本文關鍵詞：中國商業(yè)銀行信貸過程風險管理研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

《哈爾濱理工大學》 2010年

中國商業(yè)銀行信貸過程風險管理研究

秦江波  

【摘要】：隨著2007年次貸危機導致的國際金融危機繼續(xù)深化,金融市場持續(xù)且大幅波動,實體經(jīng)濟不斷惡化,各國采取了大規(guī)模救市行動。于是2009年巴塞爾委員會對新協(xié)議Ⅱ(巴塞爾新資本協(xié)議)進行了補充,其蘊涵了包括應對危機在內(nèi)的全面風險管理理念。但從理論上看,學術界從微觀層面開展的研究卻顯得有些不足。而且,我國金融體系仍以銀行為主導,信貸業(yè)務成為銀行主要收入來源的同時,相應的信貸風險也成為其面臨的主要風險。這對2006年12月11日全面對外開放的我國商業(yè)銀行風險管理技術和水平提出了嚴峻挑戰(zhàn)。這也就使得信貸過程風險管理研究尤為迫切。 本文在對商業(yè)銀行信貸過程風險管理的研究背景,相關理論及國內(nèi)外研究現(xiàn)狀系統(tǒng)分析的基礎上,從現(xiàn)實角度分析了商業(yè)銀行信貸風險管理的現(xiàn)狀及存在的問題。從商業(yè)銀行信貸過程風險的特征和表現(xiàn)著手,提出商業(yè)銀行信貸過程風險管理的概念及目標、風險管理原則、風險管理思想與框架和風險管理內(nèi)容及重點。 運用計量方法和神經(jīng)網(wǎng)絡原理,構建貸款前的信貸過程風險管理識別和量化體系。在對信貸風險識別基礎上,遵循全面、開放和實用原則,結(jié)合定性和定量指標,構建Logit回歸模型;根據(jù)Elman神經(jīng)網(wǎng)絡的專家思想、非線性以及泛化性,創(chuàng)建狀態(tài)空間方程,確定相應的誤差臨界值和收斂速度,構建一個基于Elman神經(jīng)網(wǎng)絡的風險識別及評估模型,從而有效進行信用分類評級,精確預測信貸風險。結(jié)合中國國情,完善了貸前調(diào)查和審批制度。 構建貸款后的信貸過程風險管理動態(tài)預警機制。從商業(yè)銀行的角度,充分考慮財務和非財務因素,按照開放性原則、成本效益原則、系統(tǒng)性原則和預測性原則,構建信貸風險預警指標體系。應用AHP方法,通過構建指標層級結(jié)構和判斷矩陣,確定各指標權重,同時結(jié)合貸款風險分類管理思想,構建信貸風險預警綜合指數(shù)模型和風險預警系統(tǒng)。采用灰色理論,構建信貸風險動態(tài)預警模型。從貸后預警的制度層面,構建貸后檢查制度、風險分類制度及風險預報制度。 從風險補償角度,構建不良資產(chǎn)管理體系。為了防范存量風險,從償債能力角度,界定假設清算法的適用范圍和清償順序,遵循各類資產(chǎn)和負債的評估原則及方法,按照清算步驟,對不良資產(chǎn)進行假設清算。從制度層面,構建涵蓋管理、催收、績效評價及成本控制在內(nèi)的相當完善的不良資產(chǎn)保全體系。另外,對不良貸款增量風險控制也進行相應的研究。在動態(tài)監(jiān)控過程中,從防范信用風險和操作風險等角度,提出商業(yè)銀行完善銀行G2B電子政務信息,分散和轉(zhuǎn)移風險以及優(yōu)化內(nèi)部控制等有關策略。 在上述理論研究基礎上,以某國有商業(yè)銀行為實例,運用商業(yè)銀行信貸過程風險管理理論思想對其進行貸前風險量化、貸中風險預警及貸后不良信貸資產(chǎn)管理實證研究。 本文針對商業(yè)銀行信貸經(jīng)營管理及其風險表現(xiàn)和特點,對我國商業(yè)銀行的信貸過程風險管理理論思想與方法進行的系統(tǒng)研究,旨在為我國商業(yè)銀行主動應對復雜多變的動態(tài)環(huán)境、改善信貸過程風險管理水平、有效防范和化解信貸風險提供科學的理論指導和方法策略支持。

【關鍵詞】：
【學位授予單位】：哈爾濱理工大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2010
【分類號】：F832.4
【目錄】：

