近20年來,國內(nèi)外商業(yè)銀行頻受柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的各類案件的困擾,幾乎所有經(jīng)柜員辦理的業(yè)務(wù)都隱藏著潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由于柜員的違規(guī)操作和系統(tǒng)故障等的因素帶來的,如果不能很好的控制柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn),將很有可能讓商業(yè)銀行失去信用,給商業(yè)銀行帶來不好的聲譽(yù),影響商業(yè)銀行的正常發(fā)展。如何才能有效的防范商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,首先要對(duì)商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)有個(gè)深刻的認(rèn)識(shí)。本文以HXWZ銀行支行為研究對(duì)象,主要研究其柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理,通過文獻(xiàn)研究法、問卷調(diào)查法、小組座談法以及定性分析法對(duì)HXWZ銀行支行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題以及原因進(jìn)行深入分析,并在此基礎(chǔ)上得出結(jié)論:通過改變柜面業(yè)務(wù)操作流程及規(guī)章制度的更新方式、新設(shè)柜面風(fēng)險(xiǎn)崗和柜面風(fēng)險(xiǎn)總管崗、建立單獨(dú)的信息管理系統(tǒng)、加強(qiáng)對(duì)營業(yè)主管的管理等,來優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境、加強(qiáng)控制活動(dòng)、加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)信息與溝通,從而優(yōu)化HXWZ銀行支行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制制度、降低HXWZ銀行支行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生的概率。商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的有效管理不僅關(guān)系到其可持續(xù)發(fā)展,也關(guān)系到所有金融業(yè)的整體健康發(fā)展,因...

【文章頁數(shù)】：62 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

圖３．２?ＨＸＷＺ銀行支行柜面業(yè)務(wù)影像集中處理流程圖??１５??

?浙江理工大學(xué)碩士專業(yè)學(xué)位論文???責(zé)資料真實(shí)性和完整性的檢查、對(duì)客戶提交的身份證件的真實(shí)性進(jìn)行核對(duì)、完成票面印章??的驗(yàn)印，然后將資料全部掃描上傳至影像集中處理系統(tǒng)；由后臺(tái)進(jìn)行自動(dòng)識(shí)別、處理、儲(chǔ)??存，利用先進(jìn)的技術(shù)系統(tǒng)自動(dòng)審核業(yè)務(wù)憑證的各項(xiàng)基本要素、比對(duì)上傳在影像中的票據(jù)的?....

圖３．３支行柜面窗口結(jié)構(gòu)圖??（２）分級(jí)授權(quán)

?高柜崗?營業(yè)室?高柜崗??經(jīng)理??打印公?對(duì)公賬?不對(duì)外?現(xiàn)金業(yè)?不對(duì)外?貴芪窗??共流水；?戶開立、?營業(yè)；事?務(wù)：外匯?營業(yè)；業(yè)?口，貴賓??收繳印?所有高?中監(jiān)督；?業(yè)務(wù)；個(gè)?務(wù)授權(quán)；?客戶優(yōu)??花稅；整?風(fēng)險(xiǎn)業(yè)?個(gè)人業(yè)?人業(yè)務(wù)?管理為?先；現(xiàn)金??理傳票；?務(wù)：非現(xiàn)?務(wù)....

圖４．１?ＨＸＷＺ銀行支行２０１９年柜面業(yè)務(wù)操作差錯(cuò)分析??的心導(dǎo)業(yè)行不

門的相關(guān)內(nèi)容偶有沖突，缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)；部分柜面業(yè)務(wù)操作流程及規(guī)章制度復(fù)雜、??不靈活、缺乏可操作性，使得柜員在辦理某些業(yè)務(wù)時(shí)無從下手。??②部分＊?jiǎng)?wù)明鑰有章可逅，但柜員卻不按章操作。柜員對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及規(guī)章制??度的理解不統(tǒng)－，部分柜員對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及規(guī)章制度一知半解，沒....

圖４．２?ＨＸＷＺ銀行支行某季度柜面差錯(cuò)情況??表４．２?ＨＸＷＺ銀行支行某季度差錯(cuò)量?單位：筆??本季度柜員本身所??總量上上

?浙江理工大學(xué)碩士專業(yè)學(xué)位論文???差錯(cuò)量進(jìn)行分析，果不其然，發(fā)現(xiàn)１００筆差錯(cuò)里有９７筆是因?yàn)楣駟T本身所致，包括：柜??員對(duì)制度的不熟悉或不理解，柜員在操作時(shí)的不細(xì)心，柜員的僥幸心理等等。圖４．２和表??４．２為ＨＸＷＺ銀行支行某季度的柜面差錯(cuò)情況。??ＨＸＷＺ銀行分行某季度枳而....

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