互聯(lián)網(wǎng)銀行近幾年在我國開始發(fā)展和興起,民營資本的大量投入、政府的支持與鼓勵、大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展,都助力了這一新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式的產(chǎn)生,短短幾年間,國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)銀行以破竹之勢打破了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)。深圳前海微眾銀行是我國第一家完全在互聯(lián)網(wǎng)開展金融服務(wù)的銀行,它響應(yīng)國家的普惠金融政策,服務(wù)對象是個人消費者和小微企業(yè)。微眾銀行自2014年成立至今,營收凈利呈現(xiàn)大幅增長、注冊用戶數(shù)迅猛增多,甚至超過一些傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模。創(chuàng)新帶來了變革,也會伴隨著各種風(fēng)險的出現(xiàn)。本文以微眾銀行為研究對象,闡述了目前的風(fēng)險管理現(xiàn)狀,后從定性和定量兩個角度分析了面臨的各種風(fēng)險,得出其風(fēng)險控制處于較高水平,但面臨著用戶違規(guī)的信用風(fēng)險、市場下行帶來盈利能力下降、技術(shù)系統(tǒng)不完善的操作風(fēng)險等,并提出了改進建議。 

【文章頁數(shù)】：4 頁

【文章目錄】：
一、引言
二、微眾銀行介紹
    (一) 微眾銀行業(yè)務(wù)模式特點
        1．依托騰訊流量，獲客成本低
        2．堅持普惠金融理念，攻占長尾市場
        3．以“連接”為核心戰(zhàn)略
    (二) 微眾銀行風(fēng)險管理現(xiàn)狀
        1．依靠騰訊社交數(shù)據(jù)+傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)，控制信用風(fēng)險
        2．基于AI和“極光守衛(wèi)”技術(shù)，防范欺詐風(fēng)險
        3．使用區(qū)塊鏈技術(shù)實時清算，降低操作風(fēng)險
三、微眾銀行現(xiàn)存風(fēng)險分析
    (一) 從定性角度看風(fēng)險
        1．法律風(fēng)險分析
            (1) 普惠金融政策的要求
            (2) 關(guān)聯(lián)交易和股東變更被限制
            (3) 大數(shù)據(jù)征信侵犯隱私權(quán)的可能性
        2．信用風(fēng)險分析
            (1) 征信信息的數(shù)據(jù)來源金融性低
            (2) 對用戶的貸款資金流向管控不足
        3．操作風(fēng)險分析
            (1) 獲得征信數(shù)據(jù)的方式待完善
            (2) 風(fēng)控體系和數(shù)據(jù)庫建立時間短，可靠性待考量
    (二) 從定量角度看風(fēng)險
        1．資產(chǎn)質(zhì)量分析
            (1) 資本較為充足，但呈下降態(tài)勢
            (2) 流動性指標(biāo)良好，但呈下降態(tài)勢
            (3) 撥備和資本較充足，資產(chǎn)質(zhì)量較平穩(wěn)
        2．盈利能力分析
            (1) 凈息差高但有所下滑，不能長期保持
            (2) 營業(yè)收入持續(xù)較快增長，ROE水平較高
        3．定量角度分析風(fēng)險的小結(jié)
四、結(jié)論與建議
    (一) 結(jié)論
    (二) 建議
        1．針對信用風(fēng)險的建議
            (1) 與其他機構(gòu)合作，擴充信用數(shù)據(jù)的來源
            (2) 建立后續(xù)監(jiān)管制度，做好貸后資金追蹤
        2．針對操作風(fēng)險的建議
            (1) 完善風(fēng)險識別和控制技術(shù)
            (2) 建設(shè)完善的風(fēng)險控制制度和操作人員的培訓(xùn)制度
        3．針對財務(wù)風(fēng)險的建議
        4．針對法律風(fēng)險的建議


【參考文獻】：
期刊論文
[1]互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展SWOT分析——以網(wǎng)商銀行為例[J]. 黃靖越.  通訊世界. 2019(05)
[2]互聯(lián)網(wǎng)銀行風(fēng)險研究與對策分析[J]. 程文章.  時代金融. 2019(04)

碩士論文
[1]我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展研究[D]. 衛(wèi)亞杰.首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué) 2018
[2]我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展模式研究[D]. 劉槿汐.山東大學(xué) 2018



本文編號：3657921