自從上世紀九十年代,我國逐步推進城鎮(zhèn)住房體制改革,國內(nèi)的個人住房貸款業(yè)務(wù)迎來了迅猛發(fā)展的時期,經(jīng)過了二十余年的發(fā)展,其背后蘊藏的風(fēng)險開始逐漸顯露。尤其,當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境正處于“三期疊加”的非常時期,影響個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要因素在不斷發(fā)生變化,因而,此時增加個人住房貸款風(fēng)險管理理論和實踐的研究,不斷完善風(fēng)險管理體系是刻不容緩的工作。Y銀行D分行為Y銀行在東北地區(qū)設(shè)立的首家分支機構(gòu),目前也是Y銀行東北地區(qū)個人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)模最大的分行。自2006年Y銀行D分行開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)以來,業(yè)務(wù)規(guī)模在經(jīng)過一段時間的業(yè)務(wù)迅速增長后,目前個人住房貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)成為Y銀行D分行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),也是零售貸款業(yè)務(wù)中占比最大的,但快速的增長所帶來的是越來越復(fù)雜的風(fēng)險管理形勢,此時亟需提高Y銀行D分行的風(fēng)險管理水平,建立更加完善的風(fēng)險管理體系,更好的應(yīng)對來自各方面的風(fēng)險因素,實現(xiàn)D分行更進一步的發(fā)展。本文的研究對象為Y銀行D分行開展的個人住房貸款業(yè)務(wù),研究的基礎(chǔ)包括信息不對稱理論、違約風(fēng)險期權(quán)理論、貸款價值比理論等,分別采取定性、定量分析,從D分行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和風(fēng)險管理現(xiàn)狀的角度總結(jié)分析。從借款人、開發(fā)商、... 

【文章來源】：大連理工大學(xué)遼寧省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：59 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

006年至2016年6月個人住房貸款業(yè)務(wù)余額（單位：人民幣億元）

圖 3.2 2006 年至 2016 年 6 月個人住房貸款業(yè)務(wù)余額變化情況Fig. 3.2 The balance movement of personal housing loan from 2006 to June 2016由圖 3.2 可以看出，2007 年、2008 年兩年 D 分行的余額增長量較小，自 2009 年起Y銀行D分行個人住房貸款業(yè)務(wù)開始進入快速增長的時期，從2009至2014年的六年中，有五年的貸款余額增量均在 3 億元人民幣以上，其中 2013 年及 2014 年為余額增量最大的兩年，余額增量分別為 4.51 億元和 4.77 億元，2009 年的余額增量與其他五年相比增量較小僅為 1.73 億元，但 2009 年余額增長率為 74.54%。2015 年開始，余額增長幅度迅速減小，2015 年的增長幅度為 0.85 億元，2016 年上半年的增長幅度僅為 0.49 億元，2015 年起余額增加速度也迅速放緩，2015 年余額增長率為 3.62%，2016 年上半年較 2015年底的余額增長率僅為 2.01%。3.2.2 個人住房貸款業(yè)務(wù)在個人貸款中的位置自 2009 年 Y 銀行 D 分行開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)以來，該業(yè)務(wù)成為且始終是分行零售貸款中最主要和最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)。截止 2016 年上半年，Y 銀行 D 分行個人住房貸款業(yè)務(wù)總規(guī)模為 24.49 億元，規(guī)模占分行零售貸款業(yè)務(wù)總規(guī)模的 82.45%。

圖 3.3 Y 銀行 D 分行個人住房貸款業(yè)務(wù)占比情況Fig. 3.3 The proportion of personal housing loan由圖 3.3 可以看出，目前個人住房貸款業(yè)務(wù)在零售貸款業(yè)務(wù)中所占的比重很大，由此看來個人住房貸款業(yè)務(wù)是 D 分行零售貸款業(yè)務(wù)中的主要支柱業(yè)務(wù)。3.3 Y 銀行 D 分行個人住房貸款業(yè)務(wù)特點3.3.1 個人住房貸款的長期性Y 銀行 D 分行發(fā)放的個人住房貸款最長期限為 30 年，是零售貸款業(yè)務(wù)中期限最長的業(yè)務(wù)品種，且期限的確定需要同時滿足三個條件：第一、所購房產(chǎn)土地使用剩余年限減去貸款償還年限不得少于 20 年；第二、所購房產(chǎn)房齡加上貸款償還期限不得大于 35年；第三、借款人年齡加上貸款期限不超過 70 年。截止 2016 年 6 月，Y 銀行 D 分行所發(fā)放的貸款其貸款期限均大于等于 10 年，且到期日在未來 5 年內(nèi)的余額規(guī)模占業(yè)務(wù)總余額規(guī)模的大小僅為 4.7%。3.3.2 個人住房貸款的零售性

【參考文獻】：
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本文編號：3304552