信用卡作為集現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬收支、消費(fèi)借貸等功能為一體的非現(xiàn)金支付方式,迎合了廣大消費(fèi)者便捷支付和多樣化金融服務(wù)的金融支付需求,受到了社會(huì)公眾的普遍喜愛和歡迎,且刺激需求促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的作用逐漸顯現(xiàn)。然而隨著信用卡業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展,擁有信用卡的人群也在不斷的增長,受利益驅(qū)動(dòng)的影響一部分人利用信用卡非法套現(xiàn)、惡意透支等,使得商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中面臨各種風(fēng)險(xiǎn),造成了及其不利的后果。因此,結(jié)合商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的實(shí)際運(yùn)營,展開針對性的信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文立足于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大背景,對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題展開深入研究,在充分梳理了商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的理論的基礎(chǔ)之上,以Y銀行區(qū)域分行為實(shí)際案例展開分析,綜合運(yùn)用了層次分析法和模糊評價(jià)法等科學(xué)研究方法,在充分分析Y銀行區(qū)域分行信用卡市場現(xiàn)狀基礎(chǔ)上,揭示了該銀行信用卡市場風(fēng)險(xiǎn)管理問題;Y銀行區(qū)域分行的信用卡市場風(fēng)險(xiǎn)管理問題主要集中在貸前審核規(guī)范性不足、發(fā)卡事中管理機(jī)制滯后、發(fā)卡事后管理粗放、貸后管理形式化、效果差等方面的問題;深入剖析信用卡市場風(fēng)險(xiǎn)管理問題的成因,主要有未形成信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理理念、從業(yè)者難以適... 

【文章來源】：西安建筑科技大學(xué)陜西省

【文章頁數(shù)】：73 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

014-2018年全國銀行信用卡發(fā)行總量及增長情況（單位：億張,，%）

西安建筑科技大學(xué)碩士學(xué)位論文23展態(tài)勢，各大商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)在發(fā)卡模式、結(jié)算功能、顧客服務(wù)等方面不斷創(chuàng)新，從而促進(jìn)未來信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)新的特點(diǎn)，如渠道網(wǎng)絡(luò)化、支付多元化、業(yè)務(wù)虛擬化等。注：資料來源艾瑞咨詢圖3-42012-2018年中國互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)模（單位：億元%）從上圖可知，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)交易規(guī)模不斷上增，但近年來其增長速度已經(jīng)逐漸放緩了速度，2019年中國互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到3.3萬億元，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭，形成了一股強(qiáng)力的金融競爭勢力。從宏觀發(fā)展角度分析，信用卡市場仍充滿了巨大的發(fā)展機(jī)遇，近年來銀行的信用發(fā)卡量保持了平穩(wěn)增長的發(fā)展趨勢，銀行的信貸規(guī)模也在持續(xù)擴(kuò)大。然而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在各個(gè)領(lǐng)域產(chǎn)生了巨大影響力，第三方支付機(jī)構(gòu)、消費(fèi)信貸公司、P2P網(wǎng)貸及其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺的興起，不斷地沖擊著傳統(tǒng)商業(yè)銀行信用卡經(jīng)營模式。從未來角度發(fā)展，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)勢發(fā)展，銀行信用卡業(yè)務(wù)目前同質(zhì)化嚴(yán)重的產(chǎn)品、營銷、服務(wù)將會(huì)出現(xiàn)分化，實(shí)現(xiàn)定制化的精準(zhǔn)營銷服務(wù)。在此情況下，各大商業(yè)銀行結(jié)合顧客的需求，創(chuàng)新面向顧客的差別化信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)。3.2Y銀行區(qū)域分行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營現(xiàn)狀3.2.1Y銀行區(qū)域分行簡介Y銀行不僅是中央直接管理的大規(guī)模國有銀行，也是全國四大銀行之一。作為我國金融體系不可或缺的關(guān)鍵組成部分，Y銀行早已躋身全球五百強(qiáng)企業(yè)之列，在全球一千家銀行當(dāng)中位列前七，資信評級為A1。在2010年7月，Y銀行的A

西安建筑科技大學(xué)碩士學(xué)位論文26在不斷上升。（1）不良比率。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2016年Y銀行年度報(bào)告中，可知Y銀行的不良貸款金額高為48.58萬元，比上年增長了34.8%，不良貸款的比例增加了0.26%。其中Y銀行的信用卡業(yè)務(wù)不良貸款比上年增長了35億元，比上年增長增長了40.56%，不良貸款的比例為1.48%。2012-2016年Y銀行信用卡不良貸款增長趨勢如圖3-6所示：注：數(shù)據(jù)來源于Y銀行區(qū)域分行內(nèi)部資料圖3-6Y銀行信用卡不良貸款增長趨勢（2）欺詐比率。隨著當(dāng)前國內(nèi)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，信用卡業(yè)務(wù)安全問題也面臨著新的挑戰(zhàn)。另一方面，當(dāng)前行業(yè)內(nèi)的競爭日益激烈，各大商業(yè)銀行紛紛競爭奪取有限的客戶資源，而發(fā)卡銀行多會(huì)選擇降低信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，為欺詐團(tuán)伙的繁殖創(chuàng)造了有利條件，嚴(yán)重的事件甚至導(dǎo)致了大規(guī)模的連鎖反應(yīng)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)、高科技產(chǎn)品的出現(xiàn)，支持多樣化和便捷化的用戶需求，特別是在線非面對面的虛擬交易過程中，能夠通過快速匿名化的功能信用卡實(shí)現(xiàn)資金變現(xiàn)需求，但這類因?yàn)閮斶�請求極為困難，銀行的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理和控制將進(jìn)一步增加困難。Y銀行的移動(dòng)結(jié)算業(yè)務(wù)一直走在行業(yè)前沿，從2011年啟動(dòng)移動(dòng)APP業(yè)務(wù)以來，與第三方支付寶、微信、京東等合作結(jié)算方式實(shí)現(xiàn)快捷移動(dòng)支付，或獨(dú)立開發(fā)NFC結(jié)算、二維碼結(jié)算服務(wù)。但是，Y銀行前端市場正在不斷創(chuàng)新開發(fā)產(chǎn)品，而與之相應(yīng)的銀行后臺風(fēng)險(xiǎn)管理也變得更加困難。截至2017年底，Y銀行區(qū)域分行經(jīng)營過程中，涉嫌信用卡欺詐的交易額為1654萬元，欺詐

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
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本文編號：3609175