操作風(fēng)險管理是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系中的重要內(nèi)容,目前,國內(nèi)商業(yè)銀行已將操作風(fēng)險管理工具作為風(fēng)險防控體系的重要抓手。本文結(jié)合操作風(fēng)險管理工具在國內(nèi)商業(yè)銀行的應(yīng)用實踐,分析了工具應(yīng)用的難點,并提出了深化工具應(yīng)用的對策建議。 

【文章來源】：金融縱橫. 2020,(11)

【文章頁數(shù)】：6 頁

【部分圖文】：

損失數(shù)據(jù)收集流程

操作風(fēng)險管理是指對操作風(fēng)險進(jìn)行主動識別、評估、控制或緩釋、監(jiān)控和報告的過程。上述流程不是一條單向的直線,而是一條環(huán)路。由于經(jīng)營管理環(huán)境瞬息萬變,風(fēng)險也隨之不斷變化,需要對風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)的管理,因此操作風(fēng)險管理的過程是周而復(fù)始、循環(huán)往復(fù)的,也稱作操作風(fēng)險管理循環(huán)(見圖1)。由于操作風(fēng)險嚴(yán)重度一般是從風(fēng)險概率(風(fēng)險發(fā)生可能性的大小)和影響(負(fù)面影響的大小)兩個維度來綜合衡量的,因此可以按照概率和影響兩個維度把操作風(fēng)險劃分為四大類:高頻高危、高頻低危、低頻高危和低頻低危(見圖2)。風(fēng)險分類的目的是為了能夠采取不同的策略和方法針對性地進(jìn)行風(fēng)險管理。在這四類風(fēng)險中,低頻高危風(fēng)險是操作風(fēng)險管理最主要的挑戰(zhàn)。該類風(fēng)險一般事前難以預(yù)料,而一旦發(fā)生影響非常嚴(yán)重。因此,需要花大力氣管控該類風(fēng)險,從機制、制度、流程、系統(tǒng)等層面上提前采取預(yù)防性措施。

在操作風(fēng)險管理中,應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到操作風(fēng)險管理的目的不是為了將操作風(fēng)險完全消滅,而是對操作風(fēng)險進(jìn)行控制或緩釋,以確保風(fēng)險整體可控,不發(fā)生意料之外的風(fēng)險。為了實現(xiàn)這一目標(biāo),操作風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注高風(fēng)險領(lǐng)域和關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程,將風(fēng)險管理資源優(yōu)先配置于識別和評估對銀行業(yè)務(wù)目標(biāo)和管理目標(biāo)有重大影響的操作風(fēng)險,強化關(guān)鍵控制的執(zhí)行和監(jiān)督,以實現(xiàn)風(fēng)險管理效果的最大化。二、操作風(fēng)險管理工具在商業(yè)銀行的應(yīng)用實踐

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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本文編號：3296619