本文關(guān)鍵詞：電子貨幣對(duì)中央銀行基礎(chǔ)貨幣結(jié)構(gòu)的影響分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

《西南財(cái)經(jīng)大學(xué)》 2009年

電子貨幣對(duì)中央銀行基礎(chǔ)貨幣結(jié)構(gòu)的影響分析

蘇磊  

【摘要】： 電子貨幣是信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求和必然結(jié)果。從實(shí)物貨幣、金屬貨幣、紙幣到電子貨幣是提高貨幣流通效率、降低貨幣流通費(fèi)用,從而降低商品交易費(fèi)用的貨幣制度安排的變遷過(guò)程。作為貨幣形態(tài)演變最新形式的電子貨幣逐步取代傳統(tǒng)通貨已經(jīng)成為一種不可逆轉(zhuǎn)的世界性發(fā)展趨勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)和電子貨幣的發(fā)展同樣會(huì)帶來(lái)一些新的問(wèn)題,如電子貨幣的安全性、結(jié)算各方的法律關(guān)系等。近年來(lái),電子貨幣的發(fā)展對(duì)中央銀行貨幣發(fā)行權(quán)、貨幣政策的實(shí)施的影響以及中央銀行存亡等問(wèn)題也逐漸成為研究的焦點(diǎn)。本文將主要探討電子貨幣的發(fā)展及其對(duì)中央銀行基礎(chǔ)貨幣供給造成的影響。 貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)甚至整個(gè)金融理論體系開(kāi)篇之談離不開(kāi)對(duì)貨幣定義的描述,電子貨幣亦不例外。世界各國(guó)對(duì)電子貨幣的定義尚無(wú)定論,在總結(jié)了各種電子貨幣的不同定義之后,本文對(duì)電子貨幣的進(jìn)行了廣義和狹義的劃分。在第一章中指出電子貨幣的廣義定義是電子貨幣的最終形態(tài),“所謂電子貨幣是指‘?dāng)?shù)字化的貨幣’,舉凡付款、取款、通貨的使用、融資和存款等與通貨相關(guān)的信息,全部經(jīng)過(guò)數(shù)字化者,便叫做電子貨幣�！北疚膶�(duì)電子貨幣進(jìn)行狹義上的定義主要是為了界定分析對(duì)象的范圍。狹義電子貨幣的定義是:“電子貨幣發(fā)行者以一定金額的現(xiàn)金或存款,或者直接以發(fā)行者的信用發(fā)行的,以商用電子機(jī)具和各類交易卡為媒介,以電子數(shù)據(jù)(二進(jìn)制數(shù)據(jù))形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中,并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣�！备鶕�(jù)電子貨幣的狹義定義,文章對(duì)電子貨幣進(jìn)行了界定,指出電子貨幣的四項(xiàng)特征: 第一,電子貨幣實(shí)質(zhì)上是一些特定的電子數(shù)據(jù),這些電子數(shù)據(jù)代表一定的法定貨幣,并以法定貨幣單位為計(jì)算單位,其以電子脈沖方式傳輸和顯示資金。 第二,電子貨幣的存在有賴于一定的硬件或軟件載體,如電腦硬盤、IC卡、特定軟件等,其流通有賴于一定的計(jì)算機(jī)通訊網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ迷O(shè)施。 第三,電子貨幣在目前及以后相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi),并非真正意義上的貨幣,僅僅是貨幣的替代品,它的使用和流通,有賴于發(fā)行者、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者、使用者及接受者等當(dāng)事人間的合約安排,可以進(jìn)行多次結(jié)算,也可以與法幣進(jìn)行兌換。 第四,電子貨幣在目前及以后相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi),其發(fā)行主體并不像法定貨幣那樣只能是國(guó)家,銀行或公司都可發(fā)行電子貨幣。 隨后為了分析的需要,第二章中分別分析了電子貨幣與實(shí)體貨幣、電子現(xiàn)金、電子錢包以及第三方支付的關(guān)系,至此本文的研究對(duì)象——電子貨幣的輪廓逐漸形成。 “基礎(chǔ)貨幣”亦稱“貨幣基數(shù)”、“高能貨幣”和“強(qiáng)力貨幣”。指由中央銀行直接控制的銀行體系存款擴(kuò)張、貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ),具有以下顯著特點(diǎn): (1)它是中央銀行的負(fù)債;(2)流通性強(qiáng),持有者能自主運(yùn)用,最活躍;(3)派生性,即通過(guò)其運(yùn)動(dòng)過(guò)程能產(chǎn)生出數(shù)倍于它本身量的貨幣;(4)可控性,受中央銀行的控制,并通過(guò)對(duì)它的控制來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供給量。第三章簡(jiǎn)要的介紹了中央銀行對(duì)基礎(chǔ)貨幣的控制機(jī)制,并指出在中國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況下,外匯占款對(duì)基礎(chǔ)貨幣的形成及其影響作用過(guò)于集中,使得其它調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的工具中國(guó)內(nèi)信貸工具的作用不大,從而增強(qiáng)了基礎(chǔ)貨幣的內(nèi)生性。與外匯儲(chǔ)備變化沖擊對(duì)實(shí)際基礎(chǔ)貨幣變化的貢獻(xiàn)程度相比,法定存款準(zhǔn)備金率沖擊、超額存款準(zhǔn)備金利率沖擊、金融機(jī)構(gòu)存貸款利差沖擊和中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款利率沖擊對(duì)基礎(chǔ)貨幣波動(dòng)的解釋力相對(duì)較弱。所以中央銀行對(duì)基礎(chǔ)貨幣具有完全控制能力的控制機(jī)制只有公開(kāi)市場(chǎng)操作。又根據(jù)中國(guó)的實(shí)際情況,以及第四章中對(duì)央行基礎(chǔ)貨幣投放機(jī)制——公開(kāi)市場(chǎng)操作的會(huì)計(jì)時(shí)點(diǎn)、靜態(tài)分析的特點(diǎn),此時(shí)貨幣需求、存款準(zhǔn)備金及利率、再貼現(xiàn)率等影響因素在一個(gè)時(shí)點(diǎn)上對(duì)公開(kāi)市場(chǎng)操作產(chǎn)生的影響可以暫時(shí)忽略。從而限定了第四章的研究對(duì)象——央行公開(kāi)市場(chǎng)操作以及分析前提——不考慮貨幣需求、存款準(zhǔn)備金及利率、再貼現(xiàn)率的變化。 隨后第四章展開(kāi)分析,此章亦為本文重點(diǎn)。分析后得出的結(jié)論是,電子貨幣的發(fā)行對(duì)央行基礎(chǔ)貨幣存量上的影響,只是表現(xiàn)在通貨向存款的轉(zhuǎn)化,既央行的負(fù)債結(jié)構(gòu)(進(jìn)而,基礎(chǔ)貨幣結(jié)構(gòu))的改變——流通中通貨減少,準(zhǔn)備金增加。 電子貨幣的發(fā)行對(duì)央行公開(kāi)市場(chǎng)操作的基礎(chǔ)貨幣投放機(jī)制——基礎(chǔ)貨幣流量的影響則要復(fù)雜得多。通貨替代型電子貨幣、存款依存型電子貨幣以及非銀行機(jī)構(gòu)以其“信用”發(fā)行的電子貨幣,由于只是改變了央行負(fù)債結(jié)構(gòu)(進(jìn)而,基礎(chǔ)貨幣結(jié)構(gòu)),央行公開(kāi)市場(chǎng)操作——進(jìn)而控制基礎(chǔ)貨幣投放的機(jī)制任然是有效的——基礎(chǔ)貨幣的投放始終是在存款與政府債券之間的轉(zhuǎn)化。商業(yè)銀行以其信用為基礎(chǔ)發(fā)行的電子貨幣(電子本票),如果在發(fā)行之后商業(yè)銀行運(yùn)用與該電子貨幣(電子本票)等額增加的資產(chǎn)在市場(chǎng)上立即進(jìn)行投資,那么央行公開(kāi)市場(chǎng)操作——進(jìn)而控制基礎(chǔ)貨幣投放的機(jī)制任然是有效的,當(dāng)然也就不會(huì)對(duì)基礎(chǔ)貨幣流量產(chǎn)生影響。