信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ),嚴(yán)格管控信貸風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行盈利的重要保障。小微企業(yè)由于其固有的制度不健全等原因,導(dǎo)致銀行為小微企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)時(shí)面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn),威脅到商業(yè)銀行的根本利益。針對(duì)J銀行在小微企業(yè)貸款方面主要存在的幾個(gè)問題,如組織架構(gòu)不適合小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的需求、信貸客戶經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制不到位等,筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)著重從以下幾個(gè)方面展開優(yōu)化對(duì)策探索:首先,采用新的小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)方法,如優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指標(biāo)等。其次,優(yōu)化貸前決策體系優(yōu)化,如加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的區(qū)分、營(yíng)銷、審批、決策的全部流程都進(jìn)行“批量化”管理等。再次,優(yōu)化貸后管理措施,如加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)貸款項(xiàng)目的貸后管理等。最后,建立健全J銀行小微企業(yè)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化的支撐措施,如完善小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)等。

【文章頁數(shù)】：66 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
中文摘要
Abstract
緒論
    一、研究背景
    二、研究目的及意義
        （一）研究目的
        （二）研究意義
    三、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀
        （一）國(guó)外研究現(xiàn)狀
        （二）國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀
    四、研究?jī)?nèi)容
    五、研究方法
        （一）綜合評(píng)價(jià)方法
        （二）統(tǒng)計(jì)分析法
        （三）文獻(xiàn)分析方法
第一章 相關(guān)理論綜述
    第一節(jié) 商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容
        一、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
        二、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
        三、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制
    第二節(jié) 商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容
        一、商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的含義
        二、商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生機(jī)理
    第三節(jié) 商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理定量研究方法
        一、內(nèi)部評(píng)級(jí)法
        二、模糊綜合評(píng)價(jià)法
    本章小結(jié)
第二章 J銀行小微企業(yè)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀
    第一節(jié) J銀行簡(jiǎn)介
    第二節(jié) J銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
    第三節(jié) J銀行小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況介紹
        一、貸前信用風(fēng)險(xiǎn)管理
        二、貸中信用風(fēng)險(xiǎn)管理
        三、貸后信用風(fēng)險(xiǎn)管理
    本章小結(jié)
第三章 J銀行小微企業(yè)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理問題分析
    第一節(jié) J銀行小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要問題
        一、貸前調(diào)查階段
        二、信用評(píng)級(jí)環(huán)節(jié)
        三、定價(jià)機(jī)制方面
        四、貸后管理階段
    第二節(jié) 問題的成因分析
        一、小微金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新不足
        二、風(fēng)險(xiǎn)管理制度不夠健全
        三、信貸客戶經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制不到位
        四、組織架構(gòu)不適合小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的需求
    本章小結(jié)
第四章 優(yōu)化J銀行小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施方案
    第一節(jié) 探索新型信貸模式
        一、探索新型融資模式及金融產(chǎn)品
        二、推進(jìn)J銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新以完善小微企業(yè)貸款支持體系
        三、加快創(chuàng)新適合小微企業(yè)需要的金融服務(wù)品種
    第二節(jié) 健全信貸客戶經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制
        一、經(jīng)濟(jì)激勵(lì)
        二、心理激勵(lì)
    第三節(jié) 優(yōu)化貸前決策體系
        一、加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的區(qū)分
        二、營(yíng)銷、審批、決策的全部流程都進(jìn)行“批量化”
    第四節(jié) 改進(jìn)小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)方法
        一、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指標(biāo)
        二、采用層次分析法確定權(quán)重
        三、利用模糊綜合評(píng)價(jià)法來進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
    第五節(jié) 加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)貸款項(xiàng)目的貸后管理
    第六節(jié) 建立基于產(chǎn)業(yè)集群的貸款違約預(yù)警機(jī)制
    本章小結(jié)
第五章 J銀行小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化的管控方案
    第一節(jié) 完善小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)
    第二節(jié) 加強(qiáng)自身財(cái)務(wù)管理
        一、建立健全的財(cái)務(wù)管理內(nèi)部控制制度，并嚴(yán)格執(zhí)行
        二、建立完善的票據(jù)及印章管理制度
        三、加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查
    第三節(jié) 深入小微企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)管理
    第四節(jié) 提高小微企業(yè)貸款隊(duì)伍的素質(zhì)
        一、加強(qiáng)持續(xù)學(xué)習(xí)
        二、提高思想素質(zhì)
        三、切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)
    第五節(jié) 完善考核、問責(zé)辦法
        一、加強(qiáng)小微企業(yè)貸款客戶綜合效益考核
        二、建立風(fēng)險(xiǎn)基金的長(zhǎng)效考核機(jī)制
    第六節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)防范文化的建立
        一、正確、科學(xué)、透明風(fēng)險(xiǎn)觀的樹立
        二、合規(guī)文化意識(shí)的樹立
    本章小結(jié)
結(jié)論
參考文獻(xiàn)
致謝
攻讀碩士學(xué)位期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文



本文編號(hào)：3848495