本文關(guān)鍵詞：銀行信托類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的法律規(guī)制研究

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【摘要】： 我國(guó)銀行信托類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是指銀行與信托投資公司合作,通過(guò)信托合同建立信托關(guān)系,銀行作為委托人,將投資人集合的理財(cái)資金作為信托財(cái)產(chǎn),信托公司作為該資金的受托人,按照信托合同的約定進(jìn)行投資管理,信托期滿后依約向投資者分配信托財(cái)產(chǎn)及收益。信托類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品綜合了銀行與信托公司各自的優(yōu)勢(shì),拓寬了理財(cái)資金的運(yùn)用渠道。但同時(shí)我們也清楚地認(rèn)識(shí)到,在金融分業(yè)監(jiān)管的背景下,這類繞彎突破監(jiān)管體制的產(chǎn)品的法律關(guān)系具有復(fù)雜性,面臨著諸多法律風(fēng)險(xiǎn)。本文試圖就目前實(shí)踐中風(fēng)險(xiǎn)較集中、理論上爭(zhēng)議較大的法律問(wèn)題進(jìn)行深入分析,在借鑒金融發(fā)達(dá)國(guó)家監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國(guó)立法現(xiàn)狀,提出完善法律規(guī)制的建議。全文結(jié)構(gòu)如下： 第一章,從商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義入手,在批判分析現(xiàn)有幾種定義的基礎(chǔ)上提出自己的觀點(diǎn),在此基礎(chǔ)上對(duì)銀行信托類個(gè)人理財(cái)?shù)暮x進(jìn)行了分析。在明確概念基礎(chǔ)上,對(duì)實(shí)踐中的信托類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的類型進(jìn)行了劃分。最后,論述我國(guó)銀行信托類個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域的立法現(xiàn)狀,進(jìn)行了簡(jiǎn)要評(píng)析,為下文分析法律關(guān)系主體的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容做了鋪墊。 第二章,圍繞銀行信托類個(gè)人理財(cái)?shù)姆申P(guān)系展開(kāi)。實(shí)踐中信托類理財(cái)產(chǎn)品在立法和操作上存在著諸多風(fēng)險(xiǎn),究其根本原因,是因?yàn)樵摾碡?cái)產(chǎn)品法律性質(zhì)的模糊造成業(yè)務(wù)參與各主體對(duì)自身權(quán)利義務(wù)界定不明,經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中各方對(duì)權(quán)義理解與落實(shí)之間出現(xiàn)偏差。首先,批判性分析了有關(guān)商業(yè)銀行綜合理財(cái)法律性質(zhì)的幾種代表性學(xué)說(shuō),認(rèn)為綜合理財(cái)服務(wù)的本質(zhì)應(yīng)為信托法律關(guān)系。信托類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的法律性質(zhì)也為信托法律關(guān)系。對(duì)法律關(guān)系定性后,就銀行、客戶、信托公司及其他主體的法律關(guān)系分別進(jìn)行了剖析。 第三章,著重論述了目前我國(guó)銀行信托類個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域存在的法律風(fēng)險(xiǎn),從而有完善法律規(guī)制的必要性。這些法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括：缺乏統(tǒng)一的金融理財(cái)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、銀行與信托公司以信托形式進(jìn)行合作的模式存在的特殊法律風(fēng)險(xiǎn)；保底條款效力爭(zhēng)議導(dǎo)致的投資雙方權(quán)益的不確定性；信息不對(duì)稱的情況下,銀行未履行風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。為提出完善法律規(guī)制的建議奠定了基礎(chǔ)。 第四章,就完善我國(guó)銀行信托類個(gè)人理財(cái)?shù)姆梢?guī)制提出構(gòu)想。在我國(guó)現(xiàn)階段,應(yīng)當(dāng)以漸進(jìn)方式協(xié)調(diào)部門法的沖突。監(jiān)管部門需要完善現(xiàn)存的金融三方監(jiān)管協(xié)調(diào)制度,逐步過(guò)渡到統(tǒng)一的理財(cái)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；完善受益人利益保護(hù)機(jī)制,規(guī)定受益人大會(huì)的具體制度、明確銀行的民事責(zé)任；實(shí)現(xiàn)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化；在現(xiàn)有監(jiān)管體制內(nèi)逐步協(xié)調(diào)部門法的沖突。最后,展望了未來(lái)我國(guó)金融業(yè)混業(yè)發(fā)展的趨勢(shì),認(rèn)為包括信托類個(gè)人理財(cái)在內(nèi)的整個(gè)金融理財(cái)業(yè)務(wù)屆時(shí)會(huì)消除目前的法律和制度障礙,獲得更大的發(fā)展空間。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 個(gè)人理財(cái) 信托 法律規(guī)制
