成立于1908年的交通銀行迄今為止已經(jīng)有110年的歷史了,交通銀行J分行成立于1989年,經(jīng)過近30年的發(fā)展,已經(jīng)頗具規(guī)模。其中人民幣貸款余額93億元,對公貸款58億元,個人貸款余額35億元,在當?shù)赝瑯I(yè)中排名中游。雖然個人信貸業(yè)務在整體指標中占比略低,但此類貸款金額小、數(shù)量大,一旦出現(xiàn)風險后處理不好,極易產(chǎn)生投訴,更甚者會造成社會影響,有損銀行聲譽,可見個人信貸業(yè)務同J分行的發(fā)展息息相關。但是目前由于自2015年就開始的人民銀行降低貸款利率,使得銀行的利潤空間受到了嚴重的擠壓。為了保持利潤率及盈利,銀行業(yè)開始更多的參與到產(chǎn)品的競爭中來,不斷開發(fā)新的貸款種類,積極開拓新的市場,滿足市場需求,信貸類產(chǎn)品執(zhí)行利率上浮等積極的手段,來獲取更多利潤。這就導致了銀行貸款的客戶質(zhì)量有所下降,風險收益平衡開始惡化,加大了銀行業(yè)面臨的信貸風險。本文采用文獻理論研究法、訪談法、問卷調(diào)查法,并結合COSO-ERM全面風險管理的八要素來分析J分行現(xiàn)在個人信貸業(yè)務發(fā)展中面臨的主要問題,找出需要解決的主要矛盾。個人信貸業(yè)務流程主要由貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理組成,這三大環(huán)節(jié)中歸納整理出易產(chǎn)生風險的步驟30項,通... 

【文章頁數(shù)】：71 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
中文摘要
ABSTEACT
第一章 導論
    1.1 選題的背景及意義
        1.1.1 選題的背景
        1.1.2 選題的意義
    1.2 研究思路和框架
        1.2.1 研究思路
        1.2.2 研究框架
    1.3 研究方法
    1.4 創(chuàng)新點
第二章 風險管理理論綜述
    2.1 風險管理理論
        2.1.1 風險的概念
        2.1.2 風險的特性
        2.1.3 銀行業(yè)個人信貸風險管理研究發(fā)展歷程
    2.2 風險管理發(fā)展理論綜述
        2.2.1 國外研究綜述
        2.2.2 國內(nèi)研究綜述
第三章 交通銀行J分行全面風險管理體系現(xiàn)狀分析
    3.1 交通銀行J分行現(xiàn)狀
    3.2 J分行信貸業(yè)務發(fā)展情況
    3.3 風險管理現(xiàn)狀分析
        3.3.1 內(nèi)部環(huán)境
        3.3.2 目標設定
        3.3.3 風險識別
        3.3.4 風險評估
        3.3.5 風險應對
        3.3.6 控制活動
        3.3.7 信息和交流
        3.3.8 監(jiān)控
第四章 風險識別、評估與應對
    4.1 風險識別
        4.1.1 個人信貸業(yè)務流程
        4.1.2 個人信貸業(yè)務風險因素識別
    4.2 風險評估
        4.2.1 風險評估方法
        4.2.2 關鍵風險因素確定
    4.3 關鍵風險應對
第五章 保障與完善措施
    5.1 內(nèi)部環(huán)境保障
        5.1.1 堅定風險理念,堅守風險原則
        5.1.2 建立規(guī)范標準的管理體系
        5.1.3 強化管控措施,強調(diào)執(zhí)行成效
    5.2 信息反饋溝通
        5.2.1 明確責任主體,強化準入管理
        5.2.2 做好維護,落實貸后管理要求
        5.2.3 分類施策,提高針對性
        5.2.4 多方協(xié)作,推進管理工作的落地
        5.2.5 認真履職,加強溝通協(xié)作
    5.3 信貸風險控制優(yōu)化
        5.3.1 適當放開管理權限
        5.3.2 強化創(chuàng)新業(yè)務風險管理
        5.3.3 改善風險管理系統(tǒng)
第六章 結論與展望
    6.1 研究結論
    6.2 進一步研究方向
附錄: 交通銀行J分行個人信貸風險調(diào)查問卷
參考文獻
致謝
學位論文評閱及答辯情況表


【參考文獻】：
期刊論文
[1]商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務的現(xiàn)狀與對策分析[J]. 蔣心盈,林慧.  時代金融. 2017(15)
[2]銀行個人信貸風險管理控制分析[J]. 付萬林.  現(xiàn)代經(jīng)濟信息. 2016(01)
[3]新常態(tài)下商業(yè)銀行資本、信貸行為與經(jīng)濟周期關系——來自中國銀行業(yè)的經(jīng)驗證據(jù)[J]. 王軍只,毛笑蓉,王曉菲,張義偉,楊杰,王亮.  金融發(fā)展評論. 2015(11)
[4]現(xiàn)代商業(yè)銀行全面信貸風險管理研究[J]. 高速.  黑龍江科技信息. 2015(26)
[5]資本約束對監(jiān)管效力的沖擊效應研究[J]. 陳福生,陳康.  上海金融. 2014(03)
[6]商業(yè)銀行個人信貸風險管理研究[J]. 張金蘭.  河北金融. 2012(05)
[7]商業(yè)銀行個人信貸風險管理[J]. 陳旭東.  現(xiàn)代營銷(學苑版). 2011(07)
[8]淺談我國商業(yè)銀行風險管理發(fā)展方向[J]. 劉彤.  知識經(jīng)濟. 2010(24)
[9]商業(yè)銀行個人信貸風險識別及其模糊測度[J]. 顏剩勇,王小玉.  湖南科技大學學報(社會科學版). 2008(05)
[10]商業(yè)銀行個人信貸操作風險研究[J]. 王歡.  學術交流. 2007(12)

博士論文
[1]我國商業(yè)銀行信用風險度量及管理研究[D]. 張曉琦.哈爾濱工程大學 2011
[2]中國商業(yè)銀行信貸過程風險管理研究[D]. 秦江波.哈爾濱理工大學 2010

碩士論文
[1]X銀行長春分行個人信貸風險管理研究[D]. 邱婧婧.吉林大學 2017
[2]基于大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行個人信貸風險管理分析[D]. 李子煜.遼寧大學 2017
[3]資本監(jiān)管對商業(yè)銀行信貸結構的影響[D]. 毛旭彬.浙江工商大學 2017
[4]Z商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務風險管理研究[D]. 陳效.黑龍江大學 2015
[5]吉林銀行個人信貸管理研究[D]. 楊靜姝.哈爾濱工業(yè)大學 2014
[6]天津銀行個人信貸業(yè)務風險管理研究[D]. 劉剛.西南交通大學 2013
[7]交通銀行信貸風險管理研究[D]. 劉媛.廣西大學 2013
[8]中國銀行重慶市分行信貸風險控制研究[D]. 張藝川.西南大學 2013
[9]交通銀行全面風險管理實踐與完善[D]. 邊慶.云南大學 2013
[10]建設銀行個人助業(yè)貸款運營研究[D]. 姚黎.吉林大學 2012



本文編號：3654305