隨著我國智能手機(jī)的普及以及電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展,第三方移動支付交易規(guī)模也日益增大。然而,由于我國第三方移動支付發(fā)展時間較短且各項(xiàng)監(jiān)管配套機(jī)制出臺滯后,導(dǎo)致第三方移動支付存在監(jiān)管困難的局面,有必要找到癥結(jié)所在,并建立全方位的第三方移動支付的監(jiān)管體系。本文分析了第三方移動支付的發(fā)展及其監(jiān)管現(xiàn)狀,分析了第三方移動支付監(jiān)管難的原因,從政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及社會與媒體層面提出了構(gòu)建"三位一體"的第三方移動支付監(jiān)管體系的策略和建議。 

【文章來源】：商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究. 2020,(06)北大核心

【文章頁數(shù)】：4 頁

【部分圖文】：

2013-2018年中國第三方移動支付市場交易規(guī)模

圖2 2018年中國各季度第三方移動支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)單位：%各部門多頭監(jiān)管,各自為政。當(dāng)前,有職責(zé)履行監(jiān)管第三方移動支付權(quán)力和義務(wù)的主要有四個部門,即中國人民銀行、銀行和保險業(yè)監(jiān)督管理委員會、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、工業(yè)和信息化部,此外在移動支付發(fā)展和壯大中,市場監(jiān)管總局也負(fù)有一定的監(jiān)管職責(zé),多部門參與支付監(jiān)管。但是在具體的監(jiān)管和執(zhí)法中,各部門的職責(zé)權(quán)力和義務(wù)劃分并不準(zhǔn)確和清晰,各部門在監(jiān)管上存在重疊,同時部門領(lǐng)域又面臨著監(jiān)管真空的尷尬。究其原因,是因?yàn)槲覈诹⒎ㄖ?對于監(jiān)管職責(zé)和權(quán)利的說明并非十分細(xì)化,同時在監(jiān)管中,各部門也沒有形成聯(lián)動,而是各自為政。且在監(jiān)管中,部門不能及時感知到第三方移動支付的發(fā)展和更新,不能捕捉到第三方移動支付所運(yùn)用的新技術(shù),所以不能及時完善和跟進(jìn)監(jiān)管體系的建設(shè),在實(shí)際監(jiān)管中,各部門仍是按部就班做好監(jiān)管工作。眾所周知,移動支付作為新興的支付方式,參與主體和支付過程涉及到的環(huán)節(jié)多且復(fù)雜,現(xiàn)有的監(jiān)管體系是不能滿足監(jiān)管要求,再加上立法建設(shè)和完善的嚴(yán)重滯后,各部門不得不各自為政。

相關(guān)法規(guī)政策出臺滯后。作為新興的支付方式,爭奪用戶和渠道,是第三方移動支付當(dāng)前發(fā)展中最為重要的任務(wù)之一。因此,第三方移動支付致力發(fā)展創(chuàng)新,緊跟用戶需求,同時不斷引進(jìn)新技術(shù)來開拓和創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,優(yōu)化客戶體驗(yàn),提升產(chǎn)品的安全性和便捷性。相較于之前的支付方式,當(dāng)前的第三方移動支付已有了更大的發(fā)展和創(chuàng)新,在支付上更加便捷和快速,而且安全性和可靠性已有了較大提高,并提供賬戶安全的保險服務(wù)。2015年起,無論是線上還是線下,越來越多的人選擇使用第三方移動支付來完成交易,這一支付習(xí)慣的變化也帶動了第三方移動支付的發(fā)展,越來越多的場景開始實(shí)現(xiàn)第三方移動支付。伴隨著科技的發(fā)展,二維碼服務(wù)、人臉支付、聲波支付等被普通百姓在日常生活中應(yīng)用。生活的各個方面,都可以應(yīng)用第三方移動支付來完成,可以預(yù)見的是,在未來幾年,第三方移動支付的使用場景勢必將進(jìn)一步擴(kuò)大。由此,各類金融衍生品也隨之誕生,在無聲無息間改變和塑造人們的支付習(xí)慣,同時也對人們的消費(fèi)理念產(chǎn)生了極大影響。比如,在之前,喜愛投資的人們?nèi)粝胭徺I基金,則必須通過銀行或者券商來購買,但支付寶等平臺的出現(xiàn),方便了人們購買金融產(chǎn)品。與第三方移動支付蓬勃發(fā)展相比,監(jiān)管部門的體系建設(shè)和完善速度較慢,嚴(yán)重滯后于事物的發(fā)展。事實(shí)上,第三方移動支付是在實(shí)踐中是不斷發(fā)展和創(chuàng)新的,所以監(jiān)管體系建設(shè)和完善永遠(yuǎn)沒有完成之時,金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展,使得法律監(jiān)管總是存在滯后,而監(jiān)管體系的滯后必將給發(fā)展和實(shí)踐帶來諸多困擾。圖3 2018年中國第三方移動支付交易規(guī)模市場份額單位：%

【參考文獻(xiàn)】：
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