中小企業(yè)融資難的問(wèn)題嚴(yán)重制約著企業(yè)的發(fā)展?jié)摿�。供�?yīng)鏈金融將中小企業(yè)置于整個(gè)供應(yīng)鏈中,重新考慮其信用風(fēng)險(xiǎn),從而在一定程度上降低了中小企業(yè)的融資難度。供應(yīng)鏈金融融資模式,目前主要分為三種,本文淺談了這三種劃分,并對(duì)其進(jìn)行比較。同時(shí),嘗試著為港口可利用融資模式提供了新思路。 

【文章來(lái)源】：全國(guó)流通經(jīng)濟(jì). 2020,(01)

【文章頁(yè)數(shù)】：3 頁(yè)

【部分圖文】：

基于存貨的融通倉(cāng)融資模式

銀行、物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、采購(gòu)方、供應(yīng)方簽訂四方協(xié)議,供應(yīng)方將貨物交由物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)進(jìn)行保管,采用預(yù)付賬款的支付方式,采購(gòu)方采購(gòu)貨款全部支付完成前,貨物的權(quán)力仍舊歸屬于銀行。銀行簽署以供應(yīng)方為收款人的承兌匯票,并且,供應(yīng)方簽訂回購(gòu)協(xié)議作為擔(dān)保措施。在這個(gè)過(guò)程中,銀行借助于物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)對(duì)于貨物的風(fēng)險(xiǎn)管控能力,提高重點(diǎn)監(jiān)管貨物的能力,而不是采購(gòu)企業(yè)本身。該模式運(yùn)作主要過(guò)程:①銀行、物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、供應(yīng)方、采購(gòu)方簽訂四方協(xié)議。供應(yīng)商將貨物交由物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)保管,且貨物的權(quán)力屬于銀行。②供應(yīng)方與采購(gòu)方簽訂商業(yè)合同。③采購(gòu)方向銀行申請(qǐng)貸款融資,繳納一定比例的預(yù)付賬款,并提供商業(yè)合同復(fù)印件,確保交易的真實(shí)發(fā)生。④銀行審核后,簽發(fā)以供應(yīng)方為收款人的承兌匯票交由采購(gòu)方。⑤采購(gòu)方持承兌匯票向供應(yīng)方要求提貨。⑥供應(yīng)方將承兌匯票的復(fù)印件交由銀行。⑦銀行審核后,簽發(fā)提貨單交由供應(yīng)商。⑧供應(yīng)商將提單交由物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè),審核后,物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)將貨物發(fā)給采購(gòu)方。供應(yīng)商獲得承兌匯票,并要求銀行進(jìn)行承兌。⑨采購(gòu)方將其余貨款交付于銀行指定賬戶。

國(guó)內(nèi)學(xué)者楊紹輝最早對(duì)于該模式進(jìn)行了研究。應(yīng)收賬款就是融資企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù)憑證作為質(zhì)押擔(dān)保物,向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)期限不超過(guò)應(yīng)收賬款賬齡的短期貸款,由金融機(jī)構(gòu)為處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資方式[6]。在這種模式中,采購(gòu)方將貨款直接發(fā)到銀行指定賬戶,并以供應(yīng)方的應(yīng)收賬款作為擔(dān)保,銀行將重點(diǎn)監(jiān)控采購(gòu)方的實(shí)際付款能力,并借助物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)對(duì)它們地交易和信用狀況進(jìn)行評(píng)估。該模式運(yùn)作主要的過(guò)程:①采購(gòu)方與供應(yīng)方簽訂商業(yè)合同,供應(yīng)方擁有部分應(yīng)收賬款。②供應(yīng)方向銀行申請(qǐng)貸款,并以應(yīng)收賬款作為擔(dān)保。③采購(gòu)方向銀行承諾會(huì)支付應(yīng)付賬款。④物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)對(duì)采購(gòu)方和供應(yīng)方進(jìn)行監(jiān)管和交易信用評(píng)估,并將信息反饋給銀行。⑤銀行進(jìn)行信息評(píng)估后,為供應(yīng)方提供貸款融資。⑥供應(yīng)商獲得融資后組織生產(chǎn),并通過(guò)物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)將貨物發(fā)給采購(gòu)方。⑦采購(gòu)方進(jìn)行銷(xiāo)售。⑧采購(gòu)方將貨款發(fā)到銀行指定賬戶。⑨銀行扣除貸款和相應(yīng)費(fèi)用后,將其余款項(xiàng)交付供應(yīng)方。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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