2015年以來,隨著去庫存政策的推進以及蘇州經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展,蘇州的房地產(chǎn)業(yè)得到一定程度的發(fā)展。因此,在政策的帶動之下,個人住房貸款業(yè)務也持續(xù)發(fā)展。近年來,蘇州A銀行個人住房按揭貸款占全行總貸款額的比重也不斷升高,因此目前正處于個人住房貸款違約的高發(fā)階段。研究如何有效防控蘇州A銀行個人住房貸款風險,對整個蘇州市的房地產(chǎn)健康發(fā)展具有十分重要的意義。本文結(jié)合當前蘇州地區(qū)背景及國家宏觀調(diào)控政策,首先,通過研究國內(nèi)外相關(guān)文獻理論,較為詳細地闡述了個人住房貸款存在的風險以及影響因素。其次,利用蘇州A銀行近3年個人住房貸款業(yè)務重要指標的變化情況,對蘇州A銀行個人住房貸款業(yè)務進行分析,引出了蘇州A銀行個人住房貸款風險管理現(xiàn)狀。最后,結(jié)合實際情況指出當前蘇州A銀行個人住房貸款風險管理存在的問題和原因,并針對現(xiàn)狀問題,對蘇州A銀行個人住房貸款風險管理提出對策建議。 

【文章來源】：蘇州大學江蘇省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：53 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
第1章 緒論
    1.1 研究背景及意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
        1.2.1 國外研究現(xiàn)狀
        1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀
        1.2.3 國內(nèi)外研究評述
    1.3 本文研究的內(nèi)容與方法
        1.3.1 研究內(nèi)容與框架
        1.3.2 研究方法
第2章 理論基礎(chǔ)
    2.1 信息不對稱理論
    2.2 金融不穩(wěn)定理論
    2.3 全面風險管理理論
    2.4 客戶分層理論
第3章 蘇州A行個人住房貸款風險管理現(xiàn)狀
    3.1 蘇州A銀行個人住房貸款基本情況
        3.1.1 蘇州A銀行個人住房貸款發(fā)展現(xiàn)狀
        3.1.2 蘇州A銀行個人住房貸款逾期及不良情況
    3.2 蘇州A銀行房貸風險管理現(xiàn)狀
        3.2.1 風險管理組織架構(gòu)
        3.2.2 個人住房貸款流程
        3.2.3 設立貸前準入機制
        3.2.4 貸款調(diào)查制度
        3.2.5 貸款審批制度
        3.2.6 建立用信審核制度
        3.2.7 建立貸后管理制度
第4章 蘇州A行個人住房貸款風險管理存在的問題及成因
    4.1 貸前準入管理不善
        4.1.1 開發(fā)商準入不嚴謹
        4.1.2 二手房中介準入缺失
    4.2 貸款調(diào)查不系統(tǒng)
    4.3 貸款審批及用信不規(guī)范
        4.3.1 客戶分類缺失
        4.3.2 操作不規(guī)范
    4.4 貸后管理不全面
        4.4.1 逾期催收體系不完善
        4.4.2 對抵押房產(chǎn)的后續(xù)管理不完善
    4.5 風險轉(zhuǎn)移通道狹窄
    4.6 員工道德風險
第5章 蘇州A銀行個人住房貸款風險管理改進建議
    5.1 優(yōu)化貸前準入
        5.1.1 加強開發(fā)商及樓盤風險控制
        5.1.2 建立中介準入機制
    5.2 加強貸款調(diào)查
        5.2.1 多方面核實借款人資料的真實性
        5.2.2 多渠道了解借款人信用狀況
    5.3 優(yōu)化審批流程
        5.3.1 強化客戶分類
        5.3.2 合規(guī)操作,明確部門分工
    5.4 加強貸后管理
        5.4.1 逾期催收
        5.4.2 抵押房產(chǎn)價值重估
    5.5 積極推行金融創(chuàng)新產(chǎn)品轉(zhuǎn)移風險
        5.5.1 個人住房貸款資產(chǎn)證券化
        5.5.2 加強對借款人意外風險防范
        5.5.3 建立個人住房貸款保險機制
    5.6 加強員工管理
        5.6.1 制定合理的考核指標
        5.6.2 完善責任追究制度
第6章 結(jié)論與展望
    6.1 研究結(jié)論
    6.2 研究展望
參考文獻
攻讀碩士學位期間公開發(fā)表的論文
致謝


【參考文獻】：
期刊論文
[1]商業(yè)銀行個人住房貸款風險分析及防范——以中國建設銀行為例[J]. 任捷.  科技經(jīng)濟導刊. 2018(25)
[2]基于抵押物處置風險的不良貸款證券化研究——以某國有商業(yè)銀行的個人住房貸款資產(chǎn)池為例[J]. 張小茜,黨春輝.  金融研究. 2018(08)
[3]KMV模型在我國上市房地產(chǎn)企業(yè)信用風險度量中的應用[J]. 王慧,張國君.  經(jīng)濟問題. 2018(03)
[4]淺議房地產(chǎn)金融風險識別與防范策略[J]. 宋潔.  財經(jīng)界(學術(shù)版). 2018(01)
[5]房價下行是否會引爆銀行業(yè)危機?——涉房貸款估算與銀行壓力測試[J]. 張明,陳玉玲,陳驍,魏偉.  武漢金融. 2017(12)
[6]房地產(chǎn)泡沫對商業(yè)銀行信貸風險的影響分析[J]. 楊雅琴.  現(xiàn)代經(jīng)濟信息. 2017(13)
[7]我國房地產(chǎn)價格與銀行信貸之間的傳導機制研究[J]. 陳俊先.  全國流通經(jīng)濟. 2017(18)
[8]宏觀調(diào)控、微觀管制與房地產(chǎn)市場穩(wěn)定[J]. 彭爽,劉丹.  經(jīng)濟學家. 2017(06)
[9]“去庫存”形勢下商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款管理新策[J]. 魏學坤.  中國銀行業(yè). 2017(02)
[10]現(xiàn)階段商業(yè)銀行發(fā)展個人住房貸款的重要性及貸前風險防控[J]. 戴雪里.  時代金融. 2017(03)

碩士論文
[1]A行保定分行個人住房貸款違約調(diào)研報告[D]. 張巖.廣西大學 2014



本文編號：3595345