我國于2003年建立反洗錢制度,在反洗錢初期對于我國的洗錢活動起到很大的威懾作用。隨著反洗錢工作的逐步深入,“合規(guī)為本”監(jiān)管方式的弊端也逐步暴露出來。僅僅根據(jù)某客戶是否違反了“一法四規(guī)”中的某一條或者某幾條交易標(biāo)準(zhǔn)而斷定該客戶是否洗錢已不能很好的適應(yīng)當(dāng)前的狀況,鑒于此,世界各國也都呼吁向“風(fēng)險為本”監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變�！帮L(fēng)險為本”的本質(zhì)是對金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、服務(wù)以及客戶的洗錢風(fēng)險進(jìn)行評估,然后采取與風(fēng)險程度相匹配的反洗錢措施,可以更高效的利用反洗錢監(jiān)管資源。在貫徹“風(fēng)險為本”監(jiān)管思路上論文從對金融機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行評估著手,首先對一般人群洗錢風(fēng)險進(jìn)行評估,對于洗錢風(fēng)險較高的客戶重點(diǎn)監(jiān)管。而對于那些通過利益關(guān)系人進(jìn)行洗錢的公職人員來說,同樣需要關(guān)注其洗錢風(fēng)險,但由于不能像一般人群那樣直接判斷其洗錢風(fēng)險,論文對其洗錢行為單獨(dú)研究。主要研究內(nèi)容如下:(1)通過對國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行梳理,論文認(rèn)為在反洗錢監(jiān)管方式由“合規(guī)為本”向“風(fēng)險為本”轉(zhuǎn)變過程中,金融機(jī)構(gòu)客戶所在的地區(qū)、辦理的業(yè)務(wù)類型以及客戶所屬行業(yè)是評判客戶洗錢風(fēng)險的主要指標(biāo),每個一級指標(biāo)又被細(xì)分為三個不同風(fēng)險等級的二級指標(biāo),據(jù)此構(gòu)建了一套評價...

【文章頁數(shù)】：61 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖1.1研究框架圖

洗錢工作的逐步深入以及人們對反洗錢制度的研究，現(xiàn)行的“合規(guī)為本”反洗錢監(jiān)管方式已不能很好的適應(yīng)當(dāng)前的客觀現(xiàn)實(shí)。金融機(jī)構(gòu)對客戶進(jìn)行身份識別及洗錢風(fēng)險評估顯得越發(fā)重要，針對這些問題論文按照圖1.1的框架展開研究。通過對國內(nèi)近年發(fā)生的典型洗錢案例進(jìn)行采集，論文首先構(gòu)建了一套評估客戶洗錢....

圖3.2客戶因素比例構(gòu)成

Tab.3.2theproportionofbusinesstypes銀行賬戶現(xiàn)金網(wǎng)上銀行61.46%30.24%8.29%務(wù)類型使用比例最大的就是洗錢分子在洗錢過程中最為青睞的，洗錢風(fēng)險也根據(jù)表5統(tǒng)計(jì)結(jié)果，論文按照各業(yè)務(wù)類型的洗錢風(fēng)險由大到小對金融機(jī)構(gòu)業(yè)如....

圖5.1客戶身份識別流程圖

第五章參與公職人員洗錢活動的利益關(guān)系人身份識別正常交易，實(shí)施該交易的主體很可能就是一個在辦理自己正常業(yè)務(wù)的普通人，終止該筆交易審查。如果存在公職人員，同樣需要判斷兩者關(guān)系密切度，由于身份類關(guān)系人和共同利益類關(guān)系人同利益主體之間的關(guān)系密切度存在較大差異，論文另設(shè)定一個閾值β，超過....

圖6.2身份重合度模型

金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別及洗錢風(fēng)險評估研究6.2利益關(guān)系人洗錢風(fēng)險判斷對于通過利益關(guān)系人與利益主體身份重合度判斷利益關(guān)系人洗錢風(fēng)險的問題，論文構(gòu)建二者身份重合度模型圖，便于問題的分析，將該模型圖放在坐標(biāo)系中，其中橫坐標(biāo)X代表利益關(guān)系人與利益主體的關(guān)系密切度。

本文編號：3949069