銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè),風(fēng)險(xiǎn)管理——賴之以活、賴之以贏。個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)是銀行中風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低,收益相對(duì)穩(wěn)定的資產(chǎn)業(yè)務(wù),但由于貸款期限長(zhǎng),未來不確定因素大,所以風(fēng)險(xiǎn)管理有其特殊性。2008年以來,政府頻繁出臺(tái)消費(fèi)金融政策紅利,房市火熱,個(gè)人住房按揭貸款市場(chǎng)迅猛發(fā)展,然而在快速發(fā)展的背后,風(fēng)險(xiǎn)管理問題也逐漸暴露。2016年以來,在習(xí)主席提出“房住不炒”的房地產(chǎn)政策主基調(diào)指引下,在監(jiān)管部門的“嚴(yán)監(jiān)管”的指導(dǎo)下,各商業(yè)銀行執(zhí)行更為嚴(yán)格的房地產(chǎn)信貸政策。與此同時(shí),隨著個(gè)人住房按揭貸款總量高速增長(zhǎng),房?jī)r(jià)已升至相對(duì)高位以及樓市調(diào)控升溫,房地產(chǎn)市場(chǎng)前景仍不明朗,商業(yè)銀行內(nèi)部蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚和暴露。國(guó)際上認(rèn)為,貸款后3至8年是違約風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)時(shí)期,而N銀行Z分行現(xiàn)階段（2014年開業(yè)）,正處于風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)時(shí)期,且今年以來逾欠數(shù)值和不良貸款不斷抬頭,個(gè)人住房按揭貸款積聚的風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露。揭示風(fēng)險(xiǎn)隱患、研究風(fēng)險(xiǎn)成因以及探索提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的優(yōu)化對(duì)策對(duì)N銀行Z分行個(gè)人住房按揭貸款乃至整個(gè)銀行的發(fā)展和管理,都具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。本篇論文主要研究對(duì)象是N銀行Z分行的個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù),并以該業(yè)務(wù)具體的辦理流程... 

