發(fā)布時間：2017-08-10 08:11

  本文關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺構(gòu)建研究

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【摘要】：自2013年淘寶推出貨幣基金理財產(chǎn)品“余額寶”之后，以阿里、騰訊、百度為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對金融領(lǐng)域的涉足越演越烈。國內(nèi)以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為代表的“互聯(lián)網(wǎng)金融”創(chuàng)新給傳統(tǒng)銀行服務(wù)業(yè)帶來了巨大的沖擊。大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及城市商業(yè)銀行，都在業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、信息技術(shù)創(chuàng)新等方面進行了諸多探索。城市商業(yè)銀行作為極具成長活力的銀行業(yè)一員，在面對“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)模式時“腹背受敵”，既要應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對金融服務(wù)領(lǐng)域的沖擊，也要面對大型商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型過程中給自身帶來的新挑戰(zhàn)。城市商業(yè)銀行由于在人才、資金以及其他資源等方面的限制，在面對雙重挑戰(zhàn)時，亟需思考如何重新確立自身的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)定位，如何優(yōu)化現(xiàn)有的實體分支網(wǎng)點，如何將線上、實體金融服務(wù)資源進行整合，尋求一條能夠充分發(fā)揮自身核心優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新之路。 另一方面，城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)拓展也正逢歷史機遇。城市商業(yè)銀行作為金融服務(wù)領(lǐng)域的一員新兵，與大型的商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行相比，開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)時間較短。對于重塑自身互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)而言，，城市商業(yè)銀行存在“船小好掉頭”的先天優(yōu)勢。同時，由于城市商業(yè)銀行在經(jīng)營、地域以及人才建設(shè)等多維度上呈現(xiàn)各自不同的特點，在構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融過程中，城市商業(yè)銀行能夠打造一個極具自身特點的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系。這對于現(xiàn)有業(yè)務(wù)形式較為單一的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品而言，有利于規(guī)避市場同質(zhì)化的“紅�！备偁�。此外，城市商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)金融，可以進一步確立自身在扶植小微企業(yè)、推進普惠金融等方面擔任的不可替代的角色。城市商業(yè)銀行由于在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展過程中的重要作用，其傳統(tǒng)金融服務(wù)就已經(jīng)與小微企業(yè)緊密的聯(lián)系在一起。借助互聯(lián)網(wǎng)金融模式，城市商業(yè)銀行有機會更加深入的融入到小微企業(yè)的經(jīng)營業(yè)務(wù)之中。3G、4G網(wǎng)絡(luò)的廣泛普及，再加上智能手機銀行的應(yīng)用日趨便捷，也使得城市商業(yè)銀行能夠在推進普惠金融工作過程中做精做深。 在這樣的背景下，從城市商業(yè)銀行的自身特色出發(fā)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，觸及銀行電子金融渠道的再定位、對傳統(tǒng)金融服務(wù)邊界的再定義、對于數(shù)據(jù)資源的價值發(fā)揮和獲取方式的再認識這三個關(guān)鍵議題，探索出了一條適合中小規(guī)模商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的整體思路，具有深刻的理論價值和重要的現(xiàn)實意義。 本文首先通過理論研究的方法，分析了傳統(tǒng)銀行遭遇互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊背后的誘因。通過梳理與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及城市商業(yè)銀行相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融文獻資料，以及第三方調(diào)研報告資料，歸納總結(jié)并深入探討了國內(nèi)傳統(tǒng)銀行為應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融而推出的各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。借助PEST模型以宏觀經(jīng)濟的視角，深入分析了當前互聯(lián)網(wǎng)金融的客觀發(fā)展趨勢和規(guī)律，論證得出互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)不再僅僅是銀行的某一渠道，它正在朝著擔當整合銀行自身金融服務(wù)資源的平臺角色轉(zhuǎn)換。 本文創(chuàng)新性的把城市商業(yè)銀行作為一個整體，在以波特五力模型針對城市商業(yè)銀行構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行分析后，依托SWOT模型針對城市商業(yè)銀行重塑互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。直銷銀行業(yè)務(wù)因其在線上和實體銀行網(wǎng)點中，均可以得到有效的開展，因此它將成為城市商業(yè)銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的有效突破口；以社區(qū)支行、小微支行和VTM為代表的智能自助設(shè)備所構(gòu)成的智能微型銀行網(wǎng)點，將成為城市商業(yè)銀行真正實現(xiàn)“網(wǎng)點下沉”，打造有區(qū)域文化、經(jīng)濟特色體驗式銀行的有力抓手；銀行線上、實體銀行網(wǎng)點資源的整合，必須要借助移動平臺來得以實現(xiàn)，移動平臺將擔當金融服務(wù)資源形成閉環(huán)關(guān)鍵角色。因此本文建議城商行積極推出直銷銀行業(yè)務(wù)，打造智能微型銀行網(wǎng)點以及開展智能手機銀行，并分別提出了城市商業(yè)銀行開展直銷銀行、智能微型銀行和智能手機銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略規(guī)劃。 為進一步落實城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的建設(shè)，本文根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融特點以及當前城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀，提出了具有互聯(lián)網(wǎng)金融屬性的新型業(yè)務(wù)流程改造思路，建議設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略部門，以確保城市商業(yè)銀行能夠持續(xù)健康的開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。并通過分析互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域與傳統(tǒng)銀行機構(gòu)的風險偏好不同，提出針對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風險的管控思路，建議設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控部門，為城市商業(yè)銀行探索互聯(lián)網(wǎng)金融平臺創(chuàng)新提供了有價值的參考。 為了進一步落實城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展平臺，本文通過案例分析的方式對手機移動支付平臺的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新進行深入解讀，創(chuàng)新性的實踐了基于手機SE實現(xiàn)硬件身份論證、融合線上線下支付的手機銀行新模式。并從應(yīng)用安全、數(shù)據(jù)傳輸安全、環(huán)境安全三個方面對手機銀行安全進行深入研究，為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的創(chuàng)新提供了寶貴的實踐經(jīng)驗。
【關(guān)鍵詞】：城市商業(yè)銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺
【學(xué)位授予單位】：山西財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33
【目錄】：

