發(fā)布時間：2017-04-20 02:15

  本文關(guān)鍵詞：我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中的刑法規(guī)制研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺就是一個促使借款人和貸款人達(dá)成網(wǎng)絡(luò)借貸的信息中介平臺。通過對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的深入了解,我們發(fā)現(xiàn)這種借貸模式是依托先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)產(chǎn)生的,在運(yùn)營過程中借貸主體參與比較廣泛,而且這種借貸模式的交易方式高效簡便,但是作為投資者的出借人也面臨高收益與高風(fēng)險并存的局勢。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸最早起源于英國,其形成和發(fā)展受益于西方發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)條件。我國的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是一種舶來品,其吸收和借鑒了國外的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。根據(jù)兩種不同的標(biāo)準(zhǔn),我們可以將P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的模式分為兩種。根據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺自身是否直接介入借款人和貸款人的雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn),我們可以把它分為中介平臺模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。根據(jù)是否引入擔(dān)保機(jī)制為標(biāo)準(zhǔn),我們可以將P2P網(wǎng)絡(luò)借貸分為無擔(dān)保模式和有擔(dān)保模式。國外的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸形成和發(fā)展受益于西方發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境,而在我國并不發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)背景下,受到社會信用系統(tǒng)不健全、金融引導(dǎo)監(jiān)管不完善、社會融資供需失衡等多種因素影響,我國許多P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的發(fā)展開始脫離其原來的發(fā)展軌道,超出了規(guī)定的信息中介服務(wù)范圍,或多或少地介入實(shí)際交易,一些平臺所從事的業(yè)務(wù)已經(jīng)異化為金融業(yè)務(wù),甚至涉嫌一系列違法犯罪問題,平臺的性質(zhì)已經(jīng)不再是一個信息中介平臺。對于這種性質(zhì)發(fā)生變化的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸,我們稱為“異化”的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。這些異化的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸主要表現(xiàn)為利用平臺為自身或有關(guān)聯(lián)借款人融資;平臺設(shè)立資金池;平臺自身為出借人提供擔(dān)保等幾個方面。在“異化”的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺很容易引發(fā)提現(xiàn)困難、經(jīng)營倒閉、攜款跑路等問題,甚至一些平臺還專門進(jìn)行違法犯罪活動。利用平臺自融和違規(guī)設(shè)立資金池的過程中,存在以高額的收益為誘餌,承諾保本付息,違規(guī)吸收公眾資金的行為,這種行為涉嫌非法集資犯罪。具體來說,涉嫌非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。這些犯罪行為造成大量投資者資金不能返還,同時嚴(yán)重擾亂了市場經(jīng)濟(jì)秩序和金融管理秩序,造成了嚴(yán)重的社會危害后果。同時,在網(wǎng)絡(luò)借貸過程中對貸款人的資金來源缺乏有效的監(jiān)管和審核,一些不法分子很可能利用這樣的渠道來實(shí)施洗錢行為。從刑法的目的和刑罰的目的以及犯罪的概念角度看,我們有必要通過刑法的手段予以規(guī)制。但是,刑法作為調(diào)整社會關(guān)系的最后一道防線,應(yīng)當(dāng)保持謙抑性,只有在其他手段不能有效調(diào)節(jié)時再進(jìn)行刑法干預(yù)。從另一角度看,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是一種互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式,對于滿足小微企業(yè)和個人融資投資需求有一定的積極作用,有利于推動實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。因此,我們有必要探討P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中刑法規(guī)制的必要性和審慎性,正確認(rèn)定各方主體不同的犯罪行為,從而達(dá)到懲治金融犯罪與鼓勵金融創(chuàng)新之間的利益衡平。在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸過程中的犯罪行為主要涉嫌非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪和洗錢罪。一些“異化”的平臺將借款需求打著理財產(chǎn)品的幌子出售給投資人,進(jìn)而非法吸收資金的行為以及不合格借款人虛構(gòu)事實(shí)隱瞞真相,假借多個借款人名義在發(fā)布虛假借款信息,通過平臺向不特定多數(shù)人非法吸收資金的行為都可能涉嫌非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪。區(qū)分二者罪名的一個重要的因素就是對“非法占有的目的”的認(rèn)定。對于行為人是否以非法占有為目的認(rèn)定,要求堅持主客觀相統(tǒng)一的原則,綜合案件事實(shí)予以分析論證。此外,一些出借人利用平臺實(shí)施洗錢行為,可能涉嫌洗錢犯罪。刑法規(guī)制并不是目的,在正確認(rèn)定網(wǎng)絡(luò)借貸過程中各方主體不同犯罪的同時,我們也應(yīng)當(dāng)呼吁P2P行業(yè)加強(qiáng)行業(yè)自律,督促監(jiān)管部門完善相關(guān)監(jiān)管制度,以更好的引導(dǎo)規(guī)范P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 刑法規(guī)制 非法吸收公眾存款罪 集資詐騙罪
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：D924.3
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-10
• 引言10-11
• 一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的理論概述11-21
• （一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念11-12
• （二）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的特點(diǎn)12-14
• （三）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展歷程14-16
• （四）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的諸種模式16-21
• 二、我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的異化及其危害21-27
• （一）利用平臺為自身或有關(guān)聯(lián)借款人融資21-24
• （二）平臺設(shè)立資金池24-25
• （三）平臺自身為出借人提供擔(dān)保25
• （四）異化的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)生的危害25-27
• 三、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中刑法規(guī)制的必要性和審慎性27-32
• （一）刑法規(guī)制的必要性分析27-29
• （二）刑法規(guī)制的審慎性分析29-32
• 四、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸過程中所涉及犯罪的具體認(rèn)定32-41
• （一）非法吸收公眾存款罪的認(rèn)定32-36
• （二）集資詐騙罪的認(rèn)定36-39
• （三）洗錢罪的認(rèn)定39-41
• 結(jié)語41-42
• 參考文獻(xiàn)42-44
• 作者簡介44-45
• 致謝45

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