摘要6-8

Abstract8-19

第1章 緒論19-39

1.1 研究背景19-22

1.2 研究的目的和意義22-23

1.3 相關理論23-28

1.4 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀分析與綜述28-37

1.4.1 國外研究現(xiàn)狀28-32

1.4.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀32-36

1.4.3 國內(nèi)外研究評述36-37

1.5 研究內(nèi)容與技術路線37-39

1.5.1 研究思路與內(nèi)容37-38

1.5.2 研究方法38

1.5.3 技術路線38-39

第2章 信貸過程風險管理現(xiàn)狀與管理思想39-56

2.1 信貸風險的概念及種類39-40

2.2 信貸過程風險管理現(xiàn)狀及存在問題40-44

2.2.1 商業(yè)銀行信貸過程風險管理現(xiàn)狀40-42

2.2.2 商業(yè)銀行信貸過程風險管理問題42-44

2.3 信貸過程風險的表現(xiàn)與特征44-49

2.3.1 商業(yè)銀行信貸過程風險的表現(xiàn)44-47

2.3.2 商業(yè)銀行信貸過程風險的特征47-49

2.4 信貸過程風險管理的基本思想49-54

2.4.1 信貸過程風險管理的目標49-50

2.4.2 信貸過程風險管理的原則50-51

2.4.3 信貸過程風險管理的思想與框架51-53

2.4.4 信貸過程風險管理的內(nèi)容及重點53-54

2.5 信貸過程的主要風險點54-55

2.6 本章小結(jié)55-56

第3章 商業(yè)銀行信貸風險的識別和測度56-71

3.1 商業(yè)銀行信貸風險的識別56-57

3.1.1 借款人的還款意愿56

3.1.2 借款人的經(jīng)營管理56-57

3.1.3 借款人的財務狀況57

3.2 基于Logit 的商業(yè)銀行信貸風險測度57-64

3.2.1 理論基礎57-58

3.2.2 效用模型的建立58-60

3.2.3 指標體系及貸款風險系數(shù)的確定60-62

3.2.4 信貸風險離散選擇模型的建立62-63

3.2.5 信貸風險離散選擇模型的參數(shù)估計63-64

3.3 基于神經(jīng)網(wǎng)絡的信貸風險量化64-67

3.3.1 Elman 神經(jīng)網(wǎng)絡模型狀態(tài)空間64-65

3.3.2 基于Elman 神經(jīng)網(wǎng)絡的評級模型65-67

3.4 完善貸前調(diào)查與審批67-70

3.4.1 完善貸前調(diào)查67

3.4.2 優(yōu)化貸款審批67-70

3.5 本章小結(jié)70-71

第4章 商業(yè)銀行信貸風險的動態(tài)預警71-88

4.1 信貸風險預警指標體系的構建71-74

4.1.1 預警指標的選取原則71-72

4.1.2 預警指標體系的構建72-73

4.1.3 指標選取的特點73-74

4.2 信貸風險預警綜合指數(shù)的構建74-77

4.2.1 預警指標權重確定的步驟74-75

4.2.2 構建指標層級結(jié)構及判斷矩陣75-76

4.2.3 信貸綜合預警指數(shù)的構建76-77

4.3 建立動態(tài)灰色預警模型77-79

4.3.1 灰色預測理論使用原則78

4.3.2 GM (1,1) 模型的構建78-79

4.4 建立預警系統(tǒng)79-82

4.4.1 預警系統(tǒng)的建立79

4.4.2 預警系統(tǒng)的組成79-82

4.5 貸后風險管理的有關制度安排82-87

4.5.1 貸后檢查制度83-84

4.5.2 風險分類制度84-86

4.5.3 風險預報制度86-87

4.6 本章小結(jié)87-88

第5章 商業(yè)銀行不良資產(chǎn)風險管理研究88-100

5.1 商業(yè)銀行不良資產(chǎn)評估研究88-94

5.1.1 假設清算法的適用范圍及清償順序88-89

5.1.2 假設清算法的步驟89-90

5.1.3 各類資產(chǎn)和負債的評估原則及方法90-93

5.1.4 運用假設清算法的基本要求93-94

5.2 構建商業(yè)銀行不良資產(chǎn)保全體系94-97

5.2.1 管理精細化94-95

5.2.2 構建專業(yè)化的催收處置體系95

5.2.3 創(chuàng)新資產(chǎn)處置方法95-97

5.2.4 構建完善的績效評價體系97

5.2.5 加強成本控制97

5.3 不良資產(chǎn)增量風險的控制97-99

5.3.1 嚴控關聯(lián)企業(yè)貸款97-98

5.3.2 企業(yè)信用等級評價98

5.3.3 積極開展中間業(yè)務98

5.3.4 補充法定代表人98

5.3.5 加強貸后管理98-99

5.4 本章小結(jié)99-100

第6章 商業(yè)銀行信貸風險防范和控制策略100-116

6.1 銀行G2B 電子政務信息的完善策略100-101

6.1.1 G2B 電子政務信息需求100-101

6.1.2 路徑選擇101

6.2 資本準備和定價及證券化策略101-104

6.2.1 信貸資產(chǎn)的資本準備101-102

6.2.2 信貸資產(chǎn)的定價102-103

6.2.3 信貸資產(chǎn)證券化103-104

6.3 信貸風險的分散與轉(zhuǎn)嫁策略104-113

6.3.1 投資組合理論與貸款分散化104

6.3.2 資產(chǎn)負債綜合管理104-106

6.3.3 缺口管理106-108

6.3.4 采用衍生工具控制信貸風險108-113

6.4 商業(yè)銀行信貸內(nèi)部控制策略113-115

6.4.1 完善信貸風險評估體系113-114

6.4.2 營造良好控制環(huán)境114-115

6.5 集團客戶信貸風險防范策略115

6.6 本章小結(jié)115-116

第7章 信貸過程風險管理實證研究116-144

7.1 案例背景116-117

7.2 商業(yè)銀行貸前風險的識別和測度117-127

7.3 信貸風險預警分析127-133

7.4 不良資產(chǎn)管理實證剖析133-142

7.4.1 不良資產(chǎn)現(xiàn)狀及存在的問題133-135

7.4.2 A 銀行不良資產(chǎn)管理現(xiàn)狀及問題135-137

7.4.3 A 銀行不良資產(chǎn)管理策略選擇137-139

7.4.4 以債務人為評估對象的案例分析139-142

7.5 本章小結(jié)142-144

結(jié)論144-146

參考文獻146-155

附錄155-158

攻讀學位期間發(fā)表的學術論文158-159

致謝159

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相關機構

>哈爾濱理工大學

相關作者

>秦江波

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  本文關鍵詞：中國商業(yè)銀行信貸過程風險管理研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：179729