銀行業(yè)開放及其效應(yīng)是一個世界性的研究與實踐課題,各國在銀行業(yè)開放實踐中的新問題層出不窮,特別是發(fā)展中國家銀行業(yè)開放的特殊性和復(fù)雜性,對理論研究和實踐操作都提出了新的挑戰(zhàn)。本文將產(chǎn)業(yè)組織理論應(yīng)用到銀行業(yè)開放問題的研究之中,深化了對發(fā)展中國家銀行業(yè)開放及其效應(yīng)的認(rèn)識,并為分析和解決其中出現(xiàn)的各種問題提供新的理論平臺。 本文從銀行產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的視角出發(fā),以“銀行業(yè)開放的福利效應(yīng)研究”為主題,通過構(gòu)建銀行業(yè)競爭的理論模型,分別研究在完全壟斷的市場結(jié)構(gòu)下銀行業(yè)的福利狀況,銀行業(yè)對國內(nèi)開放條件下(國內(nèi)銀行的古諾競爭)的福利狀況,在對外資開放條件下(國內(nèi)銀行業(yè)和外資銀行古諾競爭)的福利狀況。從三個理論模型的福利比較得出,即使在封閉市場條件下,隨著國內(nèi)銀行市場競爭的加劇,也將有利于提高銀行市場效率和社會福利水平,這也可以用于解釋發(fā)展中國家的銀行業(yè)首先對內(nèi)開放以提高效率的舉措。但是由于這些國家國內(nèi)銀行市場競爭的不充分,最終效率的提高通常是有限的。因此,銀行業(yè)開放(允許外資進(jìn)入)對于提高銀行業(yè)福利來說具有重要意義。而外資銀行進(jìn)入的影響機(jī)制比較復(fù)雜,總的來說,在本文研究假設(shè)條件下(在成本效率和信用風(fēng)險程度對稱的前提下),外資銀行進(jìn)入可以增加消費者福利,但不一定有助于東道國整體福利的增進(jìn)。如果國內(nèi)銀行體系相對無效率,并且預(yù)期不良貸款比率較高時,對外開放銀行體系,引入效率更高和風(fēng)險管理能力更強(qiáng)的外資銀行,將有助于銀行業(yè)總體福利的增進(jìn)。之后運用中東歐11個發(fā)展中國家353家銀行的數(shù)據(jù)驗證理論假設(shè),實證結(jié)果表明,外資銀行確實要比國內(nèi)銀行更具效率,并且外資銀行進(jìn)入促進(jìn)了這些國家銀行整體效率的提升,銀行業(yè)利差的縮小,國內(nèi)銀行盈利水平的降低以及總信貸供給的增加。因此,外資銀行進(jìn)入雖然會將降低國內(nèi)銀行的利潤水平,但是對于整個國民經(jīng)濟(jì)來說仍具有正的福利效應(yīng)。 在對銀行業(yè)開放福利靜態(tài)分析的基礎(chǔ)上,本文還分析了銀行業(yè)開放和金融穩(wěn)定性的關(guān)系,這是銀行業(yè)開放的動態(tài)影響機(jī)制。研究發(fā)現(xiàn),外資銀行進(jìn)入對東道國銀行體系穩(wěn)定性既可能產(chǎn)生的負(fù)面效應(yīng),也存在正面的影響機(jī)制。而經(jīng)驗證據(jù)表明更多的外資銀行進(jìn)入會帶來更穩(wěn)定的銀行體系和進(jìn)一步降低信貸波動,但是這些證據(jù)依然有限。 最后討論了中國銀行業(yè)開放的歷程和一些重大實踐問題。從進(jìn)入影響來看,外資銀行的進(jìn)入在一定程度上帶動了中資銀行經(jīng)營理念的提升和管理水平的提高,對我國銀行業(yè)效率的提高和銀行業(yè)改革的深化產(chǎn)生了一定的示范和溢出效應(yīng)。但受制于制度約束和市場份額低等因素,外資銀行對國內(nèi)銀行的競爭壓力有限,對中國銀行業(yè)整體效率提高的貢獻(xiàn)有限,也并沒有導(dǎo)致利差縮小、國內(nèi)銀行利潤下降。還在對中國銀行業(yè)開放實踐分析基礎(chǔ)上提出了深化我國銀行業(yè)改革的必要性和提高國內(nèi)銀行競爭力的路徑。
【學(xué)位單位】：浙江大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位年份】：2007
【中圖分類】：F831;F224
【部分圖文】：

搜Р﹍:學(xué)位論文發(fā)展中國家銀行業(yè)開放的福利效應(yīng)研究圖3.2生產(chǎn)者剩余產(chǎn)業(yè)的總福利就等于消費者剩余和生產(chǎn)者剩余之和。從圖3.2可以看出，當(dāng)商品銷售價格等于邊際成本時，總福利達(dá)到最大，在新古典經(jīng)濟(jì)理論中，完全競爭市場結(jié)構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)資源的最優(yōu)配置。上述分析也可以近似于推廣至多產(chǎn)品的場合。�？怂挂凰估沾幕匠瘫砻鳎�(dāng)收入效應(yīng)很小時，消費者剩余和�？怂棺兏竣僦g的差異很小。所以，如果不考慮收入再分配問題，或者假定不存在收入效應(yīng)問題，上述福利分析框架可以用來分析整個市場的有效性問題。在本文中，為進(jìn)一步界定外資銀行進(jìn)入對東道國的福利效應(yīng)，我們在測度東道國銀行業(yè)開放經(jīng)濟(jì)總福利時，將生產(chǎn)者剩余定義為國內(nèi)銀行業(yè)的整體利潤，消費者剩余雖然可以表現(xiàn)為多個方面

1、外資銀行在中東歐國家的總體概況中東歐國家銀行業(yè)雖然在改革步伐和策略上存在一些差別，但一個共同特點是外資銀行市場份額經(jīng)歷了一個快速的增長。如圖5.2所示，1993年到2005年期間，在中東歐國家外資銀行的份額明顯增長。在20世紀(jì)90年代初期時，中東歐國家的外資銀行還基本無立足之地，1993年時其資產(chǎn)平均僅占各國銀行業(yè)全部資產(chǎn)的5%左右，即使較早開放的捷克和匈牙利，其外資銀行資產(chǎn)占比在1993年也僅為7.3%和9.4%，多數(shù)國家還不允許外資銀行進(jìn)入。而目前外資銀行在總資產(chǎn)中的平均比重己接近80%，其中愛沙尼亞的銀行市場幾乎全部為外資銀行所占領(lǐng)。從圖中我們可以進(jìn)一步看到
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本文編號：2847630