農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村金融體系改革的產(chǎn)物,由農(nóng)村信用社演變而來,是支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)農(nóng)村金融的主力軍。自改制以來,農(nóng)村商業(yè)銀行依靠自身的探索和努力,取得了巨大的發(fā)展,其機(jī)構(gòu)數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模以及稅后利潤相較之前都迅猛上升,逐步在農(nóng)村金融體系中取得了自己的一席之地。同時,農(nóng)商行也在不斷改進(jìn)經(jīng)營能力和風(fēng)險管理水平,努力降低其不良貸款率。Y農(nóng)商行經(jīng)過60多年發(fā)展,已經(jīng)成為全市金融系統(tǒng)中網(wǎng)點最多、實力最強(qiáng)、業(yè)務(wù)量最大的重要金融企業(yè),在推動全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。普惠金融旨在能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系,在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生了重大調(diào)整,普惠金融也日益受到重視。普惠信貸的主要任務(wù),是讓列于正規(guī)金融體系之外的農(nóng)戶、貧困人群及小微企業(yè)等信貸弱勢群體,能及時、有效地獲取價格合理、便捷安全的信貸服務(wù)。農(nóng)商行作為支持“三農(nóng)”發(fā)展的主要力量,信貸業(yè)務(wù)一直是其主要業(yè)務(wù)之一。Y農(nóng)商行也希望通過大力發(fā)展普惠信貸,體現(xiàn)其“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì),服務(wù)三農(nóng)”的工作宗旨。但由于其歷史原因和現(xiàn)實局限,與四大行及其他股份制銀行相比,農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模較小、信貸產(chǎn)品較單一、客戶質(zhì)量總體層次較低,信... 

【文章來源】：揚州大學(xué)江蘇省

【文章頁數(shù)】：52 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
1 緒論
    1.1 研究背景和意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
        1.2.1 國外研究現(xiàn)狀
        1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀
        1.2.3 國內(nèi)外發(fā)展經(jīng)驗
    1.3 研究內(nèi)容、方法及技術(shù)路線
        1.3.1 研究內(nèi)容
        1.3.2 研究方法
        1.3.3 技術(shù)路線
    1.4 創(chuàng)新與不足
2 相關(guān)理論概述
    2.1 普惠信貸的理論概述
        2.1.1 普惠信貸的含義
        2.1.2 普惠信貸的特點
    2.2 風(fēng)險管理的理論概述
        2.2.1 風(fēng)險管理的含義
        2.2.2 商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的發(fā)展
    2.3 信貸風(fēng)險管理的理論概述
        2.3.1 信貸風(fēng)險管理的含義
        2.3.2 信貸風(fēng)險管理相關(guān)理論
3 Y農(nóng)商行普惠信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析
    3.1 Y農(nóng)商行發(fā)展歷史及現(xiàn)狀
    3.2 Y農(nóng)商行普惠金服項目介紹
    3.3 Y農(nóng)商行普惠信貸發(fā)展現(xiàn)狀
        3.3.1 普惠信貸簡介
        3.3.2 普惠信貸特殊性
        3.3.3 普惠信貸基礎(chǔ)數(shù)據(jù)
    3.4 Y農(nóng)商行普惠信貸風(fēng)險管理背景
        3.4.1 經(jīng)濟(jì)下行加速普惠信貸不良暴露
        3.4.2 普惠信貸擔(dān)保圈風(fēng)險顯現(xiàn)
        3.4.3 民間借貸融資信息不對稱
        3.4.4 實體企業(yè)多元化投資風(fēng)險隱患較大
    3.5 Y農(nóng)商行普惠信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀
        3.5.1 普惠信貸貸款質(zhì)量結(jié)構(gòu)分析
        3.5.2 普惠信貸不良數(shù)據(jù)分析
        3.5.3 普惠信貸風(fēng)險趨勢分析
4 Y農(nóng)商行普惠信貸風(fēng)險管理存在的問題
    4.1 普惠信貸風(fēng)險管控隊伍專業(yè)性不足
        4.1.1 普惠客戶經(jīng)理數(shù)量不足
        4.1.2 風(fēng)險管控人員專業(yè)素養(yǎng)不高
        4.1.3 風(fēng)險管控隊伍責(zé)任意識不強(qiáng)
    4.2 普惠信貸流程管理不到位
        4.2.1 貸前準(zhǔn)入不夠嚴(yán)格
        4.2.2 貸中用信不夠嚴(yán)謹(jǐn)
        4.2.3 貸后管理嚴(yán)重缺位
    4.3 普惠信貸風(fēng)險管理配套技術(shù)落后
    4.4 普惠信貸風(fēng)險管理責(zé)任約束不足
    4.5 普惠信貸不良貸款化解乏力
5 Y農(nóng)商行普惠信貸風(fēng)險管理問題的成因
    5.1 普惠風(fēng)險管控隊伍建設(shè)缺乏長遠(yuǎn)性
        5.1.1 普惠客戶經(jīng)理梯隊建設(shè)不足
        5.1.2 風(fēng)險管控人員缺乏系統(tǒng)培訓(xùn)
        5.1.3 風(fēng)險管控隊伍合規(guī)觀念淡薄
    5.2 普惠信貸流程各環(huán)節(jié)缺乏校驗檢查
        5.2.1 貸前調(diào)查缺乏核實和交叉驗證
        5.2.2 貸中用信審核不嚴(yán)
        5.2.3 貸后檢查檢不受重視、技能落后
    5.3 普惠信貸數(shù)據(jù)集成及風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)不完善
        5.3.1 缺乏統(tǒng)一集成的信息系統(tǒng)
        5.3.2 缺乏富有實效的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)
    5.4 普惠信貸風(fēng)險管理考核不合理
        5.4.1 風(fēng)險管理考核重結(jié)果、輕過程
        5.4.2 風(fēng)險管理考核重處罰、輕獎勵
    5.5 普惠不良貸款清降缺乏有效抓手
        5.5.1 普惠客戶信用意識薄弱
        5.5.2 普惠貸款缺乏有力擔(dān)保
        5.5.3 不良貸款處置方式單一
6 提升Y農(nóng)商行普惠信貸風(fēng)險管理水平的對策
    6.1 加強(qiáng)普惠客戶經(jīng)理的培養(yǎng)和優(yōu)化
        6.1.1 重視普惠客戶經(jīng)理梯隊建設(shè)
        6.1.2 強(qiáng)化普惠信貸業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)
        6.1.3 加強(qiáng)行為管理與合規(guī)教育
    6.2 規(guī)范普惠信貸流程風(fēng)險把控
        6.2.1 貸前調(diào)查強(qiáng)調(diào)交叉驗證和數(shù)據(jù)核實
        6.2.2 貸中強(qiáng)調(diào)小微部審批把關(guān)
        6.2.3 貸后注重定期摸排貸款質(zhì)量
    6.3 加強(qiáng)普惠信貸的配套技術(shù)支持
        6.3.1 強(qiáng)調(diào)多系統(tǒng)聯(lián)動收集信息
        6.3.2 利用大數(shù)據(jù)系統(tǒng)助力驗證
        6.3.3 健全普惠信貸風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)
    6.4 完善普惠信貸責(zé)任制度
        6.4.1 規(guī)范普惠類不良貸款盡職評價
        6.4.2 加大普惠類不良貸款考核力度
        6.4.3 實行普惠信用風(fēng)險名單化管理
    6.5 加強(qiáng)普惠不良資產(chǎn)盤活
        6.5.1 開展利息預(yù)儲工作,培養(yǎng)信用習(xí)慣
        6.5.2 利用政府普惠平臺,增強(qiáng)外部擔(dān)保
        6.5.3 豐富處置清收方式,提高清降效率
        6.5.4 打造普惠清收隊伍,實現(xiàn)聯(lián)動清收
    6.6 加強(qiáng)社會信用環(huán)境建設(shè)
7 結(jié)論和展望
    7.1 結(jié)論
    7.2 展望
參考文獻(xiàn)
致謝