【學(xué)位授予單位】：中國(guó)政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號(hào)】：D922.28
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-10
• 引言10-12
• 第一章 商業(yè)銀行信托類個(gè)人理財(cái)概述12-19
• 一、商業(yè)銀行信托類個(gè)人理財(cái)?shù)暮x12-15
• (一) 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的涵義12-13
• (二) 商業(yè)銀行信托類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的涵義13-15
• 二、商業(yè)銀行信托類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的類型15-16
• (一) 按照客戶獲取收益方式的不同劃分15-16
• (二) 按照委托人資格的不同劃分16
• 三、我國(guó)銀行信托類個(gè)人理財(cái)?shù)牧⒎ìF(xiàn)狀16-19
• (一) 《暫行辦法》和《風(fēng)險(xiǎn)指引》17
• (二) 《銀信指引》17
• (三) 其他規(guī)范性文件17-19
• 第二章 商業(yè)銀行信托類個(gè)人理財(cái)?shù)姆申P(guān)系19-32
• 一、法律關(guān)系的性質(zhì)界定19-23
• (一) 界定性質(zhì)的必要性19
• (二) 銀行綜合理財(cái)服務(wù)的法律性質(zhì)19-23
• (三) 銀行信托類個(gè)人理財(cái)?shù)姆尚再|(zhì)23
• 二、商業(yè)銀行信托類個(gè)人理財(cái)?shù)姆申P(guān)系分析23-32
• (一) 客戶與銀行之間的法律關(guān)系23-26
• (二) 銀行與信托投資公司之間的法律關(guān)系26-28
• (三) 客戶與信托投資公司之間的法律關(guān)系28-29
• (四) 信托公司與借款人之間的法律關(guān)系29-30
• (五) 信托公司與托管方的法律關(guān)系30-32
• 第三章 完善信托類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品法律規(guī)制的必要性32-45
• 一、缺乏統(tǒng)一的金融理財(cái)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)32-33
• 二、銀信合作模式面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)33-36
• (一) 委托人主體適格問(wèn)題33
• (二) 資金投向合法合規(guī)問(wèn)題33-34
• (三) 受益人大會(huì)運(yùn)作問(wèn)題34
• (四) 與其他部門法的協(xié)調(diào)問(wèn)題34-36
• 三、信息不對(duì)稱的法律風(fēng)險(xiǎn)36-41
• (一) 信息不對(duì)稱與銀行的風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露義務(wù)36
• (二) 違反風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露義務(wù)的情形36-38
• (三) 可考慮的救濟(jì)措施分析38-41
• 四、保底條款的效力風(fēng)險(xiǎn)41-45
• (一) 私法自治和契約自由精神的要求41-42
• (二) 并不構(gòu)成條款無(wú)效的理由42-43
• (三) 納入信托法律關(guān)系的可能性分析43
• (四) 從經(jīng)濟(jì)學(xué)角風(fēng)險(xiǎn)分配角度分析43
• (五) 保護(hù)投資雙方利益的要求43-45
• 第四章 完善法律規(guī)制的現(xiàn)實(shí)路徑與制度設(shè)計(jì)45-52
• 一、統(tǒng)一金融三方監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)45-46
• 二、完善受益人利益保護(hù)機(jī)制46-48
• (一) 完善受益人大會(huì)制度46
• (二) 依信托義務(wù)的理念,制定銀行民事責(zé)任條款46-48
• 三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化48-49
• (一) 理財(cái)合同標(biāo)準(zhǔn)化48
• (二) 理財(cái)人員認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一化48-49
• 四、完善立法體系內(nèi)部的協(xié)調(diào)49
• 五、監(jiān)管制度的改革49-52
• (一) 我國(guó)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的例外性存在49-50
• (二) 金融發(fā)達(dá)國(guó)家混業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐50-51
• (三) 啟示51-52
• 結(jié)論52-53
• 參考文獻(xiàn)53-56
• 致謝56

【引證文獻(xiàn)】

中國(guó)碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前4條

1 喻曉;銀行代理銷售投資產(chǎn)品監(jiān)管法律制度的完善[D];中國(guó)政法大學(xué);2011年

2 羅廷平;論信托類理財(cái)產(chǎn)品中銀行對(duì)客戶的信托義務(wù)[D];中國(guó)政法大學(xué);2011年

3 王妍妍;商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品信息披露制度研究[D];中國(guó)政法大學(xué);2011年

4 劉時(shí);金融理財(cái)法律規(guī)制探析[D];吉林大學(xué);2012年

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本文編號(hào)：682647