【摘要】： 安全運(yùn)營(yíng)，指商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的狀態(tài)。這種狀態(tài)是商業(yè)銀行內(nèi)外經(jīng)濟(jì)關(guān)系健康、協(xié)調(diào) 的結(jié)果，是流動(dòng)性、安全性和效益性辯證統(tǒng)一的標(biāo)志，是股東、銀行及第三人利益得以全面 維護(hù)的基礎(chǔ)，因而，它是銀行經(jīng)營(yíng)的最佳狀態(tài)。眾所周知，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，商業(yè)銀 行又是金融體系的骨干，具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)等社會(huì)功能。只有 商業(yè)銀行保持安全運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，一國(guó)之金融體系才能正常運(yùn)轉(zhuǎn)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)才能健康發(fā)展。 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行安全運(yùn)營(yíng)離不開法律規(guī)制。這種規(guī)制固然是金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展 的客觀要求，但并非是一種自發(fā)過程，而需要通過人(確切地說是人的政治共同體——國(guó)家) 制定或認(rèn)可特定的法律規(guī)范，并由人使之從“應(yīng)然”變?yōu)椤皩?shí)然”。那么，法律應(yīng)怎樣規(guī)制商 業(yè)銀行的安全運(yùn)營(yíng)?換句話說，應(yīng)從哪些方面規(guī)制安全運(yùn)營(yíng)?這是銀行安全運(yùn)營(yíng)基本之法律 問題，也正是本文所要研究的課題。本文的研究以歷史唯物主義法律觀為指南，以當(dāng)代商業(yè) 銀行及金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展為背景，以法學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)理論為依托，通過對(duì)商業(yè)銀行安全運(yùn)營(yíng)法律規(guī) 制的研究，闡明安全運(yùn)營(yíng)的法律原則、法律規(guī)范及其組合的基本輪廓，并對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行相 關(guān)法律問題進(jìn)行應(yīng)用性討論。 本文是一次應(yīng)用性的法學(xué)研究。盡管如此，筆者認(rèn)為，亦需以一定的理論前提作為這一 研究的邏輯起點(diǎn)。由于安全運(yùn)營(yíng)是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的基本要求，“無論是政治的立法或市 民的立法，都只是表明和‘記載經(jīng)濟(jì)關(guān)系的要求而已’”。銀行的安全運(yùn)營(yíng)也是如此，它必然 反映于商業(yè)銀行法之中。當(dāng)然這種反映并非模糊一片，雜亂無章，而是有層次，有邏輯的， 只有上升為法律原則的層面，才能真實(shí)、全面反映安全運(yùn)營(yíng)對(duì)法律規(guī)制的本質(zhì)需求，才能科 學(xué)地抽象和概括出相關(guān)法律規(guī)范的共同價(jià)值取向和基本精神。因此，以安全運(yùn)營(yíng)為商業(yè)銀行 立法之原則仍當(dāng)今各國(guó)之通例。這樣，安全運(yùn)營(yíng)就有兩種含義：一是商業(yè)銀行的一種實(shí)際運(yùn) 行狀態(tài)；二是商業(yè)銀行法的基本原則。前者是本源、實(shí)態(tài)，，后者是派生、反映，但又對(duì)前者 有巨大反作用。正因?yàn)榘踩\(yùn)營(yíng)原則凝聚了相關(guān)法律規(guī)范的共同價(jià)值和基本精神，其理念構(gòu) 成了貫穿銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)范和監(jiān)管規(guī)范的靈魂，并且成為這些規(guī)范之法理．是能夠?qū)ο嚓P(guān)法律規(guī) 范進(jìn)行統(tǒng)一說明、論證和解釋的法律規(guī)定。從這個(gè)意義上講，對(duì)其它相關(guān)法律規(guī)范的分析與 研究不過是安全運(yùn)營(yíng)原則理念的“外化”與表述。 本文共分九章。依次為：商業(yè)銀行安全運(yùn)營(yíng)之法理；銀行法人與安全運(yùn)營(yíng)：資本充足性 法律規(guī)制；流動(dòng)性法律規(guī)制；審慎貸款法律規(guī)制；投資限制法律規(guī)制；不良貸款處理法律規(guī) 制；存款保險(xiǎn)法律規(guī)制和安全運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管。其中，第一章是本文的邏輯起點(diǎn)。它通過對(duì)安全 運(yùn)營(yíng)原則的理論基礎(chǔ)，法律淵源、立法技術(shù)特征的法理分析，闡明了這一原則的確立依據(jù)、 基本內(nèi)涵、法律價(jià)值及功能與作用，并以此作為本文研究的理論支點(diǎn)。第二章至第九章具體 研究了銀行安全運(yùn)營(yíng)的法律規(guī)制問題。由于本文不是一次純法理學(xué)的研究，故未在具體法律 規(guī)范的結(jié)構(gòu)模式上花費(fèi)筆墨，而將研究的重點(diǎn)放在這些法律規(guī)范的特定經(jīng)濟(jì)內(nèi)容上。由于銀 行安全運(yùn)營(yíng)的法律規(guī)制實(shí)際上是由民商法和經(jīng)濟(jì)法兩個(gè)法律部門共同調(diào)整的，本文的研究也 分為兩個(gè)角度：第二章至第六覃主要是從民商法角度展開研究。其中，第二章通過對(duì)銀行法 人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度的分析，著重闡明了商業(yè)銀行安全運(yùn)營(yíng)的組織保障機(jī)制；第三、四、 五章和第六章根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)遠(yuǎn)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)，依次探討了資本充足性、流動(dòng)性、審慎貸 款和投資限制的法律規(guī)范。第七至第九章主要是從經(jīng)濟(jì)法角度展開研究。其中，第七、八章 分別分析了不良貸款和存款保險(xiǎn)的法律規(guī)制。它們雖為事后法律補(bǔ)救措施，但對(duì)銀行安全運(yùn) 營(yíng)有重要保護(hù)作用。第九章主要討論了安全運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管，這是銀行安全運(yùn)營(yíng)法律規(guī)制的重要 方面。
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【學(xué)位授予單位】：中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2001
【分類號(hào)】：D912.28

【引證文獻(xiàn)】

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1 申曉翠;商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析與控制[D];山東大學(xué);2012年

本文編號(hào)：2427479