• 摘要6-8
• ABSTRACT8-14
• 第1章 緒論14-34
• 1.1 選題背景和研究意義14-17
• 1.1.1 選題背景14-15
• 1.1.2 研究意義15-17
• 1.2 相關(guān)概念界定17-21
• 1.2.1 網(wǎng)絡(luò)金融17-18
• 1.2.2 云金融18
• 1.2.3 金融互聯(lián)網(wǎng)18-19
• 1.2.4 互聯(lián)網(wǎng)金融19-21
• 1.2.5 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺21
• 1.3 國內(nèi)外文獻綜述21-29
• 1.3.1 國外文獻綜述21-25
• 1.3.2 國內(nèi)文獻綜述25-29
• 1.4 論文的研究方法與基本框架29-31
• 1.5 主要創(chuàng)新與不足31-34
• 1.5.1 主要的創(chuàng)新點31-33
• 1.5.2 不足之處33-34
• 第2章 互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)分析34-52
• 2.1 國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的狀況34-37
• 2.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的產(chǎn)業(yè)與政策基礎(chǔ)34-36
• 2.1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展36-37
• 2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響分析37-40
• 2.2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行傳統(tǒng)儲蓄業(yè)務(wù)的直接沖擊38-39
• 2.2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行支付領(lǐng)域主導(dǎo)地位的沖擊39-40
• 2.2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融使銀行用戶金融需求信息鏈斷裂40
• 2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型契機40-45
• 2.3.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠性42-43
• 2.3.2 線下網(wǎng)點與線上資源的有效整合43
• 2.3.3 金融服務(wù)移動化43-44
• 2.3.4 大數(shù)據(jù)金融44-45
• 2.4 城市商業(yè)銀行基于互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新機制分析45-50
• 2.4.1 銀行 P2P 平臺：小微貸45-46
• 2.4.2 大金融電商平臺：供應(yīng)鏈金融46-47
• 2.4.3 線上金融服務(wù)：直銷銀行47-48
• 2.4.4 客戶管理媒介：社交金融48-49
• 2.4.5 銀行卡線下支付：NFC 支付49-50
• 2.5 小結(jié)50-52
• 第3章 城市商業(yè)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭分析52-64
• 3.1 新進入者的威脅：民營銀行52-54
• 3.2 替代品的威脅：互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊54-56
• 3.3 同業(yè)競爭：壟斷的弱化56-61
• 3.4 銀行業(yè)供應(yīng)商的議價能力及購買者的議價能力61-62
• 3.5 小結(jié)62-64
• 第4章 城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的發(fā)展戰(zhàn)略分析64-93
• 4.1 城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的戰(zhàn)略分析64-68
• 4.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要成為金融服務(wù)資源層面的凝聚點66
• 4.1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要成為各新興金融服務(wù)渠道的樞紐66-67
• 4.1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺必須構(gòu)建一個開放的金融服務(wù)環(huán)境67-68
• 4.1.4 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要充分借力各種先進信息技術(shù)手段68
• 4.2 直銷銀行構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的戰(zhàn)略研究68-76
• 4.2.1 直銷銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別69
• 4.2.2 直銷銀行作為突破口的理由69-70
• 4.2.3 城市商業(yè)銀行直銷銀行業(yè)務(wù)的 SWOT 分析70-74
• 4.2.4 基于 SWOT 分析的直銷銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略制定74-76
• 4.3 智能微型銀行在實體網(wǎng)點發(fā)展的戰(zhàn)略分析76-85
• 4.3.1 推進社區(qū)支行及小微支行建設(shè)76-78
