近年來,商業(yè)銀行針對小微企業(yè)的貸款業(yè)務活動（以下簡稱為“小微信貸”）是商業(yè)銀行在利率市場化、金融脫媒、金融市場競爭加劇等宏觀經(jīng)濟背景下經(jīng)營利潤的重要來源之一,但這項業(yè)務活動本身也是引致商業(yè)銀行貸款業(yè)務風險的重要隱患之一。在現(xiàn)今宏觀經(jīng)濟環(huán)境下,小微企業(yè)本身經(jīng)營的艱難性,動蕩性及其不穩(wěn)定性導致小微信貸業(yè)務成為商業(yè)銀行不良貸款數(shù)額飆升的重要原因之一。在激烈的市場競爭中,商業(yè)銀行一方面需要通過小微信貸業(yè)務為小微企業(yè)提供良好的金融服務并由此獲得相應的經(jīng)營利潤,但另一方面,小微信貸業(yè)務也提升了信貸風險控制工作的難度與工作量。深圳X銀行是開展小微信貸業(yè)務較早的銀行,也是當?shù)匦∥⑿刨J業(yè)務開展較好的銀行之一,但是隨著近年來小微信貸業(yè)務規(guī)模的增長,小微信貸的不良貸款規(guī)模也在逐步增長,從而為深圳X銀行的經(jīng)營活動帶來了風險隱患,如何通過建立銀行內(nèi)控機制來應對小微信貸風險成為擺在該銀行經(jīng)營者面前的一道現(xiàn)實問題。筆者作為深圳X銀行的管理者,結合自己的工作實踐經(jīng)驗,在本文中采用案例分析研究法,針對深圳X銀行小微信貸業(yè)務中的不良貸款風險控制問題進行研討。按照均衡信貸配給、信息不對稱等銀行信貸風險管控理論與方法的指導,... 

【文章頁數(shù)】：81 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
1 緒論
    1.1 研究背景及意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 文獻綜述
        1.2.1 國外研究現(xiàn)狀
        1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀
    1.3 研究方法
    1.4 研究思路及路線
    1.5 研究創(chuàng)新與不足
        1.5.1 研究創(chuàng)新
        1.5.2 不足之處
2 相關概念及理論
    2.1 小微企業(yè)及其貸款的相關概念
        2.1.1 小微企業(yè)的界定
        2.1.2 小微信貸的含義
        2.1.3 不良貸款的含義
        2.1.4 小微企業(yè)風險的界定
    2.2 有關貸款風險研討的基礎理論
        2.2.1 信用論
        2.2.2 明斯基(Minsky)的“金融脆弱性假說”
        2.2.3 克瑞格的“安全邊界”理論
    2.3 信貸風險控制理論與經(jīng)驗簡述
        2.3.1 信貸風險控制理論
        2.3.2 國內(nèi)外小微信貸風險管理的經(jīng)驗
3 深圳X銀行小微信貸風險現(xiàn)狀
    3.1 深圳X銀行概述
    3.2 深圳X銀行小微信貸業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀
        3.2.1 小微企業(yè)客戶基本準入標準
        3.2.2 小微信貸業(yè)務的品種
        3.2.3 小微信貸的規(guī)模
        3.2.4 小微信貸風險現(xiàn)狀
    3.3 深圳X銀行小微信貸風險控制現(xiàn)狀
        3.3.1 不良貸款案例概述
        3.3.2 深圳X銀行小微信貸風險控制存在的問題
4 深圳X銀行小微信貸風險形成的原因分析
    4.1 缺乏完善的信用信息查詢系統(tǒng)
        4.1.1 信用信息查詢范圍狹窄
        4.1.2 征信系統(tǒng)查詢不規(guī)范
    4.2 缺乏針對小微企業(yè)的信用評級體系
        4.3.1 定量評價存在虛假指標
        4.3.2 定性評價存在主觀判斷
    4.3 客戶準入不嚴格
        4.3.1 人為調(diào)整企業(yè)規(guī)模
        4.3.2 盲目介入預警行業(yè)
    4.4 公司客戶經(jīng)理隊伍素質(zhì)較低
    4.5 客戶經(jīng)理制度不完善
5 深圳X銀行小微信貸風險控制改進方案研討
    5.1 深圳X銀行小微信貸風險控制改進方案的指導思想
    5.2 小微信貸風險控制的流程控制改進措施
        5.2.1 加強小微企業(yè)貸前調(diào)查
        5.2.2 小微企業(yè)貸中審查改進措施
        5.2.3 小微企業(yè)貸后管理改進措施
    5.3 完善深圳X銀行小微信貸風險控制的基礎性措施
        5.3.1 拓寬信用信息的查詢范圍
        5.3.2 完善小微企業(yè)的信用評級體系
        5.3.3 建立小微信貸準入管理制度
        5.3.4 提高信貸人員業(yè)務素質(zhì)
        5.3.5 完善對客戶經(jīng)理工作質(zhì)量監(jiān)控
6 結論
    6.1 改進方案實施
        6.1.1 改進方案實施的預期效果與評價
        6.1.2 改進方案實施中尚待進一步研討和解決的問題
參考文獻
附錄
    附件1
    附件2
    附件3
    附件4


