，從宏觀、中觀的角度，對(duì)發(fā)生在信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象進(jìn)行解釋，說明信用卡業(yè)務(wù)的生存發(fā)展之道，正是驗(yàn)證了經(jīng)濟(jì)學(xué)家張五常教授的名言“經(jīng)濟(jì)學(xué)是解釋經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的科學(xué)”。 需要指出的是，本文的“信用卡”是指國際慣例意義上的信用卡(credit card)，即具有循環(huán)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能設(shè)計(jì)和“先消費(fèi)，后還款”、無須擔(dān)保人和保證金、可按最低還款額分期還款等特點(diǎn)的個(gè)人信用和支付工具。在我國的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》中，這種國際通用的信用卡被稱為“貸記卡”，其與準(zhǔn)貸記卡合稱為“信用卡”，“信用卡”又與借記卡同屬銀行卡的兩大門類。事實(shí)上，準(zhǔn)貸記卡是具有中國特色的產(chǎn)品，它只是在借記卡的基礎(chǔ)上增加了些許透支功能，其經(jīng)營理念、運(yùn)作規(guī)則、功能特征都與國際通用的信用卡不可同日而語。我國權(quán)威法律文件對(duì)信用卡概念和歸類上的錯(cuò)誤，正可以充分說明國內(nèi)對(duì)真正信用卡業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)的不足，以此為對(duì)象的理論研究則更為貧乏。 但在實(shí)踐中，自2002年以來，中國的信用卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)迅速崛起，呈現(xiàn)風(fēng)生水起之勢(shì)，昨日還不被人了解、不知為何物的信用卡，一夜之間成為我國政府大力推進(jìn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，成為中外商業(yè)銀行爭(zhēng)先恐后、紛紛搶食的“大蛋糕”。 為什么信用卡業(yè)務(wù)在國外能夠在較短的時(shí)間內(nèi)得到快速的發(fā)展，其存在和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)是什么?信用卡業(yè)務(wù)較其他的銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，其經(jīng)營管理的獨(dú)特理念是什么，如何用經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)的理論去解釋信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理模式?與國外相比，我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展處于什么樣的階段，應(yīng)該如何進(jìn)一步促進(jìn)和提高?這些問題都是實(shí)踐給理論工作者提出的迫切課題，也正是作者寫作本文的出發(fā)點(diǎn)。 基于以上的考慮，本文的研究共有十一章，總體上分成四個(gè)部分： 第一部分是對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的概述，包括信用卡業(yè)務(wù)的最初起源和快速發(fā)展歷程；在特征分析中重點(diǎn)分析了信用卡業(yè)務(wù)中銀行、持卡人、商戶的三方“共贏” 對(duì)產(chǎn)藉要 模式，信用卡與借記卡、預(yù)付卡的本質(zhì)區(qū)別，信用卡業(yè)務(wù)作為零售金融業(yè)務(wù)所具 有的特征，，以及信用卡業(yè)務(wù)與其他類型的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的共同及不同點(diǎn)，該部分 同時(shí)分析了信用卡業(yè)務(wù)的盈利模型，并用案例加以說明;進(jìn)入新世紀(jì)以后，國外 信用卡業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出電子化、個(gè)性化、國際化、專業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)。 第二部分是從宏觀的角度，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的產(chǎn)生和存在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)學(xué)上的分析， 卞要從三個(gè)方面展開:信用消費(fèi)理論、信貸理論和貨幣進(jìn)化理論。 