本文關鍵詞：銀行業(yè)結構與經(jīng)濟增長，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

《西南民族大學》 2011年

中國銀行業(yè)市場結構對經(jīng)濟增長的影響研究

楊蒙  

【摘要】：不管是在銀行主導型還是市場主導型的金融體系中,銀行機構所發(fā)揮的作用都是舉足輕重的,對于發(fā)展中國家的影響則更為顯著。而且,銀行對一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟增長也有著一定程度的影響。銀行體系的健康與否與一國宏觀經(jīng)濟的波動緊密相關,穩(wěn)健的銀行體系可以充分發(fā)揮貨幣政策的有效性,減少交易成本和金融風險,對于一國宏觀經(jīng)濟的健康發(fā)展有重要影響。同樣,銀行業(yè)市場結構也可以影響到一國產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和宏觀經(jīng)濟的增長。從實際情況來看,由于各國在政治、經(jīng)濟、文化等方面的差異,導致各國銀行業(yè)市場結構的情況大不相同,因而,研究銀行業(yè)市場結構差異對于經(jīng)濟增長的影響有深刻的理論和現(xiàn)實意義。 國外關于銀行業(yè)結構對經(jīng)濟增長影響的研究起步較早,但由于不同的學者對于銀行業(yè)市場結構影響經(jīng)濟增長的假設和解釋不同以及對于銀行業(yè)市場結構的度量標準、數(shù)據(jù)收集等方面的差異,得出的結論存在很大不同。所以,關于銀行業(yè)市場結構對經(jīng)濟增長的影響尚無定論。而國內(nèi)對于銀行市場集中度的研究起步較晚,且大多集中于研究銀行市場集中度與銀行績效之間的關系,對銀行業(yè)市場結構與經(jīng)濟增長的關系的研究在廣度和深度上都無法與國外相比。 隨著近年來中國銀行業(yè)改革的深入,金融深化的程度不斷提高,我國的銀行業(yè)市場結構發(fā)生了較大變化。通過CRn指數(shù)、赫芬達爾—赫希曼指數(shù)、洛倫茲曲線和基尼系數(shù)多種方法來測度中國銀行業(yè)市場結構后發(fā)現(xiàn),我國的銀行業(yè)市場集中度仍然較高,四大國有商業(yè)銀行在銀行體系中的強勢地位沒有根本性的變化,其資產(chǎn)、存款以及貸款份額仍然保持較高水平。然而,另一方面,我國的銀行業(yè)市場集中度也有隨時間下降的趨勢。 不同的銀行業(yè)市場結構可以通過信貸配給、利率機制、甄別機制、規(guī)模機制等對一國的宏觀經(jīng)濟運行產(chǎn)生不同的影響。不同的銀行業(yè)市場結構對經(jīng)濟增長的作用機制是不同的。競爭性的銀行業(yè)市場結構可以保證銀行體系的穩(wěn)健性,降低企業(yè)的借款成本,有利于促進中小企業(yè)發(fā)展,但在競爭性的銀行市場中,逆向選擇和道德風險問題突出,且難以實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟。壟斷性的銀行業(yè)市場結構有實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟的條件,減少逆向選擇和道德風險,但是,壟斷就會帶來效率損失及其他社會成本,在某些方面不利于銀行體系及整體經(jīng)濟的健康發(fā)展。 本文采用1989年到2008年20年的數(shù)據(jù),用市場集中度指標反映銀行業(yè)市場結構,用GDP變動率反映經(jīng)濟增長,進行實證研究發(fā)現(xiàn),總體上銀行市場集中度與經(jīng)濟增長之間存在低度的負相關關系,其中以資產(chǎn)總額和貸款總額反映的銀行市場集中度與經(jīng)濟增長之間的關系較為明顯。這說明中國銀行業(yè)的壟斷程度與經(jīng)濟增長負相關,而這種負相關關系的形成是由四大國有商業(yè)銀行在中國銀行業(yè)的主導地位以及國有商業(yè)銀行的所有制偏向所導致的。 中國目前的銀行業(yè)市場結構距離合意的銀行業(yè)市場結構還有一段距離。構建中國合意銀行業(yè)市場結構應遵循的一個基本準則是要與國民經(jīng)濟結構要相適應,從市場主體和市場環(huán)境兩方面著手構建。

【關鍵詞】：
【學位授予單位】：西南民族大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2011
【分類號】：F832.3;F124;F224
【目錄】：

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