【參考文獻】：
期刊論文
[1]關于農(nóng)業(yè)銀行小微信貸業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的思考[J]. 張學冬.  現(xiàn)代金融. 2016(01)
[2]商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款風險識別及應對研究[J]. 周立平,水銀銀.  黑龍江金融. 2015(07)
[3]關于農(nóng)業(yè)銀行小微信貸業(yè)務發(fā)展的建議[J]. 周吉,徐明富,相躍進.  現(xiàn)代金融. 2015(05)
[4]小微企業(yè)不良貸款分析及化解信貸風險措施研究[J]. 曹曉燕.  金融經(jīng)濟. 2015(06)
[5]村鎮(zhèn)銀行小微信貸業(yè)務風險控制探討[J]. 趙成銳.  時代金融. 2014(32)
[6]基于KMV模型的小微企業(yè)信用風險預警研究[J]. 內(nèi)蒙古銀行課題組,楊海平,高紅用.  內(nèi)蒙古金融研究. 2014(09)
[7]小微企業(yè)不良貸款規(guī)模的影響因素分析[J]. 董俊杰.  金融發(fā)展研究. 2014(04)
[8]商業(yè)銀行小微信貸文化構建[J]. 程書華.  人民論壇. 2014(11)
[9]大數(shù)據(jù)時代的小微信貸——兼論銀行與電商平臺的競合關系[J]. 彭濤.  時代金融. 2013(15)
[10]面向小微企業(yè)貸款的新模式——基于信息不對稱問題的大膽探索[J]. 徐敬堂.  決策與信息(中旬刊). 2013(04)

碩士論文
[1]商業(yè)銀行小微信貸風險控制研究[D]. 張?zhí)祢?安徽大學 2015
[2]CZ銀行福州分行小微信貸問題與對策研究[D]. 劉欽.福建師范大學 2015
[3]A農(nóng)村合作銀行小微企業(yè)信貸風險管理案例分析[D]. 羅潔.南京師范大學 2015
[4]商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風險管理研究[D]. 王欣.天津財經(jīng)大學 2014
[5]錫林郭勒地區(qū)大型銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務開展情況研究[D]. 任智慧.內(nèi)蒙古大學 2014
[6]A銀行小微信貸業(yè)務風險管理研究[D]. 羅建.廣西大學 2014
[7]我國商業(yè)銀行發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務策略研究[D]. 潘園.南京師范大學 2014
[8]XM銀行小微信貸經(jīng)營模式的選擇[D]. 黃成輝.廈門大學 2013
[9]小微信貸業(yè)務現(xiàn)狀考察及其在國有商業(yè)銀行的發(fā)展策略[D]. 葉曉宏.上海交通大學 2013



本文編號：3722721