20世紀(jì)末,我國(guó)的第一張信用卡——中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行的“中銀卡”首次面向市場(chǎng),這標(biāo)志著信用卡在我國(guó)誕生。進(jìn)入21世紀(jì)后,隨著移動(dòng)互聯(lián)和大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái),我國(guó)信用卡經(jīng)歷了飛速發(fā)展,其產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)張,發(fā)展軌跡趨于成熟,但由此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也與日俱增。特別是信用卡欺詐事件層出不窮,對(duì)持卡人和銀行造成了嚴(yán)重的損失,甚至在一定程度上擾亂了社會(huì)秩序。因此,在擴(kuò)大信用卡市場(chǎng)的同時(shí),也要對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理足夠重視,這樣才能保證信用卡市場(chǎng)的順利發(fā)展。本文以Z銀行S分行為樣本,以小見(jiàn)大,進(jìn)行分析研究。首先從Z銀行S分行信用卡的發(fā)展歷史和市場(chǎng)規(guī)模、現(xiàn)階段信用卡市場(chǎng)的特性兩個(gè)方面介紹信用卡交易的發(fā)展概況,其次對(duì)Z銀行S分行現(xiàn)階段信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行分析,明確Z銀行S分行信用卡欺詐特征,在此基礎(chǔ)上,指出Z銀行S分行欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題和背后的原因,最后提出了完善Z銀行S分行信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策和意見(jiàn),以期對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理有借鑒作用。 

【文章來(lái)源】：蘇州大學(xué)江蘇省 211工程院校

【文章頁(yè)數(shù)】：70 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

申請(qǐng)欺詐評(píng)分模型

S 分行信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理研究 更加豐富和個(gè)性化，既有針對(duì)各種不同人群的商旅卡、男（女）士卡，另有息相關(guān)的聯(lián)名卡（包括交通運(yùn)輸卡、加油卡、運(yùn)動(dòng)卡、旅行卡等）。截至 2015 年末，信用卡累計(jì)發(fā)行數(shù)量為 53000 萬(wàn)張，相比 2008 年增長(zhǎng)了%，2008 年至 2015 年信用卡發(fā)行數(shù)量走勢(shì)如圖 4 所示。在前期快速發(fā)展階客戶群體基礎(chǔ)上，信用卡行業(yè)也由粗獷型轉(zhuǎn)變?yōu)榫?xì)化管理，讓持卡人更多用卡，成為了首要目標(biāo)。

圖 5:2015-2017 年信用卡累計(jì)發(fā)量隨著我國(guó)信用卡交易金額的不斷擴(kuò)大，信用卡欺詐帶來(lái)的損失仍十分巨大。2015年我國(guó)信用卡欺詐損失金額為 1.5 億元，較上年下降 0.02 個(gè)基點(diǎn)，而 Z 銀行年末信用卡欺詐損失金額占全國(guó)總損失金額約 20%，信用卡欺詐損失金額巨大。欺詐風(fēng)險(xiǎn)與信用卡市場(chǎng)擴(kuò)展有著一定的聯(lián)系，2014 年損失金額情況與 Z 銀行全國(guó)占比量較一致，其信用卡損失率低于全國(guó)。2、本外幣貸款數(shù)額增長(zhǎng)較快，潛在風(fēng)險(xiǎn)加劇相比較而言，Z 銀行 S 分行增長(zhǎng)趨勢(shì)總體上與全國(guó)類似，2015 年末逾期半年�？蔬_(dá) 13%，有所上升。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一部分原因是由于丟卡之后忘記還款，還有一部分原因是盲目刷卡導(dǎo)致還不起款，但故意的人數(shù)占比較少，僅占 10%左右，Z 銀行S 分行信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)加大。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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博士論文
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碩士論文
[1]我國(guó)商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)研究[D]. 買益金.河南大學(xué) 2013
[2]商業(yè)銀行信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 周曉煒.華東理工大學(xué) 2011
[3]國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 曹亮.南京理工大學(xué) 2008



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