20世紀末,我國的第一張信用卡——中國銀行珠海分行發(fā)行的“中銀卡”首次面向市場,這標志著信用卡在我國誕生。進入21世紀后,隨著移動互聯(lián)和大數(shù)據(jù)時代的到來,我國信用卡經(jīng)歷了飛速發(fā)展,其產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴張,發(fā)展軌跡趨于成熟,但由此帶來的風險也與日俱增。特別是信用卡欺詐事件層出不窮,對持卡人和銀行造成了嚴重的損失,甚至在一定程度上擾亂了社會秩序。因此,在擴大信用卡市場的同時,也要對信用卡風險管理足夠重視,這樣才能保證信用卡市場的順利發(fā)展。本文以Z銀行S分行為樣本,以小見大,進行分析研究。首先從Z銀行S分行信用卡的發(fā)展歷史和市場規(guī)模、現(xiàn)階段信用卡市場的特性兩個方面介紹信用卡交易的發(fā)展概況,其次對Z銀行S分行現(xiàn)階段信用卡欺詐風險管理的現(xiàn)狀進行分析,明確Z銀行S分行信用卡欺詐特征,在此基礎(chǔ)上,指出Z銀行S分行欺詐風險管理中存在的問題和背后的原因,最后提出了完善Z銀行S分行信用卡欺詐風險管理的對策和意見,以期對我國商業(yè)銀行信用卡欺詐風險管理有借鑒作用。 

【文章來源】：蘇州大學(xué)江蘇省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：70 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

申請欺詐評分模型

S 分行信用卡欺詐風險管理研究 更加豐富和個性化，既有針對各種不同人群的商旅卡、男（女）士卡，另有息相關(guān)的聯(lián)名卡（包括交通運輸卡、加油卡、運動卡、旅行卡等）。截至 2015 年末，信用卡累計發(fā)行數(shù)量為 53000 萬張，相比 2008 年增長了%，2008 年至 2015 年信用卡發(fā)行數(shù)量走勢如圖 4 所示。在前期快速發(fā)展階客戶群體基礎(chǔ)上，信用卡行業(yè)也由粗獷型轉(zhuǎn)變?yōu)榫毣芾�，讓持卡人更多用卡，成為了首要目標�?

圖 5:2015-2017 年信用卡累計發(fā)量隨著我國信用卡交易金額的不斷擴大，信用卡欺詐帶來的損失仍十分巨大。2015年我國信用卡欺詐損失金額為 1.5 億元，較上年下降 0.02 個基點，而 Z 銀行年末信用卡欺詐損失金額占全國總損失金額約 20%，信用卡欺詐損失金額巨大。欺詐風險與信用卡市場擴展有著一定的聯(lián)系，2014 年損失金額情況與 Z 銀行全國占比量較一致，其信用卡損失率低于全國。2、本外幣貸款數(shù)額增長較快，潛在風險加劇相比較而言，Z 銀行 S 分行增長趨勢總體上與全國類似，2015 年末逾期半年停卡率達 13%，有所上升。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一部分原因是由于丟卡之后忘記還款，還有一部分原因是盲目刷卡導(dǎo)致還不起款，但故意的人數(shù)占比較少，僅占 10%左右，Z 銀行S 分行信用卡欺詐風險管理風險加大。

【參考文獻】：
期刊論文
[1]信用卡風險分析及安全使用防范[J]. 章明.  中國防偽報道. 2016(06)
[2]信用卡風險管理的根基性問題探討[J]. 李進芳.  統(tǒng)計與咨詢. 2016(03)
[3]基于ANT理論的信用卡風險管理研究[J]. 高芙蓉.  金融理論與實踐. 2016(01)
[4]大數(shù)據(jù)時代的信用卡風險管理[J]. 徐瀚.  中國信用卡. 2016(01)
[5]信用卡套現(xiàn)及美國監(jiān)管經(jīng)驗借鑒[J]. 楊正榮,王琨,劉甲.  金融會計. 2014(12)
[6]淺析當前信用卡套現(xiàn)風險與防范[J]. 程軍武.  中國農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報. 2014(01)
[7]基于相似系數(shù)和的信用卡欺詐檢測模型研究[J]. 王娜.  網(wǎng)友世界. 2013(10)
[8]我國商業(yè)銀行信用卡風險成因及其風險管理措施分析[J]. 徐悅,管國強.  中國物價. 2013(04)
[9]加快創(chuàng)新步伐 迎接信用卡發(fā)展的春天[J]. 郭光.  中國信用卡. 2012(01)
[10]信用卡欺詐風險的類別[J]. 王莉.  中國外資. 2011(02)

博士論文
[1]商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)信用風險管理研究[D]. 趙剛.華東師范大學(xué) 2007
[2]信用問題的經(jīng)濟學(xué)分析[D]. 孫智英.福建師范大學(xué) 2002

碩士論文
[1]我國商業(yè)銀行信用卡風險研究[D]. 買益金.河南大學(xué) 2013
[2]商業(yè)銀行信用卡欺詐風險管理研究[D]. 周曉煒.華東理工大學(xué) 2011
[3]國內(nèi)商業(yè)銀行信用卡風險管理研究[D]. 曹亮.南京理工大學(xué) 2008



本文編號：3573459