信貸業(yè)務是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎,嚴格管控信貸風險是商業(yè)銀行盈利的重要保障。小微企業(yè)由于其固有的制度不健全等原因,導致銀行為小微企業(yè)提供貸款業(yè)務時面臨著較大的風險,威脅到商業(yè)銀行的根本利益。針對J銀行在小微企業(yè)貸款方面主要存在的幾個問題,如組織架構不適合小微企業(yè)貸款業(yè)務的需求、信貸客戶經(jīng)理激勵機制不到位等,筆者認為應當著重從以下幾個方面展開優(yōu)化對策探索:首先,采用新的小微企業(yè)信用評價方法,如優(yōu)化風險識別指標等。其次,優(yōu)化貸前決策體系優(yōu)化,如加強對優(yōu)質小微企業(yè)的區(qū)分、營銷、審批、決策的全部流程都進行“批量化”管理等。再次,優(yōu)化貸后管理措施,如加強對小微企業(yè)貸款項目的貸后管理等。最后,建立健全J銀行小微企業(yè)貸款的信用風險管理優(yōu)化的支撐措施,如完善小微企業(yè)貸款風險管理的組織架構等。

【文章頁數(shù)】：66 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
中文摘要
Abstract
緒論
    一、研究背景
    二、研究目的及意義
        （一）研究目的
        （二）研究意義
    三、國內外研究現(xiàn)狀
        （一）國外研究現(xiàn)狀
        （二）國內研究現(xiàn)狀
    四、研究內容
    五、研究方法
        （一）綜合評價方法
        （二）統(tǒng)計分析法
        （三）文獻分析方法
第一章 相關理論綜述
    第一節(jié) 商業(yè)銀行信用風險管理的內容
        一、商業(yè)銀行信用風險識別
        二、商業(yè)銀行信用風險評價
        三、商業(yè)銀行信用風險控制
    第二節(jié) 商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款信用風險的內容
        一、商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款信用風險的含義
        二、商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款信用風險產生機理
    第三節(jié) 商業(yè)銀行信用風險管理定量研究方法
        一、內部評級法
        二、模糊綜合評價法
    本章小結
第二章 J銀行小微企業(yè)貸款的信用風險管理現(xiàn)狀
    第一節(jié) J銀行簡介
    第二節(jié) J銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀
    第三節(jié) J銀行小微企業(yè)貸款信用風險管理情況介紹
        一、貸前信用風險管理
        二、貸中信用風險管理
        三、貸后信用風險管理
    本章小結
第三章 J銀行小微企業(yè)貸款的信用風險管理問題分析
    第一節(jié) J銀行小微企業(yè)貸款信用風險管理中存在的主要問題
        一、貸前調查階段
        二、信用評級環(huán)節(jié)
        三、定價機制方面
        四、貸后管理階段
    第二節(jié) 問題的成因分析
        一、小微金融產品與服務創(chuàng)新不足
        二、風險管理制度不夠健全
        三、信貸客戶經(jīng)理激勵機制不到位
        四、組織架構不適合小微企業(yè)貸款業(yè)務的需求
    本章小結
第四章 優(yōu)化J銀行小微企業(yè)貸款信用風險管理的實施方案
    第一節(jié) 探索新型信貸模式
        一、探索新型融資模式及金融產品
        二、推進J銀行業(yè)務模式創(chuàng)新以完善小微企業(yè)貸款支持體系
        三、加快創(chuàng)新適合小微企業(yè)需要的金融服務品種
    第二節(jié) 健全信貸客戶經(jīng)理激勵機制
        一、經(jīng)濟激勵
        二、心理激勵
    第三節(jié) 優(yōu)化貸前決策體系
        一、加強對優(yōu)質小微企業(yè)的區(qū)分
        二、營銷、審批、決策的全部流程都進行“批量化”
    第四節(jié) 改進小微企業(yè)信用評級方法
        一、優(yōu)化風險識別指標
        二、采用層次分析法確定權重
        三、利用模糊綜合評價法來進行信用風險評價
    第五節(jié) 加強對小微企業(yè)貸款項目的貸后管理
    第六節(jié) 建立基于產業(yè)集群的貸款違約預警機制
    本章小結
第五章 J銀行小微企業(yè)貸款信用風險管理優(yōu)化的管控方案
    第一節(jié) 完善小微企業(yè)貸款風險管理的組織架構
    第二節(jié) 加強自身財務管理
        一、建立健全的財務管理內部控制制度，并嚴格執(zhí)行
        二、建立完善的票據(jù)及印章管理制度
        三、加強對財務管理業(yè)務的監(jiān)督檢查
    第三節(jié) 深入小微企業(yè)的日常經(jīng)營管理
    第四節(jié) 提高小微企業(yè)貸款隊伍的素質
        一、加強持續(xù)學習
        二、提高思想素質
        三、切實提高業(yè)務素質
    第五節(jié) 完善考核、問責辦法
        一、加強小微企業(yè)貸款客戶綜合效益考核
        二、建立風險基金的長效考核機制
    第六節(jié) 風險防范文化的建立
        一、正確、科學、透明風險觀的樹立
        二、合規(guī)文化意識的樹立
    本章小結
結論
參考文獻
致謝
攻讀碩士學位期間發(fā)表的學術論文



本文編號：3848495