【摘要】：中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中起著重要的作用,是我國社會發(fā)展必不可少的生力軍和動力源。其企業(yè)總量約占據(jù)了中國企業(yè)數(shù)量的99%左右,為社會提供了大量的就業(yè)崗位,同時在國家創(chuàng)稅方面約占據(jù)了我國稅收總額的一半,創(chuàng)造了占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)總量約60%的社會最終產(chǎn)品和服務(wù)價值,它在促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)的繁榮和社會穩(wěn)定等方面正發(fā)揮著不可替代的作用,是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)勁的增長動力。然而中小企業(yè)在其高速發(fā)展過程中也存在局限之處,這就是融資問題,中小企業(yè)融資困難問題一直是困擾中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸,嚴(yán)重制約著其自身的發(fā)展。近年來國家在宏觀層面出臺過許多幫扶及支持性的政策以致力于解決中小企業(yè)融資困境等問題,為了促使中小企業(yè)能夠獲得更好的融資平臺和更多的融資方式,銀行等金融機(jī)構(gòu)也在不斷尋求金融創(chuàng)新和服務(wù)來提供融資產(chǎn)品。供應(yīng)鏈融資服務(wù)正是基于此發(fā)展起來的,在國內(nèi)短短十幾年間得到了較為快速的發(fā)展,在一定程度上緩解了中小企業(yè)的融資困境,并取得了一定經(jīng)驗,同時也是作為銀行等金融機(jī)構(gòu)新的利潤增長點,提升了銀行業(yè)績。作為一種新興的融資服務(wù)產(chǎn)品,供應(yīng)鏈融資模式是以整條供應(yīng)鏈作為一個整體授信對象,將處在供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其上下游的中小企業(yè)供應(yīng)鏈?zhǔn)浇Y(jié)點有效結(jié)合了起來,以此來幫助供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)增信并獲取銀行信貸支持。因此對于處在供應(yīng)鏈融資視角下的中小企業(yè)實際牽涉到較多的操作運(yùn)行環(huán)節(jié)及參與者,有必要針對中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資相關(guān)的業(yè)務(wù)模式和供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)過程下存在的信用風(fēng)險評估及相關(guān)風(fēng)險防控措施做進(jìn)一步研究,以期能達(dá)到更好地推動中小企業(yè)能夠運(yùn)用供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)來解決其融資難問題,并能得到健康發(fā)展。本文基于對國內(nèi)外供應(yīng)鏈金融相關(guān)研究文獻(xiàn)的回顧和總結(jié)的基礎(chǔ)之上,結(jié)合中小企業(yè)自身的特征對中小企業(yè)供應(yīng)鏈的融資模式及其風(fēng)險防控技術(shù)評估方式進(jìn)行了詳盡的研究。文章首先介紹中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資的發(fā)展現(xiàn)狀及其存在的問題,并以獨特的經(jīng)濟(jì)學(xué)視角對中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資的主體及融資業(yè)務(wù)模式展開了詳細(xì)的分析。然后重點分析了中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資過程存在的融資風(fēng)險及因素,對中小企業(yè)在供應(yīng)鏈運(yùn)營過程中的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等進(jìn)行了較為詳細(xì)的剖析,并進(jìn)一步對供應(yīng)鏈融資信用風(fēng)險因素和風(fēng)險來源進(jìn)行了總結(jié)和歸納�；谌谫Y風(fēng)險特征及融資風(fēng)險因素在中小企業(yè)供應(yīng)鏈上的分析,并結(jié)合了供應(yīng)鏈融資模式相關(guān)的業(yè)務(wù)特點和業(yè)務(wù)風(fēng)險因素構(gòu)建設(shè)計了一個中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式下的信用風(fēng)險評估指標(biāo)體系,以此來達(dá)到全面系統(tǒng)地評價供應(yīng)鏈融資模式下的中小企業(yè)融資信用風(fēng)險水平的目的。在評價指標(biāo)的設(shè)計中本文通過AHP層次分析法來計算其權(quán)重指標(biāo),通過采用灰色綜合計算評價法進(jìn)行信用指標(biāo)的綜合評價。為了能突出供應(yīng)鏈融資從整個供應(yīng)鏈角度評價中小企業(yè)信用風(fēng)險的優(yōu)勢,以此來驗證影響中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資風(fēng)險的主要因素。本文最后選取典型的案例分析,并通過比較了供應(yīng)鏈融資模式下與非供應(yīng)鏈融資模式下中小企業(yè)的融資信用風(fēng)險水平評估值,以此來對指標(biāo)體系進(jìn)行實例驗證。文章最后結(jié)合我國當(dāng)前中小企業(yè)融資發(fā)展現(xiàn)狀,建設(shè)性的提出了中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資風(fēng)險防控對策及建議,文章研究對防控影響中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資風(fēng)險促進(jìn)中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資健康發(fā)展具有一定現(xiàn)實意義。
【圖文】：