如果商業(yè)銀行用其發(fā)行的電子貨幣(電子本票)購(gòu)買市場(chǎng)上的政府債券,然后再出售給央行——央行公開(kāi)市場(chǎng)操作購(gòu)買商業(yè)銀行政府債券,產(chǎn)生的后果是央行向市場(chǎng)投入了兩倍于其出售的債券——商業(yè)銀行以其信用(電子本票)購(gòu)買央行債券(曾向市場(chǎng)經(jīng)出售的)獲得一份等額的流動(dòng)性,然后再把債券賣給央行從而又獲得了一份等額的流動(dòng)性,如此以來(lái)商業(yè)銀行發(fā)行的電子本票成功的轉(zhuǎn)化為央行的硬通貨。因此,央行在制定貨幣政策的過(guò)程中必須考慮商業(yè)銀行以其信用發(fā)行的電子貨幣(電子本票)因素,或者從制度上規(guī)范商業(yè)銀行這種電子貨幣的發(fā)行方式。 基于電子貨幣發(fā)行對(duì)中央銀行的影響,第五章對(duì)幾個(gè)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了思考。既電子貨幣的發(fā)行導(dǎo)致流通中通貨持續(xù)減少的思考;電子貨幣的發(fā)行導(dǎo)致央行鑄幣稅收入減少的思考;電子貨幣的發(fā)行導(dǎo)致央行資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)性變化的思考。 在“電子貨幣的發(fā)行導(dǎo)致流通中通貨持續(xù)減少的思考”中,文章指出雖然電子貨幣有可能替代基礎(chǔ)貨幣,但是這種替代并不完全。例如非法經(jīng)濟(jì)活動(dòng)離不開(kāi)現(xiàn)金交易,因?yàn)槭褂秒娮迂泿藕苋菀妆痪桨l(fā)現(xiàn)。即使非法經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的貨幣需求達(dá)到最小化,甚至完全消失,社會(huì)對(duì)基礎(chǔ)貨幣的需求依然存在。因?yàn)樨?cái)政部門所征收的稅款仍來(lái)源于基礎(chǔ)貨幣,而不能是沒(méi)有基礎(chǔ)貨幣支撐的、由私人部門發(fā)行的電子貨幣。從個(gè)人和企業(yè)稅占國(guó)民收入很大比重的現(xiàn)實(shí)來(lái)看,不管電子貨幣發(fā)展到什么程度,社會(huì)對(duì)基礎(chǔ)貨幣的需求仍然不可低估,央行還是能夠通過(guò)它所控制的基礎(chǔ)貨幣量,把經(jīng)濟(jì)活動(dòng)納入其所希望的軌道。其次由于絕大多數(shù)電子貨幣不具備現(xiàn)金的匿名性、不是法定貨幣、信用也遠(yuǎn)不及有國(guó)家信用擔(dān)保的中央銀行貨幣,因此很難對(duì)中央銀行貨幣造成威脅。即使對(duì)中央銀行貨幣的需求消失,中央銀行將仍然能夠設(shè)置國(guó)家的名義利率,中央銀行是政府的銀行,這使得它有能力干預(yù)市場(chǎng)而不用考慮盈利性。因此電子貨幣的發(fā)展不會(huì)明顯削弱貨幣政策的有效性。 在“電子貨幣的發(fā)行導(dǎo)致央行鑄幣稅收入減少的思考”中,指出儲(chǔ)值卡類電子貨幣的發(fā)行對(duì)基礎(chǔ)貨幣的影響只是對(duì)基礎(chǔ)貨幣結(jié)構(gòu)上的影響,基礎(chǔ)貨幣量本身沒(méi)有變化。鑄幣稅收入又是對(duì)基礎(chǔ)貨幣運(yùn)用所帶來(lái)的收益。電子貨幣發(fā)行的情況下,央行運(yùn)用基礎(chǔ)貨幣所帶來(lái)的收益并不會(huì)改變。但是需要指出的是,我國(guó)央行與國(guó)外大部分央行最大的差別之一,就是對(duì)存款準(zhǔn)備金支付利息,因此大量的通貨轉(zhuǎn)化為存款也會(huì)導(dǎo)致央行發(fā)行貨幣成本的提高,同時(shí)鑄幣稅收入下降。但是這時(shí)的下降并不是通貨的減少造成的,而是通貨轉(zhuǎn)化為存款,央行對(duì)準(zhǔn)備金付息增加了發(fā)行成本造成的。 在“電子貨幣的發(fā)行導(dǎo)致央行資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)性變化的思考”中,文章則提出四點(diǎn)建議:限制電子本票的背書(shū)次數(shù);禁止以電子貨幣(電子本票)的形式購(gòu)買政府債券等;中央銀行自行發(fā)行電子貨幣;對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行的以其信用為基礎(chǔ)的電子貨幣收取準(zhǔn)備金等。