【文章來源】：江蘇大學(xué)江蘇省

【文章頁數(shù)】：79 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
abstract
第一章 緒論
    1.1 研究背景
    1.2 研究目的和意義
        1.2.1 研究目的
        1.2.2 研究意義
    1.3 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀
        1.3.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀
        1.3.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀
        1.3.3 國(guó)內(nèi)外研究評(píng)述
    1.4 研究思路、方法和內(nèi)容
        1.4.1 研究思路
        1.4.2 研究方法
        1.4.3 研究?jī)?nèi)容
第二章 相關(guān)概念及理論概述
    2.1 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的含義
    2.2 個(gè)人住房按揭貸款的概念及特點(diǎn)
    2.3 個(gè)人住房按揭貸款主要風(fēng)險(xiǎn)
        2.3.1 信用風(fēng)險(xiǎn)
        2.3.2 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
        2.3.3 操作風(fēng)險(xiǎn)
    2.4 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理理論概述
        2.4.1 理性違約與被動(dòng)違約理論
        2.4.2 信息不對(duì)稱理論
        2.4.3 全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論
第三章 N銀行Z分行個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀
    3.1 N銀行Z分行簡(jiǎn)介
    3.2 個(gè)人住房按揭貸款總體情況
    3.3 風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)
    3.4 風(fēng)險(xiǎn)管理體系
        3.4.1 控制環(huán)境
        3.4.2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
        3.4.3 風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)
        3.4.4 信息與溝通
        3.4.5 內(nèi)部監(jiān)督
    3.5 管理成效
第四章 N銀行Z分行個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)管理問題及原因分析
    4.1 風(fēng)險(xiǎn)管理控制環(huán)境不夠完善
        4.1.1 個(gè)貸業(yè)務(wù)管理結(jié)構(gòu)與貸款審批管理結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)
        4.1.2 管理制度中貸前調(diào)查質(zhì)量約束機(jī)制不完善
        4.1.3 “重放輕管”,貸后管理執(zhí)行不到位
    4.2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不夠精準(zhǔn)
        4.2.1 未制定明確具體的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)衡量標(biāo)準(zhǔn)
        4.2.2 未細(xì)分客戶制定差異化客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制
        4.2.3 未有效識(shí)別貸前調(diào)查信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
    4.3 風(fēng)險(xiǎn)控制措施落實(shí)不到位
        4.3.1 合作機(jī)構(gòu)管理“準(zhǔn)無標(biāo)準(zhǔn)”或者“準(zhǔn)后不管”
        4.3.2 期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房抵押登記不及時(shí),抵押權(quán)懸空風(fēng)險(xiǎn)大
    4.4 信息與溝通不夠有效
        4.4.1 個(gè)人信貸管理系統(tǒng)信息質(zhì)量不高
        4.4.2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息來源真實(shí)性和全面性不強(qiáng)
    4.5 內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制不健全
        4.5.1 貸中審查審批缺少監(jiān)督環(huán)節(jié)
        4.5.2 內(nèi)審部門人員監(jiān)督水平有限
        4.5.3 對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督不夠完善
    4.6 原因分析
        4.6.1 領(lǐng)導(dǎo)對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重視程度不如對(duì)公業(yè)務(wù)
        4.6.2 風(fēng)險(xiǎn)管理制度還不夠健全,可操作性不強(qiáng)
        4.6.3 人員配備與制度的設(shè)計(jì)不匹配
        4.6.4 科技賦能,技術(shù)支撐的能力不強(qiáng)
        4.6.5 風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)不夠深入
第五章 N銀行Z分行個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化
    5.1 全面風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化總體思路和原則
    5.2 持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境
        5.2.1 持續(xù)推進(jìn)矩陣式風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)的落地實(shí)施
        5.2.2 建立全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo),逐步實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿業(yè)務(wù)全生命周期
        5.2.3 優(yōu)化貸款審批管理流程
    5.3 不斷健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制
        5.3.1 將貸前調(diào)查落到實(shí)處,降低信息不對(duì)稱負(fù)面影響
        5.3.2 細(xì)分客戶群體,制定差異化審批策略
        5.3.3 建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)指標(biāo)體系
    5.4 改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制措施
        5.4.1 加大期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房抵押辦證督促力度,強(qiáng)化貸后管理
        5.4.2 加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理,防范外部風(fēng)險(xiǎn)
    5.5 強(qiáng)化信息與溝通機(jī)制
        5.5.1 明確信息的類別和相應(yīng)的處置權(quán)限
        5.5.2 明確信息溝通的路徑和方式
        5.5.3 構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息系統(tǒng)
    5.6 切實(shí)發(fā)揮監(jiān)督檢查的作用
        5.6.1 加強(qiáng)貸中審查,增加事后監(jiān)督環(huán)節(jié)
        5.6.2 提高審計(jì)頻率并加強(qiáng)問責(zé)
    5.7 落實(shí)優(yōu)化對(duì)策的保障措施
        5.7.1 領(lǐng)導(dǎo)提高對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度
        5.7.2 加強(qiáng)個(gè)貸從業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)
        5.7.3 科技賦能,技術(shù)手段支撐風(fēng)險(xiǎn)管理
        5.7.4 培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,為業(yè)務(wù)發(fā)展提供肥沃土壤
第六章 研究結(jié)論及展望
    6.1 研究結(jié)論
    6.2 研究展望
參考文獻(xiàn)
致謝


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]淺析我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與控制[J]. 胡佳睿.  納稅. 2018(08)
[2]商業(yè)銀行不良貸款成因及管理現(xiàn)狀[J]. 王昳楠.  知識(shí)經(jīng)濟(jì). 2018(03)
[3]借助保險(xiǎn)產(chǎn)品化解個(gè)人住房金融風(fēng)險(xiǎn)探討[J]. 張林濤.  現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息. 2018(01)
[4]新常態(tài)下商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理[J]. 張芝泉.  金融經(jīng)濟(jì). 2017(24)
[5]德國(guó)復(fù)興信貸銀行節(jié)能住房貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)與啟示[J]. 陳沐陽.  海外投資與出口信貸. 2017(05)
[6]基于風(fēng)險(xiǎn)管理的銀行內(nèi)部控制研究[J]. 姚小東.  中國(guó)商論. 2017(23)
[7]如何實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制與財(cái)務(wù)稽核的有機(jī)結(jié)合[J]. 陳施潼.  企業(yè)改革與管理. 2017(15)
[8]我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)分析[J]. 郝苗.  時(shí)代金融. 2017(15)
[9]關(guān)于商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J]. 王文煜.  財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版). 2017(07)
[10]淺析商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)——以A銀行為例[J]. 李街華.  財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版). 2017(04)

碩士論文
[1]招商銀行南寧分行零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D]. 馬婷.廣西大學(xué) 2017
[2]我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范研究[D]. 翟丹丹.吉林大學(xué) 2015



本文編號(hào)：3166932