踐行供給側(cè)改革的必然選擇，也是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必然要求。它成功實現(xiàn)了中逡逑小企業(yè)在“信息流”、“商流”、“物流”、及“資金流”的充分集成，達(dá)到“四流一體”。如逡逑圖２－２所示，逡逑ＣＳ）逡逑圖２－２供應(yīng)鏈融資“四流一體”逡逑供應(yīng)鏈融資不再只是簡單考慮單家企業(yè)的信用情況、資金需求和貿(mào)易背景，它是逡逑基于在供應(yīng)鏈中以一個大的業(yè)務(wù)骨干企業(yè)為出發(fā)點，以資源集成為基礎(chǔ)，進(jìn)而可為整逡逑條供應(yīng)鏈上中小企業(yè)提供全方位金融支持。它具有還款來源自償性、操作具備封閉性、逡逑注重操作風(fēng)險控制及授信用途特定化的特點（圖２－３所示）。逡逑還款來源自償性邐擇作的封閉性邐注重操作風(fēng)險控制授信用途特定化逡逑…產(chǎn)品設(shè)計的基ＳＫ在于邋卜對資金流和物流的全邋丨．企業(yè)的倍用評價相對邋卜授倍項下的每次出賬逡逑｜sE的資產(chǎn)支持．＂~=控制，如動產(chǎn)抵：丨降低■主動催項評級．丨；都對應(yīng)明確的ｓ易背逡逑ｉ授倍償還歸結(jié)于資產(chǎn)１１押質(zhì)押授倍業(yè)努邐；風(fēng)險控制重心后移至；｜累．做到金歐．時間、｜逡逑ｉ項下現(xiàn)金回流．如保邋？丨邐！邋ｉ揉作環(huán)節(jié)的實時監(jiān)控邋１邋：交易ｍ手等倍思的匹邋ｉ逡逑ｉ邋ｎ邐１１邐｜邋ｉ邐１１邋＾邐Ｉ逡逑圖２－３供應(yīng)鏈融資的特點分析逡逑１２逡逑

踐行供給側(cè)改革的必然選擇，也是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必然要求。它成功實現(xiàn)了中逡逑小企業(yè)在“信息流”、“商流”、“物流”、及“資金流”的充分集成，達(dá)到“四流一體”。如逡逑圖２－２所示，逡逑ＣＳ）逡逑圖２－２供應(yīng)鏈融資“四流一體”逡逑供應(yīng)鏈融資不再只是簡單考慮單家企業(yè)的信用情況、資金需求和貿(mào)易背景，，它是逡逑基于在供應(yīng)鏈中以一個大的業(yè)務(wù)骨干企業(yè)為出發(fā)點，以資源集成為基礎(chǔ)，進(jìn)而可為整逡逑條供應(yīng)鏈上中小企業(yè)提供全方位金融支持。它具有還款來源自償性、操作具備封閉性、逡逑注重操作風(fēng)險控制及授信用途特定化的特點（圖２－３所示）。逡逑還款來源自償性邐擇作的封閉性邐注重操作風(fēng)險控制授信用途特定化逡逑…產(chǎn)品設(shè)計的基ＳＫ在于邋卜對資金流和物流的全邋丨．企業(yè)的倍用評價相對邋卜授倍項下的每次出賬逡逑｜sE的資產(chǎn)支持．＂~=控制，如動產(chǎn)抵：丨降低■主動催項評級．丨；都對應(yīng)明確的ｓ易背逡逑ｉ授倍償還歸結(jié)于資產(chǎn)１１押質(zhì)押授倍業(yè)努邐；風(fēng)險控制重心后移至；｜累．做到金歐．時間、｜逡逑ｉ項下現(xiàn)金回流．如保邋？丨邐！邋ｉ揉作環(huán)節(jié)的實時監(jiān)控邋１邋：交易ｍ手等倍思的匹邋ｉ逡逑ｉ邋ｎ邐１１邐｜邋ｉ邐１１邋＾邐Ｉ逡逑圖２－３供應(yīng)鏈融資的特點分析逡逑１２逡逑
【學(xué)位授予單位】：浙江大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F276.3;F832.4

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2631074