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]贛南農(nóng)村普惠金融推廣問題研究[J]. 羅偉.  商業(yè)經(jīng)濟(jì). 2018(08)
[2]普惠金融可持續(xù)發(fā)展問題研究[J]. 盧素英.  現(xiàn)代營銷(經(jīng)營版). 2018(08)
[3]數(shù)字普惠金融視角下農(nóng)村地區(qū)移動支付的發(fā)展研究[J]. 溫喜平,上官鳴.  北京經(jīng)濟(jì)管理職業(yè)學(xué)院學(xué)報. 2018(02)
[4]我國消費信貸的發(fā)展現(xiàn)狀及問題研究[J]. 蔡倩云.  經(jīng)營管理者. 2017(09)
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[7]普惠金融的風(fēng)險運行特征、管理難點與破解之道[J]. 陸岷峰,汪祖剛.  廣西經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院學(xué)報. 2016(03)
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碩士論文
[1]F農(nóng)商行陽光信貸項目風(fēng)險管理研究[D]. 王興麗.山東大學(xué) 2016
[2]RC農(nóng)商行小微企業(yè)信貸風(fēng)險控制體系研究[D]. 王廣建.陜西師范大學(xué) 2016
[3]PFQD銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分析及防控對策研究[D]. 周明.山東理工大學(xué) 2016
[4]S農(nóng)商行A支行小微企業(yè)不良貸款化解和防范分析[D]. 李子君.遼寧大學(xué) 2016
[5]我國農(nóng)村小額信貸風(fēng)險管理研究[D]. 黃瑤.復(fù)旦大學(xué) 2014
[6]商業(yè)銀行農(nóng)村小額信貸風(fēng)險預(yù)警研究[D]. 王素芳.哈爾濱理工大學(xué) 2014
[7]我國農(nóng)村信用社小額信貸風(fēng)險管理研究[D]. 莫偉華.湖南農(nóng)業(yè)大學(xué) 2013
[8]農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶貸款違約風(fēng)險研究[D]. 繆迪.南京農(nóng)業(yè)大學(xué) 2013



本文編號：3185924