本文關(guān)鍵詞：日本金融消費(fèi)者保護(hù)法律問題研究

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【摘要】：在重行（刑）輕民的傳統(tǒng)立法思想作用下，我國金融法律制度長期忽視對消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，然而隨著近年來金融自由化改革的深入，在對金融機(jī)構(gòu)放松監(jiān)管的同時(shí)，金融消費(fèi)者問題也初露端倪，并且日益暴露出金融立法在指導(dǎo)思想與民事保護(hù)規(guī)則方面的滯后，從而使得金融消費(fèi)者法律保護(hù)課題的研究具有極強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。本文是國內(nèi)有關(guān)日本金融消費(fèi)者法律保護(hù)問題的首次研究，也是首次從消費(fèi)者保護(hù)視角入手，以“金融消費(fèi)者”概念對金融業(yè)法律規(guī)范進(jìn)行的整合研究。 英國于1986年開始的金融“大爆炸”改革在全球掀起了一波金融監(jiān)管與立法的統(tǒng)一化浪潮。1999年美國廢止《格拉斯-斯蒂格爾法》并通過《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，再到英國2000年《金融服務(wù)與市場法》的出臺(tái)，，從分業(yè)立法到金融統(tǒng)一立法，突破行業(yè)界限、整合金融產(chǎn)品與服務(wù)規(guī)范已經(jīng)逐漸演變?yōu)榘l(fā)達(dá)國家金融法律制度改革的世界趨勢。日本模仿英國在1996年發(fā)動(dòng)了金融“大爆炸”改革，但是改革在對金融業(yè)放松行政管制的同時(shí)忽視了對消費(fèi)者的應(yīng)有保護(hù)，結(jié)果引發(fā)大量消費(fèi)者受害事件。消費(fèi)者開始對金融市場喪失信心，也阻礙了金融制度改革進(jìn)程。日本立法者開始意識(shí)到，“從儲(chǔ)蓄向投資”的轉(zhuǎn)變歸根結(jié)蒂要依靠消費(fèi)者的積極參與，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益應(yīng)當(dāng)是金融制度改革的重要內(nèi)容之一。最初，立法者通過修訂金融立法陸續(xù)增加消費(fèi)者保護(hù)條款。近年來，日本有關(guān)金融消費(fèi)者的民事保護(hù)規(guī)則體系呈現(xiàn)出日益統(tǒng)一化的趨勢，以徹底解決分業(yè)立法模式下法律空白與法律沖突等問題。具體表現(xiàn)為《金融商品銷售法》對金融消費(fèi)者締約規(guī)則的統(tǒng)一、《金融商品交易法》對資本市場消費(fèi)者保護(hù)規(guī)則的統(tǒng)一、《分期付款銷售法》《貸金業(yè)法》等消費(fèi)者信用立法的聯(lián)動(dòng)修訂和統(tǒng)一化呼聲的高漲，以及將來最終形成的“金融服務(wù)法”對金融消費(fèi)者保護(hù)規(guī)則的全面統(tǒng)一。在法律保護(hù)方式上，上述法律充分體現(xiàn)了對金融消費(fèi)者的傾斜保護(hù)與兼顧適度的原則。其代表性規(guī)則包括，對專家以及普通消費(fèi)者的區(qū)別對待、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)說明勸誘等行為的法定義務(wù)、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)民事責(zé)任規(guī)則，并通過簡化責(zé)任構(gòu)成要件等手段以提高消費(fèi)者獲得私法救濟(jì)的機(jī)會(huì)。 我國無論是在金融法律體系還是在金融制度改革方面，都與日本有諸多相似之處。日本金融“大爆炸”之后在金融消費(fèi)者問題上的教訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)對于我國目前的金融制度改革而言極具借鑒意義。本文主要采用歷史研究、實(shí)證研究、比較研究、規(guī)范研究等方法，在金融消費(fèi)者保護(hù)的基礎(chǔ)理論、日本金融消費(fèi)者保護(hù)立法的實(shí)證研究、日本金融消費(fèi)者規(guī)則的規(guī)范性研究三個(gè)方面展開討論。