操作風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的重要內(nèi)容,目前,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行已將操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具作為風(fēng)險(xiǎn)防控體系的重要抓手。本文結(jié)合操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的應(yīng)用實(shí)踐,分析了工具應(yīng)用的難點(diǎn),并提出了深化工具應(yīng)用的對(duì)策建議。 

【文章來(lái)源】：金融縱橫. 2020,(11)

【文章頁(yè)數(shù)】：6 頁(yè)

【部分圖文】：

損失數(shù)據(jù)收集流程

操作風(fēng)險(xiǎn)管理是指對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)識(shí)別、評(píng)估、控制或緩釋、監(jiān)控和報(bào)告的過(guò)程。上述流程不是一條單向的直線,而是一條環(huán)路。由于經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境瞬息萬(wàn)變,風(fēng)險(xiǎn)也隨之不斷變化,需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)的管理,因此操作風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程是周而復(fù)始、循環(huán)往復(fù)的,也稱(chēng)作操作風(fēng)險(xiǎn)管理循環(huán)(見(jiàn)圖1)。由于操作風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重度一般是從風(fēng)險(xiǎn)概率(風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性的大小)和影響(負(fù)面影響的大小)兩個(gè)維度來(lái)綜合衡量的,因此可以按照概率和影響兩個(gè)維度把操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為四大類(lèi):高頻高危、高頻低危、低頻高危和低頻低危(見(jiàn)圖2)。風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的目的是為了能夠采取不同的策略和方法針對(duì)性地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。在這四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)中,低頻高危風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)管理最主要的挑戰(zhàn)。該類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)一般事前難以預(yù)料,而一旦發(fā)生影響非常嚴(yán)重。因此,需要花大力氣管控該類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),從機(jī)制、制度、流程、系統(tǒng)等層面上提前采取預(yù)防性措施。

在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中,應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)管理的目的不是為了將操作風(fēng)險(xiǎn)完全消滅,而是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制或緩釋,以確保風(fēng)險(xiǎn)整體可控,不發(fā)生意料之外的風(fēng)險(xiǎn)。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程,將風(fēng)險(xiǎn)管理資源優(yōu)先配置于識(shí)別和評(píng)估對(duì)銀行業(yè)務(wù)目標(biāo)和管理目標(biāo)有重大影響的操作風(fēng)險(xiǎn),強(qiáng)化關(guān)鍵控制的執(zhí)行和監(jiān)督,以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理效果的最大化。二、操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具在商業(yè)銀行的應(yīng)用實(shí)踐

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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