【關(guān)鍵詞】：
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2009
【分類號(hào)】：F822
【目錄】：

摘要3-7

Abstract7-11

1. 引言11-18

1.1 研究背景11-12

1.2 相關(guān)文獻(xiàn)綜述12-16

1.3 研究方法及邏輯體系16-18

2. 電子貨幣概述18-25

2.1 電子貨幣的概念18-19

2.1.1 電子貨幣的定義18-19

2.1.2 電子貨幣的界定19

2.2 電子貨幣的分類19-21

2.2.1 按發(fā)行主體分類19-20

2.2.2 按支付工具載體分類20-21

2.3 電子貨幣與相關(guān)概念的關(guān)系21-25

2.3.1 電子貨幣與實(shí)體貨幣22-23

2.3.2 電子貨幣與第三方支付23-24

2.3.3 電子貨幣與虛擬貨幣24-25

3. 中央銀行對(duì)基礎(chǔ)貨幣的控制25-32

3.1 基礎(chǔ)貨幣25-26

3.2 中央銀行對(duì)基礎(chǔ)貨幣控制的會(huì)計(jì)分析26-30

3.2.1 央行公開(kāi)市場(chǎng)操作26-28

3.2.2 流通中通貨轉(zhuǎn)化為存款28-29

3.2.3 貼現(xiàn)貸款29-30

3.3 中央銀行對(duì)基礎(chǔ)貨幣的控制能力30-32

4. 電子貨幣的發(fā)行影響央行基礎(chǔ)貨幣結(jié)構(gòu)的會(huì)計(jì)分析32-53

4.1 以流通中通貨和活期存款為兌換基礎(chǔ)的電子貨幣對(duì)基礎(chǔ)貨幣的影響32-39

4.1.1 商業(yè)銀行發(fā)行作為現(xiàn)金替代和預(yù)付費(fèi)的電子貨幣33-37

4.1.2 非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行作為現(xiàn)金替代和預(yù)付費(fèi)的電子貨幣37-39

4.2 以信用為基礎(chǔ)的電子貨幣發(fā)行對(duì)基礎(chǔ)貨幣的影響39-51

4.2.1 商業(yè)銀行以其信用為基礎(chǔ)發(fā)行電子貨幣（以電子本票為例）39-50

4.2.2 非銀行機(jī)構(gòu)以其“信用”為基礎(chǔ)發(fā)行的電子貨幣50-51

4.3 小結(jié)51-53

5. 關(guān)于電子貨幣發(fā)行對(duì)中央銀行影響的幾點(diǎn)思考53-56

5.1 電子貨幣的發(fā)行導(dǎo)致流通中通貨持續(xù)減少的思考53

5.2 電子貨幣的發(fā)行導(dǎo)致央行鑄幣稅收入減少的思考53-54

5.3 電子貨幣的發(fā)行導(dǎo)致央行資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)性變化的思考54-56

參考文獻(xiàn)56-60

后記60

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  本文關(guān)鍵詞：電子貨幣對(duì)中央銀行基礎(chǔ)貨幣結(jié)構(gòu)的影響分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

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