2013年6月余額的出現(xiàn),打開了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的大門。由于這類平臺對小微企業(yè)來說手續(xù)簡單,放款時間短,利率適中等特點,極大的滿足了小微企業(yè)的貸款需求;而此類平臺對普通投資者來說無需專業(yè)的投資理財知識儲備,起投點低,回報率高,充分填補(bǔ)了國內(nèi)的理財市場空缺。自此網(wǎng)絡(luò)借貸平臺一發(fā)不可收拾。當(dāng)然,野蠻生長背后伴隨的是大批P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺問題的出現(xiàn)。近幾年,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管越來越嚴(yán)格,金融行業(yè)越來越規(guī)范,網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)按說是應(yīng)越來越成熟規(guī)范,但是,雖然監(jiān)管層不斷加碼,還是有很多平臺出現(xiàn)違約,所以本文就此現(xiàn)象進(jìn)行深入研究分析。本文主要研究目的包括兩方面;第一,旨在讓投資者通過平臺基本信息了解平臺風(fēng)險,確保本金安全及投資收益。本文在對平臺違約風(fēng)險做分析時,把平臺分為兩種:一種是定期披露財務(wù)報表的平臺,本文用定性分析法進(jìn)行分析;另一種是未定期披露財務(wù)報表的平臺,本文通過定量分析法對其進(jìn)行理論假設(shè),構(gòu)建模型并得出結(jié)論也第二,通過分析平臺違約風(fēng)險的成因,找出解決方法,讓監(jiān)管層有的放矢的對行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管,防止行業(yè)風(fēng)險,維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定。最后通過對行業(yè)展望分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺未來的發(fā)展方向,讓投資者和監(jiān)管層預(yù)先做好投資轉(zhuǎn)型和監(jiān)管方向轉(zhuǎn)型準(zhǔn)備。
【學(xué)位單位】：西安理工大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F724.6;F832.4
【部分圖文】：

西安理工大學(xué)碩士學(xué)位論文據(jù)國家統(tǒng)計局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013 年我國小型和微型企業(yè)對 GDP（ Gross Domduct，國內(nèi)生產(chǎn)總值）的貢獻(xiàn)為 24.3％，總量約為 126200 億元。截止到 2013 年企業(yè)的融資需求總額達(dá) 395463 億元，而小微企業(yè)的貸款余額僅有 178296 億元，近 22 萬億；如圖 2-1 所示，截止 2014 年 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺興盛以前，企業(yè)在銀行貸款總體最高可達(dá) 80%，而其中小微企業(yè)占比為 26.6%。2015 年末，全國小微企業(yè)的貸234654 億元，占總企業(yè)貸款余額的 23.90%；在 2016 年末，小微企業(yè)貸款余額為 38人民幣，貸款需求呈逐年遞增之勢。

3 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的興起及發(fā)展機(jī)的企業(yè)和投資者開始不斷涌入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，致使 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)志事件第一就是 2013 年 6 月 “支付寶”聯(lián)手“天弘基金”推出了“余額寶貸平臺成為家喻戶曉的投融資方式之一；第二是同月“人人貸”網(wǎng)絡(luò)借貸平3 億人民幣的風(fēng)投資金，成為全球范圍內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的最大單筆平臺投資。絡(luò)借貸平臺這個本難以為繼的小丑成了“風(fēng)口上的豬‖，單 2013 年一年時間貸平臺從原有的幾十家直接發(fā)展到幾百家，成為本年度最最讓創(chuàng)業(yè)者追捧的 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺增加至 1500 多家，貸款余額達(dá) 1000 億人民幣。如圖 3-1 所 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺更是發(fā)展到了頂峰，行業(yè)平臺數(shù)達(dá)到了 3800 家，成交量億，這是早期 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺創(chuàng)始人想都不敢想的數(shù)字。而當(dāng)平臺創(chuàng)始人萬的時候，創(chuàng)辦 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的初衷也就有所動搖了。利益熏心，被金眼，平臺老板開始紛紛跑路，與發(fā)展期成對比的是此時跑路的平臺竟也是數(shù)以數(shù)投資者血本無歸。P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺行業(yè)經(jīng)歷了大起大落之后，政府開始重走強(qiáng)監(jiān)管之路，P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺也逐漸由無人監(jiān)管區(qū)走向規(guī)范化的道路。

局發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》、2017 年初銀監(jiān)會《網(wǎng)絡(luò)借貸資存管業(yè)務(wù)指引》、2017 年下半年銀監(jiān)會研究起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動信披露指引》及《信息披露內(nèi)容說明》�？梢钥闯霰O(jiān)管層正在全面加強(qiáng)風(fēng)險整治力度，嚴(yán)查處不合規(guī)的 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。13.3 國內(nèi)外 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的現(xiàn)狀3.3.1 國外 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺行業(yè)現(xiàn)狀因為國外最早成立 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的是英國，所以本就以英國為例介紹國外的 網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)現(xiàn)狀。2016 年 P2P 商業(yè)貸款是英國最大在線替代融資總額的貢獻(xiàn)者,為 億英鎊，約合人民幣 114.39 億元。而從 2010-2016 年總共發(fā)生了 31.4 億英鎊的貸款,其2016 年產(chǎn)生貸款占總貸款的 39%。資質(zhì)/入職率(指的是被認(rèn)為有資格通過平臺融資并發(fā)活動的借款人比例)從 2015 年的 23%上升到 2016 年的 38%。在那些被認(rèn)為適合在平臺款的借款人中，31%的人成功獲得了融資。39%的成功借款人是平臺的回頭客，比 2年的 19.5%有所上升。這意味著，與傳統(tǒng)金融融資渠道相比，人們越來越依賴互聯(lián)網(wǎng)平融資渠道來籌集資金。
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本文編號：2840687