本文關(guān)鍵詞：ZZSQ農(nóng)信社銀行卡風(fēng)險管理研究

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【摘要】：ZZSQ農(nóng)信社2006年12月經(jīng)河南銀監(jiān)局批復(fù)成立,是農(nóng)村金融機構(gòu)中為農(nóng)民提供金融服務(wù)的核心機構(gòu),2008年2月,正式對外發(fā)行金燕卡(銀聯(lián)標準借記卡),2013年以來,網(wǎng)上銀行和手機銀行業(yè)務(wù)也已經(jīng)開通,使得其銀行卡的應(yīng)用更為廣泛,相關(guān)支付渠道的影響面越來越大,隨之而來的,是不斷涌現(xiàn)的風(fēng)險。不法分子利用銀行卡、電子銀行渠道等進行詐騙、非法集資等等,給利益相關(guān)人造成了損失。為此,對各類風(fēng)險的進行科學(xué)分類并深入研究其成因,找出對應(yīng)的解決策略,形成具有現(xiàn)實意義的農(nóng)信社銀行卡風(fēng)險管理體系,對加快ZZSQ農(nóng)信社銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。通過研究發(fā)現(xiàn),ZZSQ農(nóng)信社所存在的主要風(fēng)險分為外部欺詐風(fēng)險和內(nèi)部操作風(fēng)險兩個部分,其中,外部風(fēng)險包括：銀行卡風(fēng)險、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險、機具設(shè)備風(fēng)險：內(nèi)部操作風(fēng)險包括：員工操作風(fēng)險、科技風(fēng)險和內(nèi)控風(fēng)險。在對風(fēng)險的管理上,ZZSQ農(nóng)信社制定了一系列的風(fēng)險管控條例,試圖將風(fēng)險降低到可控范圍之內(nèi),但是,實際操作中還是存在著一定的問題,一是風(fēng)險管理人員履職不力,二是銀行卡卡片風(fēng)險管理部分界定不清,三是自助設(shè)備風(fēng)險管理執(zhí)行不到位,四是特約商戶風(fēng)險管理不及時,五是電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理難度大。根據(jù)ZZSQ農(nóng)信社自身的發(fā)展特點可以發(fā)現(xiàn),產(chǎn)生以上問題的原因大致有三種：第一是風(fēng)險管理體系不完善；第二是風(fēng)險管理人才缺乏,管理方法有缺失；第三是銀行卡項目法律體系弱,地區(qū)間協(xié)作機制不健全。為了解決現(xiàn)有的銀行卡風(fēng)險管理問題,根據(jù)不同的銀行卡風(fēng)險類型,ZZSQ農(nóng)信社首先應(yīng)在風(fēng)險管理的策略上作出正確選擇,然后落實現(xiàn)有的風(fēng)險管理制度,健全風(fēng)險管理體系,最后配合監(jiān)管部門提升行業(yè)銀行卡風(fēng)險管理水平。當(dāng)前ZZSQ農(nóng)信社的轉(zhuǎn)型迫在眉睫,未來將繼續(xù)向商業(yè)銀行的模式發(fā)展,相應(yīng)的各項業(yè)務(wù)也正經(jīng)歷著轉(zhuǎn)型考驗,深入分析ZZSQ農(nóng)信社銀行卡風(fēng)險管理存在的問題,提出具有現(xiàn)實可操作性的建議,對促進其業(yè)務(wù)更加完善和穩(wěn)健的發(fā)展,更好的推動區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展有著重要的現(xiàn)實意義。
【關(guān)鍵詞】：農(nóng)信社 銀行卡風(fēng)險 風(fēng)險管理研究
【學(xué)位授予單位】：鄭州大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 第一章 緒論9-13
• 第一節(jié) 研究背景和研究意義9-10
• 一 研究背景9-10
• 二 研究意義10
• 第二節(jié) 研究內(nèi)容和研究方法10-13
• 一 研究內(nèi)容10-11
• 二 研究方法及創(chuàng)新點11-13
• 第二章 我國銀行卡業(yè)務(wù)及其風(fēng)險管理概述13-21
• 第一節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展13-15
• 第二節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù)中面臨的主要風(fēng)險及表現(xiàn)15-17
• 一 銀行卡風(fēng)險簡介15-16
• 二 銀行卡主要風(fēng)險分類及其表現(xiàn)形式16-17
• 第三節(jié) 銀行卡風(fēng)險管理概述17-21
• 一 銀行卡風(fēng)險管理的目的和意義17-18
• 二 銀行卡風(fēng)險管理的流程及策略18-21
• 第三章 ZZSQ農(nóng)信社銀行卡業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險21-33
• 第一節(jié) ZZSQ農(nóng)信社銀行卡業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展21-24
• 一 ZZSQ農(nóng)信社銀行卡業(yè)務(wù)的產(chǎn)生背景21
• 二 ZZSQ農(nóng)信社銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀21-24
• 第二節(jié) ZZSQ農(nóng)信社銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的特殊之處24-27
• 一 ZZSQ農(nóng)信社銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展環(huán)境24-25
• 二 ZZSQ農(nóng)信社銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題25-27
• 第三節(jié) ZZSQ農(nóng)信社銀行卡業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險及表現(xiàn)27-33
• 一 外部風(fēng)險28-31
• 二 內(nèi)部風(fēng)險31-33
• 第四章 ZZSQ農(nóng)信社銀行卡風(fēng)險管理存在的問題及其成因33-44
• 第一節(jié) ZZSQ農(nóng)信社現(xiàn)有銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度33-34
• 一 風(fēng)險崗位的設(shè)置與職責(zé)33
• 二 銀行卡卡片風(fēng)險管理制度33
• 三 特約商戶風(fēng)險管理制度33-34
• 四 自助設(shè)備風(fēng)險管理制度34
• 五 電子銀行業(yè)務(wù)管理制度34
• 第二節(jié) ZZSQ農(nóng)信社銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理存在的問題34-38
• 一 風(fēng)險管理人員履職不力34-35
• 二 銀行卡卡片風(fēng)險管理部分界定不清35-36
• 三 自助設(shè)備風(fēng)險管理執(zhí)行不到位36-37
• 四 特約商戶風(fēng)險管理不及時37
• 五 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理難度大37-38
• 第三節(jié) ZZSQ農(nóng)信社銀行卡風(fēng)險管理問題的成因38-44
• 一 風(fēng)險管理體系不夠完善38-40
• 二 風(fēng)險管理人才缺乏以及管理方法有缺失40-41
• 三 銀行卡項目地區(qū)間協(xié)作機制不健全41-44
• 第五章 ZZSQ農(nóng)信社銀行卡風(fēng)險管理改進措施探討44-52
• 第一節(jié) ZZSQ農(nóng)信社銀行卡風(fēng)險管理改進方法44-50
• 一 選擇合適的風(fēng)險管理策略44-45
• 二 落實風(fēng)險管理制度并健全風(fēng)險管理體系45-47
• 三 做到內(nèi)外部風(fēng)險管理有機結(jié)合47-50
• 第二節(jié) 配合監(jiān)管部門提升行業(yè)銀行卡風(fēng)險管理水平50-52
• 一 強化外生風(fēng)險監(jiān)管50
• 二 建立銀行卡犯罪制度識別和糾正機制50-51
• 三 加強法制建設(shè)51-52
• 第六章 結(jié)論52-53
• 參考文獻53-54
• 個人簡歷54-55
• 致謝55

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前2條

1 董罡平;;銀行卡風(fēng)險的制度缺失及改進[J];今日財富(金融版);2010年02期

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中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前3條

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本文編號：689407