本文以“參與金融活動(dòng)的個(gè)人是否為消費(fèi)者、消費(fèi)者保護(hù)法理論如何適用到金融領(lǐng)域”“日本的金融消費(fèi)者問題大規(guī)模發(fā)生的成因是什么”“日本保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的立法及代表性規(guī)則是什么”“我國金融業(yè)是否需要借鑒并且可以借鑒日本的金融消費(fèi)者保護(hù)經(jīng)驗(yàn)，又應(yīng)當(dāng)如何借鑒”等問題為線索，初步構(gòu)建出金融消費(fèi)者保護(hù)理論基本框架，并以日本金融消費(fèi)者法律保護(hù)模式及保護(hù)方法為參考，為我國在法律上確立金融消費(fèi)者保護(hù)理念，逐漸形成金融消費(fèi)者保護(hù)規(guī)范體系提供有價(jià)值的借鑒。 本文作為在金融消費(fèi)者法律研究領(lǐng)域的開創(chuàng)性研究所邁出的第一步，其直接意義在于為今后的繼續(xù)研究提供一個(gè)便利的平臺(tái)。
【關(guān)鍵詞】：金融消費(fèi)者 法律保護(hù) 日本
【學(xué)位授予單位】：北京大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2008
【分類號(hào)】：D931.3;DD912.28
【目錄】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-8
• 導(dǎo)論8-20
• 一、 問題的提出——以日本為例8-13
• 二、 文獻(xiàn)綜述13-15
• 三、 研究思路15-18
• 四、 研究方法18-20
• 第一章 金融消費(fèi)者與金融商品20-37
• 第一節(jié) 金融消費(fèi)者20-31
• 第二節(jié) 金融商品31-36
• 本章小結(jié)36-37
• 第二章 金融消費(fèi)者保護(hù)理論37-51
• 第一節(jié) 消費(fèi)者保護(hù)法概述37-41
• 第二節(jié) 金融消費(fèi)者保護(hù)理念與原則41-50
• 本章小結(jié)50-51
• 第三章 日本金融消費(fèi)者民事立法模式51-81
• 第一節(jié) 日本金融法律移植動(dòng)向與金融“大爆炸”51-60
• 第二節(jié) 日本金融消費(fèi)者民事立法的缺陷60-65
• 第三節(jié) 日本金融消費(fèi)者立法統(tǒng)一化進(jìn)程65-79
• 本章小結(jié)79-81
• 第四章 金融機(jī)構(gòu)的說明勸誘規(guī)則81-105
• 第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的說明義務(wù)81-90
• 第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的勸誘行為規(guī)則90-98
• 第三節(jié) 冷靜期（coolingoff）制度98-104
• 本章小結(jié)104-105
• 第五章 金融機(jī)構(gòu)民事賠償責(zé)任規(guī)則105-130
• 第一節(jié) 侵權(quán)責(zé)任的適用105-115
• 第二節(jié) 對侵權(quán)責(zé)任規(guī)則的修正115-127
• 本章小結(jié)127-130
• 第六章 我國金融消費(fèi)者保護(hù)現(xiàn)狀及借鑒130-159
• 第一節(jié) 中日金融法律體系、金融制度改革相似性130-138
• 第二節(jié) 我國金融消費(fèi)者問題及保護(hù)狀況138-149
• 第三節(jié) 我國金融消費(fèi)者民事立法的設(shè)想149-158
• 本章小結(jié)158-159
• 結(jié)語159-161
• 參考文獻(xiàn)161-170

【共引文獻(xiàn)】

中國博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

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3 王來生;人力資本投資與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長研究[D];中國農(nóng)業(yè)大學(xué);2000年

4 侯云先;幼稚產(chǎn)業(yè)保護(hù)關(guān)稅研究[D];中國農(nóng)業(yè)大學(xué);2000年

5 鄭四渭;森林環(huán)境可持續(xù)發(fā)展管理的理論與實(shí)踐[D];浙江大學(xué);2001年

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9 龍新華;小額電子資金劃撥中的消費(fèi)者保護(hù)——英美法的借鑒與中國相關(guān)法制的完善[D];暨南大學(xué);2000年

10 劉濤;我國民營企業(yè)進(jìn)入資本市場研究[D];暨南大學(xué);2000年

本文編號(hào)：601495