隨著我國(guó)智能手機(jī)的普及以及電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展,第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模也日益增大。然而,由于我國(guó)第三方移動(dòng)支付發(fā)展時(shí)間較短且各項(xiàng)監(jiān)管配套機(jī)制出臺(tái)滯后,導(dǎo)致第三方移動(dòng)支付存在監(jiān)管困難的局面,有必要找到癥結(jié)所在,并建立全方位的第三方移動(dòng)支付的監(jiān)管體系。本文分析了第三方移動(dòng)支付的發(fā)展及其監(jiān)管現(xiàn)狀,分析了第三方移動(dòng)支付監(jiān)管難的原因,從政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及社會(huì)與媒體層面提出了構(gòu)建"三位一體"的第三方移動(dòng)支付監(jiān)管體系的策略和建議。 

【文章來(lái)源】：商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究. 2020,(06)北大核心

【文章頁(yè)數(shù)】：4 頁(yè)

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2013-2018年中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模

圖2 2018年中國(guó)各季度第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)單位：%各部門(mén)多頭監(jiān)管,各自為政。當(dāng)前,有職責(zé)履行監(jiān)管第三方移動(dòng)支付權(quán)力和義務(wù)的主要有四個(gè)部門(mén),即中國(guó)人民銀行、銀行和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、工業(yè)和信息化部,此外在移動(dòng)支付發(fā)展和壯大中,市場(chǎng)監(jiān)管總局也負(fù)有一定的監(jiān)管職責(zé),多部門(mén)參與支付監(jiān)管。但是在具體的監(jiān)管和執(zhí)法中,各部門(mén)的職責(zé)權(quán)力和義務(wù)劃分并不準(zhǔn)確和清晰,各部門(mén)在監(jiān)管上存在重疊,同時(shí)部門(mén)領(lǐng)域又面臨著監(jiān)管真空的尷尬。究其原因,是因?yàn)槲覈?guó)在立法中,對(duì)于監(jiān)管職責(zé)和權(quán)利的說(shuō)明并非十分細(xì)化,同時(shí)在監(jiān)管中,各部門(mén)也沒(méi)有形成聯(lián)動(dòng),而是各自為政。且在監(jiān)管中,部門(mén)不能及時(shí)感知到第三方移動(dòng)支付的發(fā)展和更新,不能捕捉到第三方移動(dòng)支付所運(yùn)用的新技術(shù),所以不能及時(shí)完善和跟進(jìn)監(jiān)管體系的建設(shè),在實(shí)際監(jiān)管中,各部門(mén)仍是按部就班做好監(jiān)管工作。眾所周知,移動(dòng)支付作為新興的支付方式,參與主體和支付過(guò)程涉及到的環(huán)節(jié)多且復(fù)雜,現(xiàn)有的監(jiān)管體系是不能滿(mǎn)足監(jiān)管要求,再加上立法建設(shè)和完善的嚴(yán)重滯后,各部門(mén)不得不各自為政。

相關(guān)法規(guī)政策出臺(tái)滯后。作為新興的支付方式,爭(zhēng)奪用戶(hù)和渠道,是第三方移動(dòng)支付當(dāng)前發(fā)展中最為重要的任務(wù)之一。因此,第三方移動(dòng)支付致力發(fā)展創(chuàng)新,緊跟用戶(hù)需求,同時(shí)不斷引進(jìn)新技術(shù)來(lái)開(kāi)拓和創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn),提升產(chǎn)品的安全性和便捷性。相較于之前的支付方式,當(dāng)前的第三方移動(dòng)支付已有了更大的發(fā)展和創(chuàng)新,在支付上更加便捷和快速,而且安全性和可靠性已有了較大提高,并提供賬戶(hù)安全的保險(xiǎn)服務(wù)。2015年起,無(wú)論是線上還是線下,越來(lái)越多的人選擇使用第三方移動(dòng)支付來(lái)完成交易,這一支付習(xí)慣的變化也帶動(dòng)了第三方移動(dòng)支付的發(fā)展,越來(lái)越多的場(chǎng)景開(kāi)始實(shí)現(xiàn)第三方移動(dòng)支付。伴隨著科技的發(fā)展,二維碼服務(wù)、人臉支付、聲波支付等被普通百姓在日常生活中應(yīng)用。生活的各個(gè)方面,都可以應(yīng)用第三方移動(dòng)支付來(lái)完成,可以預(yù)見(jiàn)的是,在未來(lái)幾年,第三方移動(dòng)支付的使用場(chǎng)景勢(shì)必將進(jìn)一步擴(kuò)大。由此,各類(lèi)金融衍生品也隨之誕生,在無(wú)聲無(wú)息間改變和塑造人們的支付習(xí)慣,同時(shí)也對(duì)人們的消費(fèi)理念產(chǎn)生了極大影響。比如,在之前,喜愛(ài)投資的人們?nèi)粝胭?gòu)買(mǎi)基金,則必須通過(guò)銀行或者券商來(lái)購(gòu)買(mǎi),但支付寶等平臺(tái)的出現(xiàn),方便了人們購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品。與第三方移動(dòng)支付蓬勃發(fā)展相比,監(jiān)管部門(mén)的體系建設(shè)和完善速度較慢,嚴(yán)重滯后于事物的發(fā)展。事實(shí)上,第三方移動(dòng)支付是在實(shí)踐中是不斷發(fā)展和創(chuàng)新的,所以監(jiān)管體系建設(shè)和完善永遠(yuǎn)沒(méi)有完成之時(shí),金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展,使得法律監(jiān)管總是存在滯后,而監(jiān)管體系的滯后必將給發(fā)展和實(shí)踐帶來(lái)諸多困擾。圖3 2018年中國(guó)第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模市場(chǎng)份額單位：%

【參考文獻(xiàn)】：
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