凱恩斯在研究宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)了消費(fèi)的重要作用，發(fā)明了“有 效需求不足”的概念，對(duì)傳統(tǒng)“以入為出”的消費(fèi)觀念提出質(zhì)疑。之后，生命周 期理論和持久收入理論對(duì)人們的消費(fèi)行為進(jìn)行系統(tǒng)深入的分析，認(rèn)為借貸和儲(chǔ)蓄 在消費(fèi)過程中存在遞代關(guān)系，也就是說，信用消費(fèi)和節(jié)約消費(fèi)存在遞代關(guān)系，以 保持一生消費(fèi)流的平滑。針對(duì)人們對(duì)生命周期和持久收入理論的質(zhì)疑，作者從另 一個(gè)角度解釋了信用消費(fèi)現(xiàn)象，即:金融中介具有的風(fēng)險(xiǎn)跨期平滑的功能，可以 幫助家庭實(shí)現(xiàn)均勻消費(fèi)水平和帕累托改進(jìn)。 信用卡業(yè)務(wù)主要是消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，是信用貸款業(yè)務(wù)。早期的銀行信貸理論主 要有真實(shí)票據(jù)論、可轉(zhuǎn)換性理論和預(yù)期收入理論等。對(duì)于當(dāng)今銀行信貸實(shí)踐中普 遍采用的抵押擔(dān)保方式，信息經(jīng)濟(jì)學(xué)給予了解釋:由于信貸業(yè)務(wù)中存在著信息不 對(duì)稱現(xiàn)象，而抵押擔(dān)保的作用就是提供信號(hào)傳遞功能，將不同借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況 的信息顯現(xiàn)出來。顯然，信用卡貸款與其他銀行信貸業(yè)務(wù)的最大不同點(diǎn)在于，它 不需要抵押擔(dān)保，是信用貸款。作者演繹了信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)，認(rèn)為信用卡貸款 之所以成為成功的貸款模式，是因?yàn)樵谠撡J款模式下，信息是充分和完備的，不 存在信息不對(duì)稱的現(xiàn)象。 信用卡的表現(xiàn)形式是一種新的貨幣形態(tài)。貨幣在進(jìn)化到信用卡形態(tài)之前，己 經(jīng)經(jīng)歷了黃金、紙幣等階段，其未來形態(tài)應(yīng)是網(wǎng)絡(luò)貨幣。作為貨幣形態(tài)的又一次 異化，相比較而言，信用卡貨幣具有明顯的特征和優(yōu)勢(shì)，有理由取代其他貨.幣形 態(tài)、得到廣泛流通。信用卡貨幣的流通，對(duì)中央銀行帶來了很大的影響:一是減 少了鑄幣稅收入:二是影響了基礎(chǔ)貨幣量、貨幣乘數(shù)和貨幣流通速度等，從而使 貨幣政策中介目標(biāo)的操作變得復(fù)雜、困難;三是對(duì)貨幣體系的安全性監(jiān)管也提出 了新的挑戰(zhàn)。 第三部分是從信用卡業(yè)務(wù)的整體情況出發(fā)，進(jìn)行行業(yè)性的分析、發(fā)展規(guī)律的 珍產(chǎn)藉要 分析，主要分成四個(gè)方面: 一是環(huán)境分析，研究銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展與其外部經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、政治環(huán)境的 關(guān)系。通過對(duì)國外信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的成因綜述，作者提出了能夠促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù) 發(fā)展的基木環(huán)境要素，如經(jīng)濟(jì)達(dá)到一定發(fā)展水平、社會(huì)信用體系健全等。對(duì)政府 來說，信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展具有許多正面的意義，因此，各國政府都采取了促進(jìn)信 用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的政策，或完善法規(guī)、規(guī)范運(yùn)作，或積極引導(dǎo)、促進(jìn)發(fā)展，或?qū)γ?族產(chǎn)業(yè)采取保?
【關(guān)鍵詞】：
【學(xué)位授予單位】：華東師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2003
【分類號(hào)】：F830.4
【目錄】：

