本文關(guān)鍵詞：我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的法律風(fēng)險(xiǎn)研究

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【摘要】：作為一種新興的非正式金融,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸從2005年3月第一次在英國(guó)出現(xiàn)至今,短短8年的時(shí)間已經(jīng)風(fēng)靡全球。國(guó)外的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸憑借完善的社會(huì)征信體系,已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)比較成熟的發(fā)展階段。相比之下,我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸尚處于起步階段,但是發(fā)展速度卻十分驚人。隨著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的不斷擴(kuò)張,其所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、制度風(fēng)險(xiǎn)等也逐漸顯露。本文通過(guò)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸過(guò)程中法律關(guān)系的梳理,著重分析了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中出借人、借款人以及P2P平臺(tái)所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn),并提出相關(guān)的法律規(guī)制建議,以期對(duì)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的健康發(fā)展有所貢獻(xiàn)。 除引言和結(jié)語(yǔ)外,本文主要分為三個(gè)部分： 第一部分是對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸基本情況的概述,首先論述了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的興起原因及主要特征,其次介紹并比較了國(guó)內(nèi)外主要的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)作模式,國(guó)外以Kiva模式、Prosper模式以及Zopa模式為例,國(guó)內(nèi)以宜農(nóng)貸模式、拍拍貸模式、宜信模式為例,最后是對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中存在的法律關(guān)系進(jìn)行梳理,包括借款合同關(guān)系、居間合同關(guān)系、委托合同關(guān)系和債權(quán)的讓與。 第二部分是我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)分析,主要從出借人、借款人、P2P平臺(tái)三個(gè)主體的角度出發(fā),分析出借人可能面臨借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)和P2P平臺(tái)“監(jiān)守自盜”的風(fēng)險(xiǎn)；借款人可能面臨個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；P2P平臺(tái)可能面臨主體定位不明確、易涉及非法集資、易成為洗錢(qián)工具等風(fēng)險(xiǎn)。 第三部分是對(duì)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律規(guī)制的建議,首先是加強(qiáng)P2P平臺(tái)自身建設(shè),包括明確自身定位,健全內(nèi)部控制,加強(qiáng)信息披露等；其次是強(qiáng)化外部監(jiān)督與管理,要求完善相關(guān)立法,明確監(jiān)管主體及監(jiān)管職責(zé),規(guī)范市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出機(jī)制；最后是完善配套制度建設(shè),主要指社會(huì)征信體系與反洗錢(qián)制度的完善。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 運(yùn)作模式 法律風(fēng)險(xiǎn) 法律規(guī)制
【學(xué)位授予單位】：浙江大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類(lèi)號(hào)】：D922.28
【目錄】：

• 致謝4-5
• 摘要5-6
• Abstract6-8
• 目次8-10
• 1 引言10-12
• 2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的基本情況12-26
• 2.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的興起及特征12-15
• 2.1.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的興起12-13
• 2.1.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的特征13-15
• 2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的主要運(yùn)作模式15-22
• 2.2.1 國(guó)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的主要運(yùn)作模式15-18
• 2.2.2 我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的主要運(yùn)作模式18-20
• 2.2.3 國(guó)內(nèi)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的比較分析20-22
• 2.3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中存在的法律關(guān)系22-26
• 2.3.1 借款合同關(guān)系22-23
• 2.3.2 居間合同關(guān)系23-24
• 2.3.3 委托合同關(guān)系24
• 2.3.4 債權(quán)的讓與24-26
• 3 我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)26-33
• 3.1 出借人面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)26-28
• 3.1.1 借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)26-28
• 3.1.2 P2P平臺(tái)“監(jiān)守自盜”的風(fēng)險(xiǎn)28
• 3.2 借款人面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)28-29
• 3.2.1 個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)28-29
• 3.3 P2P平臺(tái)面臨的風(fēng)險(xiǎn)29-33
• 3.3.1 主體定位不明確，游走在法與非法之間29-30
• 3.3.2 涉及人員多，易引發(fā)非法集資風(fēng)險(xiǎn)30-31
• 3.3.3 平臺(tái)參與擔(dān)保，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增大31-32
• 3.3.4 資金來(lái)源無(wú)法核實(shí)，易成為洗錢(qián)工具32-33
• 4 我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的法律規(guī)制33-44
• 4.1 加強(qiáng)P2P平臺(tái)自身建設(shè)33-38
• 4.1.1 明確自身定位，嚴(yán)控業(yè)務(wù)范圍33-34
• 4.1.2 健全內(nèi)部控制，，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力34-36
• 4.1.3 加強(qiáng)信息披露，保障客戶權(quán)益36-38
• 4.2 強(qiáng)化外部監(jiān)督與管理38-42
• 4.2.1 完善相關(guān)立法，賦予其合法身份39-40
• 4.2.2 明確監(jiān)管主體及監(jiān)管職責(zé)40-41
• 4.2.3 規(guī)范市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制41-42
• 4.3 完善配套制度建設(shè)42-44
• 4.3.1 完善社會(huì)征信體系建設(shè)42
• 4.3.2 完善反洗錢(qián)制度建設(shè)42-44
• 5 結(jié)語(yǔ)44-45
• 參考文獻(xiàn)45-50
• 作者簡(jiǎn)歷50
• 攻讀學(xué)位期間發(fā)表的論文50

【參考文獻(xiàn)】

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