• 4.3.2 加速遠程智能柜員機推廣78-79
• 4.3.3 探索微型銀行網(wǎng)點構(gòu)建79-80
• 4.3.4 城市商業(yè)銀行智能微型銀行的 SWOT 分析80-83
• 4.3.5 基于 SWOT 分析的智能微型銀行戰(zhàn)略制定83-85
• 4.4 智能手機銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中的戰(zhàn)略分析85-92
• 4.4.1 智能手機銀行有效整合資源86-87
• 4.4.2 智能手機銀行支付手段多樣87-88
• 4.4.3 城市商業(yè)銀行智能手機銀行業(yè)務(wù)的 SWOT 分析88-91
• 4.4.4 基于 SWOT 分析的智能手機銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略制定91-92
• 4.5 小結(jié)92-93
• 第5章 城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺創(chuàng)新實踐：基于移動終端的分析93-129
• 5.1 打造金融移動安全終端93-115
• 5.1.1 金融移動安全終端的開發(fā)背景與實踐意義94-95
• 5.1.2 金融移動安全終端的系統(tǒng)概述95-97
• 5.1.3 金融移動安全終端的實踐目標97-107
• 5.1.4 金融移動安全終端的創(chuàng)新特點107-113
• 5.1.5 金融移動安全終端的效益分析113-115
• 5.2 手機銀行安全保障措施115-128
• 5.2.1 現(xiàn)有手機銀行的安全控制措施分析115-116
• 5.2.2 現(xiàn)有手機銀行安全控制措施的不足116-117
• 5.2.3 手機銀行安全保障的需求分析117-120
• 5.2.4 手機銀行安全保障的設(shè)計重點120-122
• 5.2.5 手機銀行安全保障的技術(shù)創(chuàng)新122-128
• 5.3 小結(jié)128-129
• 第6章 城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的業(yè)務(wù)流程再造129-144
• 6.1 流程再造是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的客觀要求130-132
• 6.2 基于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺流程再造的特殊性132-135
• 6.2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)仍有交集132-133
• 6.2.2 信息技術(shù)在流程改造中的新價值133-134
• 6.2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺整合內(nèi)外部資源134-135
• 6.3 基于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺流程改造的對策135-139
• 6.3.1 重新確立銀行核心價值業(yè)務(wù)136-137
• 6.3.2 動態(tài)完成業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)型過程137-138
• 6.3.3 重新定位信息技術(shù)部門業(yè)務(wù)138-139
• 6.4 設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略部門139-142
• 6.4.1 確立核心業(yè)務(wù)流程139-140
• 6.4.2 明確部門資源邊界140-141
• 6.4.3 闡明部門相關(guān)職責141-142
• 6.4.4 打造互聯(lián)網(wǎng)外部資源池142
• 6.5 小結(jié)142-144
• 第7章 城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風險管控144-155
• 7.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的偏好風險145-147
• 7.2 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的技術(shù)風險147-150
• 7.2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的單點技術(shù)風險148-149
• 7.2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的信息安全風險149-150
• 7.2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的技術(shù)外包風險150
• 7.3 設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制部門150-153
• 7.3.1 設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制部門的主要原因151
• 7.3.2 基于互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制部門的風險管控151-153
• 7.4 小結(jié)153-155
• 第8章 結(jié)論與展望155-158
• 8.1 結(jié)論155-157
• 8.2 展望157-158
• 參考文獻158-163
• 致謝163-164
• 攻讀博士學(xué)位期間發(fā)表的論文和其它科研情況164-165

【參考文獻】

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本文編號：649638