• 導(dǎo)論14-23
• 一、 信用、信用卡與商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)14-15
• 二、 研究問題的提出15-17
• 三、 主要參考文獻(xiàn)檢索17-19
• 四、 研究的意義與方法19-21
• 五、 本文的主要?jiǎng)?chuàng)新21-23
• 第一章 商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)概述23-48
• 第一節(jié) 商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的起源和發(fā)展23-30
• 第二節(jié) 商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的特征分析30-39
• 第三節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)的盈利結(jié)構(gòu)分析39-42
• 第四節(jié) 商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)分析42-48
• 第二章 信用卡存在理論之一:信用消費(fèi)理論48-68
• 第一節(jié) 信用卡消費(fèi)是主要的信用消費(fèi)方式48-51
• 第二節(jié) 凱恩斯消費(fèi)函數(shù)理論評(píng)析51-57
• 第三節(jié) 生命周期理論和持久收入理論評(píng)析57-63
• 第四節(jié) 消費(fèi)中的跨期平滑理論63-68
• 第三章 信用卡存在理論之二:銀行信貸理論68-85
• 第一節(jié) 早期的銀行信貸理論及評(píng)析68-70
• 第二節(jié) 信息不對(duì)稱理論與銀行信貸70-78
• 第三節(jié) 信用卡貸款:以信息完備為前提78-85
• 第四章 信用卡存在理論之三:貨幣進(jìn)化論85-101
• 第一節(jié) 貨幣形態(tài)的進(jìn)化85-90
• 第二節(jié) 信用卡貨幣的形態(tài)特征90-93
• 第三節(jié) 信用卡貨幣流通對(duì)中央銀行的影響93-101
• 第五章 信用卡發(fā)展理論之一:環(huán)境分析101-127
• 第一節(jié) 商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)環(huán)境的基本要求101-105
• 第二節(jié) 政府、政策與商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展105-110
• 第三節(jié) 商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的影響110-120
• 第四節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展與商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型120-127
• 第六章 信用卡發(fā)展理論之二:組織形式選擇127-149
• 第一節(jié) 企業(yè)組織形式選擇問題概述127-133
• 第二節(jié) 商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變133-138
• 第三節(jié) 信用卡服務(wù)渠道的演變138-144
• 第四節(jié) 商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)外包144-149
• 第七章 信用卡發(fā)展理論之三:風(fēng)險(xiǎn)管理149-171
• 第一節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理149-152
• 第二節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略152-161
• 第三節(jié) 個(gè)人信用征信體系與信用評(píng)分161-164
• 第四節(jié) 智能卡轉(zhuǎn)換計(jì)劃和偽冒風(fēng)險(xiǎn)防范164-171
• 第八章 信用卡發(fā)展理論之四:規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)171-192
• 第一節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)171-176
• 第二節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)的范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)176-181
• 第三節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)的兼并收購181-187
• 第四節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略聯(lián)盟187-192
• 第九章 中外信用卡比較研究之一:現(xiàn)狀評(píng)估192-207
• 第一節(jié) 我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的必要性評(píng)估192-195
• 第二節(jié) 我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展水平比較195-202
• 第三節(jié) 我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展環(huán)境評(píng)估202-207
• 第十章 中外信用卡比較研究之二:入世影響207-224
• 第一節(jié) 規(guī)則和承諾207-213
• 第二節(jié) 加入WTO對(duì)我國金融業(yè)發(fā)展的影響213-218
• 第三節(jié) 中外商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力比較218-220
• 第四節(jié) 中外商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的合作發(fā)展220-224
• 第十一章 中外信用卡比較研究之三:發(fā)展策略224-243
• 第一節(jié) 我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營體制改革224-227
• 第二節(jié) 我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營銷227-234
• 第三節(jié) 我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)中心234-237
• 第四節(jié) 建設(shè)促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的外部環(huán)境237-243
• 參考文獻(xiàn)243-248

【引證文獻(xiàn)】

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2 王新立;我國銀行業(yè)跨國經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)共性技術(shù)研究[D];天津大學(xué);2007年

中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 張琳潔;基于信息不對(duì)稱的信用卡信用風(fēng)險(xiǎn)及利率研究[D];天津財(cái)經(jīng)大學(xué);2010年

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8 李爭(zhēng);基于客戶關(guān)系管理的商業(yè)銀行信用卡營銷策略研究[D];哈爾濱工業(yè)大學(xué);2007年

9 顧正陽;影響商業(yè)銀行盈利能力因素的實(shí)證研究[D];浙江大學(xué);2008年

10 張佳鴻;消費(fèi)者信用卡使用意愿影響因素研究[D];浙江大學(xué);2008年

本文編號(hào)：971290