在我國經(jīng)濟L型走勢基本確定、供給側(cè)改革不斷深化、銀行不良貸款率攀升的背景下,對于城市商業(yè)銀行來說,由于業(yè)務(wù)區(qū)域窄、總體規(guī)模小、發(fā)展依賴性強、產(chǎn)品單一等不利因素使得其面臨極大的發(fā)展壓力,尤其是去產(chǎn)能、去杠桿給城商行的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制帶來極大挑戰(zhàn)。利息收入是城商行主要收入來源,由于不良貸款的攀升,利潤增長停滯甚至下降,因此信貸風(fēng)險管理的研究直接關(guān)系到城市商業(yè)銀行的發(fā)展和生存。不僅是自身風(fēng)險的劇增,金融行業(yè)整體也面臨著較大的系統(tǒng)風(fēng)險。近期銀監(jiān)局密集發(fā)布監(jiān)管文件,更是直指信貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險隱患,并通過持續(xù)的督導(dǎo)檢查為銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展戴上“緊箍咒”。本論文通過介紹國內(nèi)外信貸風(fēng)險管理理念、分析國內(nèi)外銀行信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀,對Z銀行信貸風(fēng)險管理情況進(jìn)行分析研究,并分析了在L型經(jīng)濟走勢下Z銀行信貸風(fēng)險管理工作存在的不足,對Z銀行的信貸風(fēng)險管理提出了自己的看法和建議。在國家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略提出,大數(shù)據(jù),云存儲等概念如日中天的今天,信貸風(fēng)險管理也有了新的思路和定義,通過以人為本營造全面風(fēng)險管理氛圍,引入大數(shù)據(jù)平臺、“互聯(lián)網(wǎng)+”助力信貸風(fēng)險管理等理念必將有效提高信貸風(fēng)險管理水平,提升風(fēng)險防范能力。 

【文章來源】：河北工程大學(xué)河北省

【文章頁數(shù)】：54 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

中國近10年GDP增長率走勢圖

兩項改革對銀行信貸業(yè)務(wù)的沖擊不可小視，應(yīng)該引起銀行信貸風(fēng)險管理部門度關(guān)注。.3.1 產(chǎn)能過剩行業(yè)去產(chǎn)能帶來的損失風(fēng)險在去產(chǎn)能的過程中，鋼鐵、煤炭、水泥等成為主要壓縮產(chǎn)能對象，同時嚴(yán)環(huán)保政策又要求企業(yè)在去產(chǎn)能的同時加大環(huán)保投入，提高能源使用效率，給業(yè)企業(yè)帶來巨大的資金壓力。由于監(jiān)管部門調(diào)控政策，銀行這一融資渠道基閉，其他直接融資渠道對于非上市企業(yè)，尤其是非上市民營企業(yè)要么是飲鴆，要么是杯水車薪。另一方面，上述行業(yè)企業(yè)又均為資金密集型企業(yè)，20以來，國家宏觀經(jīng)濟政策寬松，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加速，大量信貸資金流向相關(guān)（包括行業(yè)的上下游企業(yè)），且資金量保持在一個較高水平。隨著去產(chǎn)能政施，資金鏈條迅速收緊，加之環(huán)保政策的嚴(yán)格，大量中小型、甚至大型企業(yè)債務(wù)危機。全國煤炭行業(yè)關(guān)停倒閉情況分布見圖 2-3，全國鋼鐵行業(yè)關(guān)停倒況分布見圖 2-4。

圖 2-4 全國鋼鐵行業(yè)關(guān)停倒閉情況分布圖Figure 2-4 The distribution of national steel industry closed down2014 年山西最大民營鋼企，中國第二大民營鋼企海鑫集團宣布破產(chǎn)重整內(nèi) 900 多家債權(quán)人申報的債權(quán)總額達(dá) 234 億元；2015 年，中國十大水泥企一，香港上市公司山水水泥宣布無力兌付即將到期的短融債，引爆債務(wù)危機宣布清盤；2016 年曾經(jīng)的世界 500 強之一，天津市國資委直屬企業(yè)渤海鋼團資金鏈斷裂，涉及債務(wù) 2100 余億元，金融機構(gòu)債權(quán)人 100 余家，至今仍效解決方案。金融機構(gòu)少則數(shù)千萬元，多則上百億的債務(wù)在這種情況下回收，收回成數(shù)暫無定論，對于國有大型商業(yè)銀行來說，可能只是當(dāng)期利潤受損對于小型城市商業(yè)銀行來說，有可能就是滅頂之災(zāi)。更進(jìn)一步，鋼鐵、煤炭、水泥行業(yè)涉及到的關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險也在累積，一家違約往往連帶其擔(dān)保企業(yè)一同涉訴、被追償，擔(dān)保企業(yè)融資能力下降，面臨

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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本文編號：3121565